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Educação Financeira

Consórcio ou financiamento: qual escolher para comprar bens?

Embora semelhantes, há diferenças importantes entre as opções que devem ser consideradas. Confira.

Por Jennifer Neves

23/09/2023 | 7:40 Atualização: 21/09/2023 | 16:54

A elevação dos juros encarece o financiamento da casa própria (Foto: Envato Elements)
A elevação dos juros encarece o financiamento da casa própria (Foto: Envato Elements)

O pagamento à vista é a recomendação quase unânime dos educadores financeiros e especialistas no momento de comprar um imóvel, carro ou outro bem de alto valor. Contudo, nem sempre isso é possível. Assim, surge a questão: financiamento ou consórcio, qual modalidade recorrer para adquirir bens deste tipo?

Leia mais:
  • Consórcios ficam mais baratos com a queda nas taxas de juros?
  • Quando vale a pena amortizar a parcela do financiamento imobiliário?
  • Carros elétricos são vantajosos; mas e o financiamento?
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Apesar de as opções serem semelhantes, há diferenças importantes que devem ser consideradas.

Confira mais detalhes nesta reportagem do Bora Investir da B3.

Financiamentos: vantagens e desvantagens

O financiamento é a opção mais indicada para aquisições de curto prazo. Para iniciar o processo é necessário dar um valor de entrada no bem, apresentar documentos importantes à instituição financeira que irá realizar o empréstimo e, enfim, buscar a nova compra.

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Normalmente, essa modalidade de crédito permite estender as parcelas e, dessa maneira, o comprador consegue mais tempo para quitar o valor total do bem adquirido.

Outro destaque é que os financiamentos acompanham a Selic. Em um cenário de baixa na taxa básica de juros, o preço das parcelas pode ser significativamente menor, em comparação ao consórcio. Entretanto, se os juros estiverem altos, como atualmente (12,75% ao ano), as parcelas podem sair mais pesadas.

Consórcios: vantagens e desvantagens

Ao contrário do financiamento, o consórcio é a alternativa indicada para quem não tem pressa. Quem opta por ele, pode precisar contar apenas com a sorte, caso não ofereça lances. Nessa modalidade, não existe a possibilidade de saber em quanto tempo a nova compra estará em mãos.

O consórcio funciona da seguinte maneira: um grupo de pessoas paga mensalmente parcelas de algum bem, que é um objetivo em comum a todos. Todo mês uma pessoa é sorteada para receber esse bem, enquanto as outras podem antecipar a aquisição concorrendo também com lances.

Apesar de não ter juros, o consórcio conta com taxa de administração e, em caso de desistência, o consorciado não recebe o valor integral que foi investido. No entanto, para alguns especialistas, não faz sentido recorrer a consórcios, caso a pessoa seja disciplinada. Seria mais fácil juntar o dinheiro e fazer a compra por conta própria.

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Mas para aqueles que não têm tanto autocontrole quando o assunto é dinheiro, essa opção pode até ser recomendada, pois nesse contexto ele é entendido como uma dívida a ser paga.

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