Se os millennials estão planejando lucrar com a “Grande Transferência de Riqueza” (período em que o patrimônio dos ricos do mundo mudará de mãos para as próximas gerações) eles podem estar apenas projetando seu próprio otimismo. Um novo estudo descobriu que a maioria dos boomers milionários está planejando aproveitar seu dinheiro arduamente ganho e não estão interessados em testemunhar sua riqueza sendo gasta por outras pessoas.
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Isso é um contraste marcante com os planos dos millennials ricos — atualmente com idades entre 28 e 43 — e da Geração X — com idades entre 44 e 59 — que estão, ou tentarão, ativamente preservar sua riqueza para a próxima geração.
O estudo conduzido pelos assessores de investimento Charles Schwab falou com mais de 1.000 indivíduos americanos que tinham um patrimônio líquido de mais de US$ 1 milhão. Desses respondentes, 10% tinham um patrimônio líquido de mais de US$ 10 milhões.
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A pesquisa descobriu que, em média, 39% dos americanos ricos querem preservar suas fortunas para passar adiante. A Geração X é o grupo que mais tenta significativamente preservar dinheiro para compartilhar com outras pessoas — a 45% — comparado aos boomers, dos quais 34% estão fazendo esforços semelhantes.
Apenas 32% dos millennials dizem que estão planejando o mesmo, embora o número baixo possa ser um produto da idade mais jovem dos membros do grupo, que provavelmente não estão cientes de para quem passariam seu dinheiro.
No entanto, é no gasto de suas fortunas que os boomers se diferenciam de outras faixas etárias. Quando perguntados se planejam aproveitar seu dinheiro para si mesmos, 45% dos boomers — com idades entre 60 e 78 — concordaram. Enquanto isso, apenas 11% dos Gen Xers ricos gastarão o dinheiro para si mesmos e 15% dos millennials planejam fazer o mesmo.
Isso pode estourar a bolha metafórica na qual as gerações mais jovens estão confiando quando olham para o seu futuro financeiro. Enquanto alguns estudos estimam que a Grande Transferência de Riqueza de US$ 90 trilhões fará dos millennials a geração mais rica da história, outros alertam que pode ser algo como um fiasco.
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Uma pesquisa da Northwestern Mutual com mais de 4.500 adultos dos EUA realizada no início deste ano descobriu que, enquanto 32% dos millennials e 38% da Geração Z esperam uma herança, apenas 22% da Geração X e dos boomers estão planejando dar uma.
Outro obstáculo é o fato de que os boomers ricos simplesmente não querem se aposentar e não têm um plano para quando o farão. Um estudo do HSBC com 1.800 proprietários de empresas em 10 mercados descobriu que mais da metade — 56% — não tem um plano de sucessão, enquanto apenas 26% iniciaram a discussão sobre a transferência de sua riqueza.
Portanto, não é surpresa que as somas que os boomers esperam passar adiante sejam menores do que o que a Geração X e os millennials estão planejando.
A pesquisa da Charles Schwab descobriu que boomers milionários passarão no total $3,1 milhões em comparação com a média calculada por americanos ricos de $4,1 milhões.
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Os boomers também planejam passar menos em imóveis — US$ 750.000, comparado a US$ 2,5 milhões estimados pela Geração X e US$ 2,2 milhões pelos millennials.
Não só os boomers querem aproveitar sua riqueza eles mesmos — eles também não querem estar por perto para ver como a próxima geração escolhe gastar os fundos que são presenteados.
Quando perguntados se queriam que os destinatários desfrutassem de seu dinheiro enquanto ainda estavam vivos, apenas 21% dos boomers responderam sim. Ao contrário, a maioria dos millennials (53%) quer testemunhar seus descendentes e entes queridos desfrutando de seu dinheiro enquanto 44% da Geração X sente o mesmo.
Da mesma forma, enquanto mais da metade dos boomers (56%) planeja doar alguma parte de sua riqueza enquanto estão vivos, isso representará apenas 19% de suas fortunas.
Em vez disso, a grande maioria do dinheiro dos boomers (81%) será transferida após suas mortes, com 73% dizendo que seus desejos financeiros serão realizados após suas vidas.
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Em contraste, millennials e Geração X planejam distribuir cerca de metade de seus ativos enquanto ainda estão vivos (53% e 54%, respectivamente).
Como resultado, millennials e Geração X planejam passar adiante US$ 670.000 e US$ 710.000, respectivamente, durante suas vidas, enquanto os boomers esperam passar adiante US$ 170.000 enquanto ainda estão vivos.
“Encorajamos as famílias a fundamentar discussões e planejamento em torno de valores compartilhados e objetivos para a riqueza sendo transferida”, disse Susan Hirshman, diretora de gestão de patrimônio para a consultoria de riqueza da Schwab. “Essas conversas podem ajudar os herdeiros a se verem como administradores da riqueza, em vez de apenas beneficiários, e ganhar uma perspectiva importante sobre o significado da riqueza, legado e as responsabilidades que vêm com isso.”
Esta história foi originalmente publicada no Fortune.com
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*Este conteúdo foi traduzido com o auxílio de ferramentas de inteligência artificial e revisado por nossa equipe editorial. Saiba mais em nossa Política de IA.
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