No mundo dos negócios, reter clientes é fundamental. Se antigamente as padarias imprimiam saquinhos com “Agradecemos a preferência” e “Servimos bem para servir sempre”, os desafios atuais das ações de fidelidade são bem maiores. E os programas de pontuação dos cartões de crédito são bons exemplos de como é possível oferecer boas recompensas, como a troca de pontos por milhas.
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Premiar os consumidores por usar o cartão da companhia faz sentido frente à multiplicidade de opções de crédito. O setor amadureceu ao colocar o cliente em foco com uma cesta de vantagens para retê-lo no negócio.
Segundo a Associação Brasileira das Empresas do Mercado de Fidelização (Abemf), os pontos acumulados entre os três primeiros trimestres de 2020 e o mesmo período de 2021 cresceram 29%. Já os pontos resgatados subiram 51%.
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O consumidor ganha com isso, mas é necessário conhecer os detalhes dos programas de fidelidade dos cartões de crédito. Confira aqui tudo o que você precisa saber sobre o assunto e, depois disso, pontos pra que te quero!
Entenda os programas de pontos dos cartões de crédito
O que são os programas de pontos do cartão de crédito?
Os programas de pontos dos cartões de crédito são recompensas dadas aos clientes a cada compra feita. Os pontos premiam a fidelidade com créditos que podem ser convertidos em produtos, serviços, milhas e até cashback na fatura.
Programas de pontos e de milhagem são a mesma coisa?
Não são. As milhagens são uma política de recompensa exclusiva das companhias aéreas, ainda que pontos de cartão de crédito possam ser resgatados em milhas. Essa é uma das opções mais comuns e pode ser bastante vantajosa, já que você pode somar benefícios.
Segundo Rodrigo Goes, professor e escritor do livro “O mapa para acumular 1 milhão de milhas”, na maior parte dos casos, em vez de comprar passagens com pontos no cartão, é mais interessante transformá-los em milhas e só então fazer as malas, sobretudo em períodos promocionais. Além de comprar passagens, a milhagem pode ser convertida em upgrades de categoria, assentos mais espaçosos, em mais malas para despachar, entre outros bônus.
Como os programas de pontos do cartão de crédito funcionam?
A cada compra paga com cartão de crédito que possui política de pontuação, uma certa quantidade da recompensa é acumulada. É como se fosse um banco de pontos que você pode resgatar em várias situações. Para entender mais sobre o funcionamento, é importante considerar os elementos que mais geram dúvida.
Goes menciona que existe um mito de que pontos e milhas são coisa de gente rica, ou de pessoas que pagam cartões com anuidade. Isso não é verdade. O primeiro passo para entrar nesse mundo é mudar a forma de vê-lo. Por outro lado, é preciso saber usar o pontos e se atentar ao fato de que não são todos os cartões de crédito que possuem essa recompensa.
Mathias Naganuma, advogado e professor da Universidade Impacta, acrescenta que você precisa estar atento à política de pontos de cada cartão. Muita gente imagina que só de usar o cartão de crédito já está acumulando pontos, mas nem todos os programas têm esse acúmulo automático.
Além disso, como existem vários programas de pontos, é legal também pesquisar os de outros bancos além daquele que você já usa. Ouça outras pessoas, além do seu gerente. Coloque também na balança se os benefícios realmente valem o ônus. Conheça a regra do jogo para a conversão entre dinheiro gasto e pontos e descubra se há custos para participar do programa.
A validade dos pontos é outro elemento importante lembrado por Goes e Naganuma. Mesmo que a relação seja vantajosa, você precisa considerar se há tempo hábil para desfrutar dos benefícios. Inclusive, considere a possibilidade de vender pontos. Essa é uma atividade que pode valer mais a pena que trocar o saldo por produtos. Segundo o advogado André Salgado Felix, do escritório Ernesto Borges, a prática é juridicamente aceita e a forma mais segura de fazer isso é por meio de plataformas digitais especializadas.
Como posso consultar os pontos acumulados no cartão de crédito?
Cada instituição financeira tem seu próprio modo de gerir o relacionamento com o cliente beneficiado pelas recompensas em pontos. Confira no seu caso qual é o portal que informa o total acumulado no programa.
É possível trocar pontos pelo quê?
Existem muitas opções de resgate: eletrodomésticos, roupas, calçados, apps de mobilidade urbana, streamings de filmes e séries, sites de hospedagem, milhas em companhias aéreas e muito mais. Em geral, os sites que informam a pontuação também listam as lojas parceiras e direcionam para elas.
E é fundamental ficar de olho em promoções e condições especiais. “Em uma transferência com 100% de bônus, é possível transferir 50 mil pontos do cartão de crédito e receber 100 mil milhas no programa da companhia aérea”, lembra Goes.
Conheça programas de pontos de cartão de crédito
Mas, na prática, qual a melhor opção de pontos? Entenda como funcionam os três programas mais conhecidos.
1. Livelo
O Livelo está entre os programas mais interessantes. É utilizado em cartões de crédito do Banco do Brasil e do Bradesco, em diferentes bandeiras (Visa, Elo, American Express e outros). Os pontos são convertidos na relação de R$ 1 para 1 ponto e não expiram.
2. Iupp Itaú
O iupp substituiu o programa Sempre Presente. As regras são semelhantes, mas houve aprimoramentos, como permitir o acúmulo de pontos mesmo por não correntistas. Ele não tem custo de adesão e também soma 1 ponto a cada real gasto.
Cada tipo de cartão possui regras específicas. O iupp dos clientes Personnalité, por exemplo, apresenta benefícios melhores. Mas, de modo geral as vantagens do Iupp são cashback na fatura (abatimento da fatura por pontos), adesão gratuita e parcerias com empresas interessantes no Shopping Iupp. Assim como no caso da Livelo, há conversões bem bacanas no portal. Vale a pena conferir.
3. Nubank Rewards
Pontos que não expiram e parceria com Uber, Netflix, Xbox e LivUP são a cara da fintech que acabou de passar pela abertura de capital na B3. O Nubank Rewards tem custo de R$ 19 por mês, ou R$ 190 ao ano, mas as vantagens podem compensar.
O valor da pontuação é de 1 ponto a cada R$ 1 gasto nas compras e o resgate pode ocorrer de diversos modos, como por meio de milhas aéreas e desconto na fatura com gastos de farmácia, restaurante e supermercado.
O programa é interessante para quem gasta ao menos R$ 19 mil por ano, já que cada 100 pontos equivalem a R$ 1 de desconto na fatura. No caso de troca por milhas, a relação é mais interessante: 80 pontos devolvem R$ 1. Porém, os interessados terão que ter paciência. A adesão ao programa de benefícios está suspensa e só funciona para membros antigos.
Gostou de conhecer mais sobre o assunto? Há muitas vantagens para quem sabe usar os programas de pontos. É por isso que se organizar para manejar o orçamento doméstico por meio do cartão de crédito pode ser uma ótima opção. No entanto, é preciso uma boa dose de consciência ao lidar com ele, que deve ser um aliado e não uma armadilha.
Fontes: André Salgado Felix, advogado do escritório Ernesto Borges; Rodrigo Goes, professor e autor do livro O mapa para acumular 1 milhão de milhas; Mathias Naganuma, advogado e professor da Universidade Impacta; Livelo; Meu Porto Seguro; Nubank; Itaú; Associação Brasileira das Empresas do Mercado de Fidelização (Abemf).