Um amigo me ofereceu um super negócio. Veja que incrível. É um investimento que rende entre 5% e 10% ao mês, sem risco. Isso mesmo. Quis saber como funcionava. Ele me explicou que é um investimento em forex, misturado com aluguel de criptomoedas.
Veja que interessante. Um investimento de renda variável, mas que só varia para cima, nunca para baixo. No longo prazo é bem melhor que a rentabilidade a Via Varejo (VVAR3), Oi (OIBR3) e B2W (BTOW3) em 2020.
Algo extraordinário e secreto mesmo. Pouca gente descobriu esta mina de ouro. Uma outra amiga me ofereceu algo parecido. Era para ser sócio-investidor de uma empresa que faz mineração de esmeraldas e ouro do sudoeste do Afeganistão. Ambas as corporações tem sede em Belize, um país super confiável, que até precisei ver no Google em que lugar ficava do globo terrestre.
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Como desconfiei, pois achei apenas um pouquinho estranho, comecei a fazer algumas perguntas e de repente eles me mandam um extrato bancário provando que realmente estavam conseguindo a rentabilidade que falavam. Pois é. É assim que uma pirâmide financeira cresce.
Os primeiros começam a propagar os ganhos, que muitas vezes são reais e isso causa uma sensação nas pessoas de que elas estão sendo burras e estão perdendo um negócio da China, muito melhor que renda fixa ou variável, pois nem se quer precisa estudar para investir.
Por isso, listei 13 pontos para identificar rapidamente um golpista e seus divulgadores. São eles:
1) Viés de Confirmação:
O viés de confirmação é quando uma pessoa quer acreditar tanto em uma coisa que ela apenas busca informações que irão confirmar aquilo que ela deseja. Além disso, ela foge ou não vai atrás de fatos que contestam aquilo que ela quer acreditar. Ganhar 5% ao mês é bom demais para não ser verdade.
2) Warren Buffet:
Considerado o maior investidor do mundo de renda variável. Hoje, ele é o 3º homem mais rico do planeta. Em média, nos últimos 43 anos, a sua média anual de rentabilidade foi de 31%. Em seu ano mais lucrativo em toda a vida os seus investimentos tiveram uma valorização anual de 59%. Partindo de Warren Buffet como referência em todo o mundo dos investimentos é necessário pensar se o que está sendo oferecido realmente faz sentido ou não. Será que descobriram como ser mais esperto que o maior investidor de todos os tempos?
3) Imprensa:
Quando vamos fazer um investimento, ou nos tornarmos sócios de uma empresa, principalmente se ela não está listada na bolsa de valores, além de precisarmos ter acesso aos balanços contábeis, é preciso analisar o track record dos sócios, ou seja, o seu histórico.
Busque matérias jornalísticas ou até mesmo no Google sobre as pessoas que estão na direção daquela empresa. A imprensa busca publicar pautas de pessoas que venceram na vida. Basta olhar os portais de empreendedorismo ou publicações de economia. É estranho que uma empresa que obtenha altos lucros rapidamente, mas nenhum jornal tenha falado bem dela. Como diria um grande amigo: “Não me fale de milhões, se não tem tostões”.
4) Big Four:
Esta dica talvez seja a mais importante. As grandes empresas são auditadas pelo o que chamamos de Big Four. Exija que a empresa está pretendo investir tenha o seu balanço auditado por uma destas empresas: Ernest Young, PWC, Deloitte ou KPMG. Esta é a maior segurança hoje disponível no mercado, mesmo não sendo infalível.
5) Seguro:
Agora melhoraram o golpe e inventaram pirâmide financeira com seguro. Olha que genial. A empresa seguradora precisa possuir um grande capital financeiro para ressarcir um enorme prejuízo. Portanto, não adianta ter um seguro de uma empresa que as pessoas nunca ouviram falar e que não esteja registrada na Superintendência de Seguros Privados (SUSEP). Exija que a empresa seja assegurada pelas maiores como: Zurich, ING e Allianz. Algo que jamais irá acontecer.
6) Altas rentabilidades:
Multiplicar o capital por 2 vezes em apenas 12 meses não parece ser algo razoável em nenhuma parte do mundo. É importante que o investidor esqueça o viés de confirmação e tenha o bom senso de verificar se isso faz sentido ou não. Só existe o estelionatário, porque tem o ganancioso.
7) Analise o passado:
Diversas empresas que pareciam muito lucrativas realmente fizeram com que algumas pessoas ganhassem dinheiro. Porém, depois de alguns meses ou até mesmo anos, a pirâmide não se sustentou. As pessoas precisam buscar no Google sobre: Telexfree, Boi Gordo, Bbom Unique Fores e Inside Administradora e Participações S.A. Só pode distribuir valores mobiliários entidades autorizadas pela Comissão de Valores Mobiliários (CVM).
8) Investimento no CPF:
Qualquer investimento em renda fixa ou variável fica vinculado ao CPF de quem fez a transferência. Será que não é estranho transferir o dinheiro para uma pessoa-física ou empresa que muitas vezes é denominada como ME?
9) Risco é proporcional ao retorno:
O risco é sempre proporcional ao retorno, ou seja, quanto mais chances do investidor ter grandes rentabilidades, mais risco ele estará correndo com seu capital. A matemática é sempre essa. Por isso, a renda fixa rende pouco, por exemplo, pois o risco é baixíssimo. Como algo pode dar 5% ao mês e dizer que é sem risco, enquanto a taxa Selic está próxima de 2% ao ano?
10) Garantia:
Tenha certeza que a empresa que você está pretendendo colocar o seu dinheiro tenha capacidade de arcar com prejuízos caso algo aconteça, ou seja, se quebrar ela terá como ressarcir seus clientes em curto espaço de tempo.
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Porém, as seguradoras não costumam fazer seguros de negócios de altíssimo risco, pois não compensa. Resumindo, uma pirâmide financeira jamais irá oferecer qualquer garantia real.
11) Mercado Forex:
O mercado Forex é de altíssimo risco e ilegal no Brasil. Por isso, é necessário ter experiência antes de começar a investir neste segmento. É necessário entender que a maioria dos traders perde mais dinheiro do que ganha. Isso vale também para investidores de bolsa que compram e vendem ações todos os dias.
Será mesmo que existe algum gênio que descobriu uma fórmula mágica de vencer o mercado financeiro todos os dias?
12) Grande investidor:
Será que os grandes investidores do Brasil e do mundo não querem ganhar ainda mais e multiplicarem suas fortunas? Não é estranho que estas empresas atraiam em sua grande maioria apenas pessoas com pouco dinheiro? Por que grandes bilionários não utilizam dos mesmos métodos que esta suposta empresa de investimentos para multiplicarem suas fortunas?
13) Empréstimo no Banco
Se esta suposta empresa de investimento oferece rentabilidade de 5% ao mês, não é mais fácil ela pegar dinheiro emprestado no banco? Talvez ela queira ajudar os mais pobres e nos ajudar a ficar ricos. Talvez. Só existe o estelionatário porque na outra ponta tem o ganancioso.
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