Endividamento da Geração Z: entenda as raízes históricas e os impactos psicológicos

Por Ana Paula Hornos

13/07/2024 | 6:00 Atualização: 14/07/2024 | 12:20

A Geração Z acumula dívidas e enfrenta um cenário financeiro desafiador. Segundo um estudo recente da TransUnion, uma das principais agências de relatórios de crédito do mundo, jovens na faixa dos vinte anos apresentam salários inferiores, acumulam mais dívidas e registram taxas de inadimplência superiores às dos Millennials quando estes estavam na mesma idade.

Esse alto índice de endividamento é impulsionado por vários fatores, incluindo crises econômicas como a pandemia, uma inflação persistente, a falta de educação financeira, o fácil acesso ao crédito e a pressão do consumismo pelas redes sociais, que incentiva gastos frequentes com itens como tecnologia, moda e jogos de azar. O contexto cultural e histórico do Brasil oferece um modelo de aprendizado do endividamento que é passado de geração para geração. As crises econômicas frequentes ensinaram as famílias a usarem o crédito como uma ferramenta de sobrevivência, mesmo que isso signifique acumular dívidas a longo prazo. Essa abordagem foi incutida nos jovens, que muitas vezes veem o crédito como uma solução imediata sem considerar as implicações futuras.

Os impactos psicológicos das dívidas em jovens são profundamente significativos. Estudos indicam que dívidas elevadas estão associadas a estresse crônico, ansiedade, depressão e baixa autoestima. O endividamento pode afetar negativamente o sono, a concentração e a tomada de decisões, complicando ainda mais a vida financeira e acadêmica dos jovens. Além disso, o estigma do endividamento pode levar ao isolamento social.

O comportamento financeiro dos jovens pode ser explicado por mecanismos de compensação e modelagem comportamental. Quando indivíduos enfrentam estresse ou sentimentos de inadequação, podem recorrer a compras impulsivas como uma forma de compensação emocional. Este comportamento é reforçado pelas redes sociais, onde a comparação constante com os pares pode servir como um gatilho emocional, levando a mais dívidas. A modelagem comportamental, onde jovens observam e imitam os comportamentos financeiros de seus pais ou figuras de autoridade, também desempenha um papel crucial. Se os pais dependem do crédito para manter seu padrão de vida, os filhos provavelmente adotarão práticas semelhantes.

Um aspecto preocupante que contribui para o endividamento entre os jovens é o envolvimento com jogos de azar online. A facilidade de acesso e as promessas de ganhos rápidos atraem muitas pessoas, levando-os a ciclos de dívidas ainda mais profundos.

Da mesma forma que é crucial ter programas de educação sexual integrada para prevenir gravidez na adolescência e promover o comportamento sexual responsável, bem como políticas públicas sobre o uso e combate às drogas, é igualmente importante lançar programas sobre o uso consciente do crédito. A solução passa pela educação financeira. É essencial que a Geração Z receba informações adequadas para entender e gerenciar suas finanças eficazmente. Instituições educacionais e políticas públicas devem enfatizar a educação financeira nos currículos e promover a conscientização sobre os riscos associados ao endividamento e aos jogos de azar.

Tratar desse problema não é apenas uma questão de evitar dificuldades financeiras imediatas para a Geração Z, mas também de promover uma saúde mental robusta e um futuro financeiro seguro para a próxima geração. A chave está em romper o ciclo de dependência do crédito e cultivar uma geração financeiramente consciente e preparada.

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