Inflação aperta o cerco e Geração Z abandona planos e hábitos financeiros

A inflação está apertando o cerco nos bolsos dos americanos — e a maioria dos consumidores, incluindo os da Geração Z, estão mudando seus hábitos financeiros. Mais de três quartos de todos os americanos estão reduzindo os gastos, um aumento de 9% desde o ano passado, de acordo com o Estudo de Dinheiro 2025 do Wells Fargo. O aumento dos custos de alimentos, combustíveis e moradia está levando os consumidores a fazer escolhas financeiras mais difíceis e adiar planos de vida importantes como viajar ou comprar uma casa. No entanto, especialistas dizem que essas dificuldades podem ter efeitos positivos a longo prazo na relação das pessoas com o dinheiro, especialmente para os da Geração Z — que são conhecidos por movimentos financeiros menos ideais, como o gasto por desespero.

“É realmente uma história encorajadora porque os americanos estão sendo hiperintencionais sobre o uso do dinheiro”, disse Michael Liersch, chefe de aconselhamento e planejamento no Wells Fargo. “A inflação no ambiente econômico está motivando esse nível de intencionalidade e seletividade.”

Considerando que muitos americanos lutam com a educação financeira, condições econômicas mais difíceis podem ser um alerta de que o orçamento e o gerenciamento adequado do dinheiro são importantes. Embora os da Geração Z, em particular, tendam a ter menos conhecimento financeiro funcional, Liersch observou que eles estão cada vez mais focados em economizar, investir e buscar conselhos ano após ano.

O choque dos preços leva a uma reversão nos gastos e viagens

A inflação tem sido um tema de conversa há anos, mas muitos americanos ainda se surpreendem com o preço real dos bens. Por exemplo, quase dois em cada cinco dizem que estão chocados com o preço de algo tão simples quanto uma garrafa de água, com um gole custando 200% mais do que o esperado (US$ 1 esperado versus US$ 3 na realidade).

Além disso, 76% dos americanos se surpreendem ou se desanimam com o custo de comida para levar e entrega de alimentos. Quase dois em cada três americanos sentem o mesmo sobre o preço do combustível. Encher um tanque de gasolina para um carro de tamanho médio pode custar cerca de US$ 42 hoje, ligeiramente abaixo dos US$ 46 de um ano atrás.

Esses sentimentos de desconforto financeiro estão fazendo com que os americanos não apenas reduzam os gastos para monitorar seus orçamentos, mas também realoquem dólares como uma forma de reinvestimento em seu futuro. Cerca de 74% dos consumidores, incluindo os jovens, estão optando por economizar dinheiro e adiar planos de viagem — o que provavelmente colocará um fim nas viagens de vingança. Além disso, 39% relatam adiar reformas em casa.

Isso provavelmente será impactante para a Geração Z, que tem sido notoriamente frívola com dinheiro. Mais de um em cada cinco da Geração Z relata gastar mais do que no ano passado devido ao gasto por desespero, o conceito de obter gratificação de curto e longo prazo com compras para lidar com a atual turbulência política, ambiental e econômica.

Sarah Hamlen, uma consultora financeira na Thrivent, disse que os hábitos de gastos às vezes erráticos da Geração Z giram em torno de uma falta de confiança financeira. Apenas 21% da geração estão muito confiantes na gestão de suas finanças — o mais baixo entre qualquer grupo etário.

“Se você quer construir esse músculo de confiança, se você quer estar em um ponto no futuro em que não está constantemente preocupado com o futuro, temos de começar os passos de preparação”, ela disse.

Embora fazer um orçamento seja sempre um bom primeiro passo, Hamlen diz que é importante para os da Geração Z sentarem e descobrirem se terão dinheiro suficiente para chegar ao fim do mês antes de se preocuparem com transações específicas.

Busca por conselhos financeiros profissionais — em parte para evitar se sentirem julgados

Os americanos não têm uma ótima relação com sua situação financeira. Mais da metade, 57%, se julgam com base em seu dinheiro ou na falta dele, e pouco mais da metade dos americanos sentem que os outros estão julgando-os. No entanto, na realidade, o estudo do Wells Fargo descobre que a maioria dos americanos não se importa com quanto dinheiro os outros têm, e eles têm amigos de todos os diferentes patrimônios líquidos.

Essas percepções estão fazendo com que mais pessoas recorram a conselhos profissionais — e não necessariamente acreditem no que ouvem em um único vídeo do TikTok.

Os da Geração Z, em particular, estão mais abertos a buscar ajuda profissional do que os da Geração X ou Baby Boomers, disse Hamlen, graças em parte aos incentivos de seus pais, bem como aos medos sobre preocupações econômicas como a inflação impactando objetivos de longo prazo como comprar uma casa.

Quando se trata de influenciadores financeiros, as estrelas não são tão autoritárias quanto se poderia acreditar. Apenas 2% dos entrevistados pelo Wells Fargo dizem que Dave Ramsey [famoso comentarista de finanças nos EUA] tem a influência mais positiva em sua abordagem ao dinheiro. Apenas 1% acredita o mesmo para Warren Buffett ou Suze Orman [consultora financeira, escritora e apresentadora popular nos EUA].

Estabelecer metas financeiras é o primeiro passo para construir uma relação melhor com o dinheiro. Liersch tem três conselhos financeiros que ele incentiva indivíduos de todas as rendas a considerar:

• Afaste-se da mentalidade automatizada, “configure e esqueça”: Reservar alguns minutos por dia ou por semana para analisar seus gastos pode ajudá-lo a garantir que você saiba para onde seu dinheiro está indo — e se os gastos discricionários realmente lhe trazem alegria.
• Organize seu dinheiro: Saiba em quais contas seu dinheiro está e considere se faz sentido condensá-lo para simplificar sua experiência financeira.
• Tenha um parceiro de responsabilidade: Compartilhe metas financeiras com alguém de confiança e tenha uma discussão aberta.

À medida que os preços crescentes deixam alguns consumidores com pouco dinheiro, um indivíduo da Geração Z ou que qualquer idade pode se tornar mais financeiramente consciente — significando que você está acompanhando seus fluxos de entrada e saída e como eles o fazem sentir. Pode ser uma maneira eficaz de garantir que cada dólar ganho com esforço esteja sendo gasto corretamente a curto e longo prazo.

Esta história foi originalmente apresentada no Fortune.com

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