Comportamento

Fim do cartão de crédito? Pix Garantido permitirá compras parceladas

Uma das novidades mais aguardadas do serviço começa a ser desenvolvida ainda este ano

Pix: novo serviço de transferência move gigantes do mercado, como Visa e Mastercard. (Cris Faga/ Pagos)
  • O Pix vai tomando cada vez mais espaço no mercado de pagamentos brasileiro
  • A partir de julho deste ano, o Banco Central deve dar início ao desenvolvimento das regras para o funcionamento do Pix Garantido, que permitirá o parcelamento de compras
  • Atualmente, os lojistas só recebem as compras via cartões de crédito cerca de 30 dias depois do pagamento e o banco emissor do cartão que fica responsável por garantir o pagamento. Com o Pix Garantido, será possível parcelar junto às lojas, com o mesmo mecanismo de segurança.

Desde o lançamento em novembro, o Pix toma cada vez mais espaço no mercado de pagamentos. O serviço de transferências gratuito para pessoas físicas não demorou para cair nas graças dos brasileiros. Até fevereiro deste ano, a tecnologia criada pelo Banco Central já possuía 73 milhões de usuários e acumulava mais de 275 milhões de operações feitas.

A chegada do sistema colocou em dúvida a continuidade de modalidades mais antigas de transferência – e de fato, o novo serviço se mostrou um concorrente de peso. De acordo com o Banco Central, foram 375,3 milhões de transferências via Pix realizadas em entre janeiro e 25 de fevereiro de 2021, contra 249,9 milhões feitas via TED e DOC.

Mesmo com o enorme sucesso, as novidades não devem parar nos três principais diferenciais do serviço: gratuidade para pessoas físicas, instantaneidade e funcionamento 24 horas por dia. A partir de julho deste ano, o Banco Central deve dar início ao desenvolvimento das regras para o funcionamento do Pix Garantido, que permitirá o parcelamento de compras. O lançamento está previsto para o primeiro semestre de 2022.

“Hoje, quando você vai fazer um pagamento com o Pix, o recurso cai na hora na conta do recebedor. Há também como agendar, mas nessa modalidade o recebedor nem fica sabendo do agendamento e não há garantia. Então se o pagador falir, já era”, afirma Carlos Netto, CEO da Matera, empresa de desenvolvimento de tecnologia para o mercado financeiro. “Com o Pix Garantido, você poderá agendar o pagamento das contas e o recebedor ficará sabendo do agendamento.”

O especialista explica também que poderá haver a figura do intermediador, ou seja, um banco que garantirá que os recursos serão pagos na data agendada, mesmo se não houver crédito na conta que deveria ser debitada. “Você também não poderá desagendar o pagamento e eventualmente existirá essa figura do fiador. Ou seja, mesmo que o pagador venha a falir, os recursos chegarão à conta de destino”, ressalta Netto.

Um dos efeitos mais imediatos é que a empresa ou empreendedor que deve receber os pagamentos agendados poderá fazer a antecipação desses recebíveis a juros mais baixos. Segundo Netto, é justamente no mercado B2B, de empresa para empresa, que o Pix Garantido deve ter maior impacto. Contudo, pessoas físicas devem também se beneficiar.

Ainda não é a morte do crédito

Atualmente, os lojistas só recebem as compras via cartões de crédito cerca de 30 dias depois do pagamento e o banco emissor do cartão que fica responsável por garantir o pagamento. Com o Pix Garantido, será possível parcelar junto às lojas, com o mesmo mecanismo de segurança.

Contudo, diferentemente do que aconteceu com o TED ou o DOC, que foram engolidos pelo Pix, a concorrência com o cartão de crédito deverá ser mais igualitária. “No cartão, às vezes as pessoas recebem promoções de parcelamento em 10 vezes sem juros e etc. Mas, na verdade, há juros. Ali já está embutido os custos que o lojista vai ter para antecipar o valor do produto parcelado, os custos do tomador do risco e etc”, afirma Netto.

“Dependendo do modelo de negócio que será definido no Pix Garantido, poderá haver uma concorrência maior ou menor, mas o fim dos cartões não deve acontecer.”

Outra questão que limitaria a concorrência do Pix Garantido com os cartões de crédito é a possibilidade de usar a tecnologia em âmbito internacional. “Quando você vai viajar para fora, existem os cartões internacionais. Então ainda há um espaço para o cartão de crédito conviver com o Pix Garantido”, conclui Netto.

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