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O pagamento do 13º salário deverá injetar na economia brasileira cerca de R$ 291 bilhões, segundo dados do Departamento Intersindical de Estatística e Estudos Socioeconômicos (Dieese). Parte desse recurso deve chegar às mãos dos trabalhadores até o final do mês de novembro, conforme determina a Lei, ou seja, nas próximas duas semanas.
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Para aqueles que estão com as contas no azul, ou seja, sem dívidas que demandem o pagamento imediato e, consequentemente a utilização desse dinheiro, a pergunta que fica no ar é “o que fazer com o 13º salário?” Isso porque muita gente já deixou a poupança de lado e busca retornos mais robustos, mas ainda assim com segurança.
Ainda de acordo com o Dieese, o valor representa aproximadamente 2,7% do Produto Interno Bruto (PIB) e será pago a cerca de 87,7 milhões de pessoas: trabalhadores do mercado formal, beneficiários da Previdência Social e aposentados e beneficiários de pensão da União e dos estados e municípios. Em média, cada trabalhador deverá receber R$ 3.057.
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Para Bruna Allemann, economista e head de investimentos internacionais da Nomos, tão importante quanto investir é montar uma reserva de emergência. Melhor que isso, diz, é fazer de sua reserva de emergência um investimento. Por isso, elenca alguns produtos que considera serem oportunos diante do cenário macroeconômico atual. São eles:
Entretanto, para pessoas que não têm predileção por montar uma reserva de emergência, antes de sair aplicando o 13º é preciso definir os objetivos financeiros, segundo a especialista. “Estes objetivos é que vão direcionar os seus investimentos”, afirma. Veja como de planejar:
Agora, pensando no cenário atual da economia nacional e global, a economista escolheria os títulos de renda fixa pré-fixados (Brasil). “Estamos em uma expectativa de queda da Selic. E essa escolha garante uma boa rentabilidade”, destaca. Segundo a especialista, se a taxa de juros está subindo, é uma boa olhar para investimentos como o Tesouro Selic ou CDBs de liquidez diária, que rendem mais conforme a taxa de juros sobe. “Mas se a taxa está caindo e você percebe que chegou no topo, aí é hora de olhar para títulos prefixados que garantem bons rendimentos por mais tempo.”
Já para aqueles que se interessam pelo agronegócio, Allemann cita o Fiagro, pois estes são boas oportunidades para um dos maiores setores que movimentam a economia do País, principalmente nos momentos de valorização do dólar.
Por fim, a economista destaca os títulos de renda fixa internacional porque garantem uma boa taxa de juros pré-fixada nos Bonds e Treasuries, por exemplo, através dos seus pagamentos de cupom, podendo chegar até 9% em dólar. “Aqui, o investidor pega o gancho da inflação e mais a taxa de juros histórica dos Estados Unidos”, afirma.
O operador de renda variável da Manchester Investimentos, Thiago Lourenço, destaca que para aqueles que possuem um perfil mais moderado ou agressivo, já é possível pensar em montar uma carteira de ações. “Neste caso, deve-se avaliar se há conhecimento suficiente do mercado ou se há apoio de terceiros para se movimentar com assertividade”, diz.
Isso porque, em ciclos de corte de juros como o atual, a alocação em ações acaba sendo uma oportunidade. Ele se refere aos cortes de juros que o Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central (BC) está implementando na economia brasileira. Em novembro a autoridade monetária proporcionou uma redução de 0,5 p.p. na Selic, que é a taxa básica de juros, e deve implementar outra na reunião de dezembro.
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A Selic está, atualmente, em 12,25% ao ano e deve cair para 11,75% ao ano até o final de 2023, conforme projeção do mercado financeiro. Para aqueles que possuem um perfil mais conservador, Lourenço afirma que se deve buscar oportunidades em renda fixa, e cita o IPCA+, que é um título que tem sua rentabilidade atrelada ao Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA), isso significa que o investidor recebe uma rentabilidade fixa mais a variação da inflação medida pelo índice.
Já para os endividados, o especialista indica que o melhor investimento é zerar qualquer débito, principalmente porque se for com o cartão de crédito, nenhum retorno de investimento poderá ser capaz de se apresentar superior às taxas do cartão.
O gestor da Hike Capital, Angelo Belitardo, montou três estratégias para alocação do 13º, pois, para ele, caso o investidor não tenha planejado utilizar o dinheiro para complementar as despesas de férias ou de rotina, poderá fazer da seguinte maneira:
Neste caso, segundo ele, é importante escolher um emissor com solidez no mercado, ótimo track record, elevada pulverização na carteira de ativos, e consistência de retornos acima de seu benchmark de referência, mesmo em cenários de estresse na economia.
Nesta modalidade, com a queda dos juros, acredita-se que fundos de investimento voltados ao mercado de crédito privado pulverizado, misturando cotas seniores e subordinadas de Fundo de Investimento em Direitos Creditórios (FIDCs) estão entre as melhores opções da casa.
“Destacamos a necessidade de escolher instituições sólidas e reconhecidas no mercado. A única desvantagem desses fundos são a baixa liquidez, sendo estratégias de longo prazo, com rentabilidade anual acumulada superior à 130% do CDI”, frisa, acrescentando que desde o início, superando 160% de seu benchmarks, com volatilidade próxima à 0%. “A queda do CDI poderá impulsionar o mercado de crédito, reduzindo o custo de captação desses fundos e elevando o carrego”, pontua.
Neste caso, Belitardo indica fundos que investem em ações de empresas classificadas com elevado potencial de crescimento, como as Blue Chips, cujo modelo de negócios das companhias são consistentes e não vulneráveis às crises econômicas causadas por juros, inflação, câmbio e decisões políticas.
Acontece que as empresas alvo de investimento do fundo possuem uma elevada margem de lucro, exposição a diversos mercados e países, assim como uma estrutura de endividamento saudável, sendo capazes de financiar a atividade com o próprio recurso e, por fim, uma elevada assimetria de valor entre o valuation da companhia e o valor de suas ações negociadas em Bolsa.
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