Os golpes financeiros sempre existiram. Com o avanço da tecnologia, vão se tornando cada vez mais ágeis, ganhando escala e fazendo vítimas em número exponencial.
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Contudo, apesar da sofisticação das estratégias, a arquitetura do golpe tem padrões e, se você aprender a identificá-los, vai reduzir muito a possibilidade de ser a próxima vítima.
No mercado financeiro, há uma frase muito conhecida que diz o seguinte: “Todo dia, saem na rua um otário e um esperto. Quando eles se encontram, fecham negócio”. O tom é de brincadeira, mas, infelizmente, espelha uma realidade cada vez mais comum.
Um estudo feito no início deste ano pela Comissão de Valores Mobiliários (CVM) com a Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiros e de Capitais (ANBIMA) revelou que quase 50% das pessoas cairia em golpes com investimentos financeiros que prometessem rápidos ganhos e altas taxas de rendimento.
Um outro estudo, realizado pela CAF, empresa especialista em identidade digital e prevenção de fraudes, descobriu que homens, entre 39 e 44 anos, são 69% das vítimas de golpes financeiros.
Dinheiro fácil não existe
A promessa de dinheiro fácil, rápido e em grande quantidade mexe com as emoções, o imaginário e, sobretudo, com a vulnerabilidade financeira das pessoas. Portanto, meu papel hoje aqui é trazer algumas obviedades necessárias:
1) Oportunidade de investimento que promete retornos rápidos e em percentuais gigantescos, normalmente muito acima do que é praticado por todo mercado financeiro, e com baixo risco, é golpe em quase 100% dos casos.
2) Se um “investimento” tem como pré-requisito que você convide outras pessoas para investir também, via de regra, trata-se de pirâmide financeira.
Mesmo que você conheça a pessoa que lhe está convidando e visto o lucro que ela teve, saiba que uma pirâmide financeira vai ruir a qualquer momento – e quem estiver nela perderá dinheiro.
3) Nenhum investimento legalmente constituído irá obrigar você a decidir no ato, sem ter tempo de estudar com calma, ler o material e compreender as regras. Golpistas usam a estratégia da urgência porque sabem que as pessoas não gostam de perder oportunidades.
Só citei o básico, e eu poderia enumerar aqui detalhadamente inúmeras modalidades de golpes financeiros, mas esse tipo de informação você encontra facilmente na internet. Eu mesmo já escrevi um artigo aqui no E-Investidor falando do tema.
O meu foco hoje é falar das estratégias que podem te levar a perder muito dinheiro por acreditar em promessas mirabolantes e como evitar cair no canto da sereia do dinheiro fácil.
Como agem os golpistas
Em sua obra Influencia: A Psicologia da Persuasão, o psicólogo Robert Cialdini fala de “princípios universais de influência”, que os golpistas usam para persuadir suas vítimas. Aqui eu destaco três deles:
Prova Social: é da natureza humana procurar nos outros dicas sobre como se comportar. Quanto mais pessoas agirem de determinada forma, mais correta essa ação parecerá. Golpistas normalmente contam com centenas de “testemunhos” de pessoas que supostamente ficaram milionárias com o seu investimento.
Por que você acreditaria no testemunho de alguém que nunca viu na vida? Simples: os golpistas sabem que tendemos a acreditar naquilo que desejamos ouvir e usam isso contra suas vítimas.
Autoridade: É mais provável que as pessoas digam “sim” àqueles que são vistos como autoridades ou especialistas.
Golpes financeiros são aplicados por pessoas que se apresentam como grandes especialistas, normalmente com históricos de ganhos impressionantes. Geralmente são pessoas que se apresentam como altos executivos e que precisam que você decida rápido, pois não há tempo a perder.
Inúmeros estudos de psicologia mostram que as pessoas muitas vezes têm medo de dizer não a uma figura que lhes pareça ser autoridade no tema, principalmente quando a oportunidade vem combinada com a urgência.
Escassez: quando algo é percebido como escasso, é mais desejado. Então, é comum que “oportunidades” lhe sejam apresentadas como algo exclusivo, restrito a um seleto grupo.
Como evitar cair em golpes financeiros
A primeira coisa a lembrar é que não existe almoço grátis. Se está vantajoso demais, desconfie sempre! Eu nunca ouvi falar de alguém que tenha perdido dinheiro por desconfiar demais, mas o contrário sempre acontece.
A regulamentação do mercado financeiro brasileiro é muito moderna e completa, então, se você fizer investimentos apenas com instituições ou profissionais certificados e registrados no Banco Central, na CVM, Anbima ou na Ancord, estará cercado de inúmeros mecanismos de proteção e combate à fraude financeira.
Lembre-se também de que recomendações de investimento só podem ser feitas por profissionais devidamente credenciados e fiscalizados pela CVM:
- Analistas CNPI certificados pela APIMEC (Associação de Analistas e Profissionais de Investimento do Mercado de Capitais);
- Agentes Autônomos de Investimento credenciados pela ANCORD
- Consultores Financeiros Credenciados pela CVM
Além desses, gestores de fundos de investimento podem fazer escolhas de investimentos em nome do cotistas de seus fundos, mas, para isso, as gestoras devem cumprir inúmeros pré-requisitos de registro e credenciamento. Eses dados são facilmente verificados por qualquer investidor através do site da B3 e da CVM.
É importante estar atento ao que é oferecido: apesar de a imensa maioria das pessoas atuantes no mercado de capitais ser honesta, como em qualquer profissão, sempre pode existir algum membro cuja idoneidade é questionável.
Sendo assim, checar se o produto oferecido possui todos os credenciamentos e registros exigidos pela CVM é uma forma de se proteger, especialmente quando a oferta for algo muito fora dos parâmetros praticados pelo mercado.
O estudo feito pela CVM que mencionei no início do artigo apontou também que a maioria das pessoas que não se deixaram seduzir pelo dinheiro fácil após abordagens tentadoras de golpistas foram a que possuem uma carteira de investimentos planejada, com metas claras, diversificação e que acompanham o noticiário econômico. Ou seja, informação é poder, e você não pode abrir mão disso.
Todos nós estamos sujeitos a nos deixar envolver por narrativas estruturadas e, como eu disse no início, a tecnologia está possibilitando que os golpes fiquem cada vez mais sofisticados. Mas, se você cumprir os passos básicos que mencionei quanto aos cuidados e as verificações, a probabilidade de ser roubado reduzirá bastante.