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No universo dos investimentos, mitigar os riscos é essencial para garantir a proteção do patrimônio, e a diversificação é uma das principais ferramentas para isso. A máxima de não colocar todos os ovos na mesma cesta faz sentido, mas o que acontece quando o investidor acaba diversificando além da conta? Para analistas ouvidos pelo E-Investidor, a falta de estratégia na alocação dos recursos pode levar a perdas na rentabilidade.
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Em geral, a elaboração da carteira de investimentos deve levar em consideração o perfil de risco e os objetivos de vida do investidor. A partir daí, a divisão da carteira deve oferecer um equilíbrio entre os riscos e retornos. Ou seja, deve conter aplicações de renda fixa que garantam segurança, mas pode também buscar produtos de renda variável, que vão oferecer rendimentos maiores, apesar da volatilidade.
“A diversificação começa a ficar ruim quando você perde o controle de como está o retorno dos seus investimentos”, afirma Sidney Lima, analista da Ouro Preto Investimentos.
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Para Júlia Aquino, analista de ações da Rico, o investidor não deve ter na carteira mais ativos do que consegue acompanhar ou monitorar com frequência. Quando isso acontece, há o risco de o investidor não perceber quando um ou mais ativos não estão performando conforme desejado, por exemplo, e acabar perdendo dinheiro.
“O investimento não é estático: assim como nossas recomendações de alocações em classes de ativos e em produtos específicos muda de acordo com alterações nas nossas perspectivas e no cenário, o investidor também deve rever sua carteira de tempos em tempos para entender se ela ainda faz sentido, inclusive para os seus objetivos”, afirma.
Outro ponto que deve ser observado é o valor disponível para investimento. Para os analistas, se o montante for baixo, não faz sentido diversificar tanto. Além disso, antes de optar por um novo ativo, o investidor deve avaliar se já não está investindo em aplicações semelhantes, aponta Cristiano Correa, professor de Finanças Ibmec.
“A diversificação é importante, mas para valores pequenos a relação entre risco e retorno fica prejudicada. Às vezes a pessoa sai da renda fixa para uma renda variável que terá uma rentabilidade semelhante, com muito mais risco, e que nem dividendo paga. A partir de R$ 5 mil, R$ 10 mil, o investidor pode começar a diversificar. Antes disso, vai trocar seis por meia dúzia”, destaca o economista.
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Veja quando a diversificação é um problema, segundo os analistas:
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