• Logo Estadão
  • Últimas notícias
  • opinião
  • política
  • economia
  • Estadão Verifica
Assine estadão Cavalo
entrar Avatar
Logo Estadão
Assine
  • Últimas notícias
  • opinião
  • política
  • economia
  • Estadão Verifica
Logo E-Investidor
  • Últimas Notícias
  • Mercado
  • Investimentos
  • Negócios
  • Educação Financeira
  • Criptomoedas
  • Comportamento
  • Análises Ágora
Logo E-Investidor
  • Últimas Notícias
  • Mercado
  • Investimentos
  • Negócios
  • Educação Financeira
  • Criptomoedas
  • Comportamento
  • Análises Ágora
  • Newsletter
  • Guias Gratuitos
  • Colunistas
  • Vídeos
  • Áudios
  • Estadão

Publicidade

Educação Financeira

Esses hábitos vão te ajudar a ficar com as contas em dia em 2024

Especialistas indicam o que pode ser adotado na rotina para evitar gastos desnecessários e acumular dívidas

Por Isaac de Oliveira

08/01/2024 | 17:53 Atualização: 08/01/2024 | 17:53

Veja quais hábitos aderir para ficar com as contas em dias em 2024 (Foto: Envato)
Veja quais hábitos aderir para ficar com as contas em dias em 2024 (Foto: Envato)

Adeus ano velho, feliz ano e hábitos novos. A chegada de 2024 traz um bom momento para avaliar as metas alcançadas e, sobretudo, os erros cometidos a fim de ajustar a rota em busca de decisões melhores. No campo das finanças, rever alguns comportamentos pode gerar mais dinheiro no bolso e menos dor de cabeça.

Leia mais:
  • IPTU, IPVA, matrícula: como fugir das dívidas em janeiro
  • Como economizar com as despesas escolares
Imagem de background da newsletter Imagem de background da newsletter no mobile
News E-Investidor

Assine a nossa newsletters e receba notícias sobre economia, negócios e finanças direto em seu e-mail

CONTINUA APÓS A PUBLICIDADE

Especialistas ouvidos pelo E-Investidor listam alguns hábitos que podem ser aliados na redução das contas mensais e na economia de recursos, como fugir de supérfluos, acompanhar os gastos e pensar no futuro.

“Mudar um hábito não é algo exatamente fácil”, lembra Paula Sauer, economista e coordenadora do Laboratório de Finanças Pessoais da ESPM. “Para algumas pessoas, as gratificações funcionam bem. Para outras, uma gratificação não é possível”, exemplifica.

Publicidade

Conteúdos e análises exclusivas para ajudar você a investir. Faça seu cadastro na Ágora Investimentos

Uma alternativa, segundo Sauer, é atrelar o desejo de alterar um costume a uma modificação maior na rotina. Por exemplo, mudar a rota para algum destino habitual, como o trabalho ou a faculdade, para evitar a compra rotineira de algo, como um lanchinho de rua ou cigarro na banca de revista. “É importante criar ou aproveitar mudanças maiores na rotina para mudar o comportamento financeiro”, orienta Sauer.

Veja a seguir alguns hábitos para incluir na rotina e ficar com as finanças organizadas:

Construa um orçamento

Embora falar de planejamento possa soar repetitivo, essa é uma das dicas mais recorrentes e citadas por educadores financeiros. Isso porque ainda é comum entre os brasileiros o costume de não projetar o valor das contas e despesas fixas de cada mês, assim como acompanhar os gastos mensais. Esse tipo de atitude gera insegurança e pode trazer surpresas indesejadas, como ficar sem dinheiro suficiente para arcar com as despesas e, consequentemente, cair no endividamento.

“As pessoas têm medo de fazer planejamento financeiro pensando que vão ter que cortar tudo e que isso vai doer. Na verdade, o planejamento bem feito é libertador e ajuda a cortar o que não faz mais sentido para que não se deixe de fazer o que faz brilhar o olho”, Sauer.

Para fazer um orçamento financeiro não há muito mistério. A lógica básica é colocar no papel ou numa planilha digital todos os compromissos de cada mês, incluindo as despesas fixas, como aluguel e energia, e as cobranças sazonais, como as contas de janeiro. Usar o mês de dezembro como referência para os demais meses é uma alternativa. Lembrando, claro, de incluir os novos gastos realizados, como compras parceladas e gastos sazonais, como aniversários e datas comemorativas.

Publicidade

No caso das contas fixas, é possível atualizar o valor pela expectativa da inflação no período para se aproximar ainda mais do valor real. Para isso, pode-se recorrer às projeções do Boletim Focus, publicado às segundas-feiras.

Para facilitar a sua jornada de autoconhecimento financeiro, o E-Investidor desenvolveu a Planilha de Controle de Gastos para te ajudar ajudar com a organização. A ferramenta pode ser baixada de forma 100% gratuita.

Fuja da contabilidade mental

Algumas pessoas acabam por negligenciar o orçamento financeiro porque se acostumam a fazer as famosas contas de cabeça. Essa é uma decisão arriscada, uma vez que a estratégia não dá conta de mostrar, de forma global, o real cenário das despesas futuras.

“A  contabilidade mental sempre atrapalha porque nós segmentamos os gastos e só conseguimos enxergar grandes blocos, e esquecemos despesas pequenas”, explica Myriam Lund, planejadora financeira CFP.

Lund diz ainda que o risco desta escolha está em não conseguir visualizar o peso que as despesas “inofensivas”, aquelas de menor valor, têm quando se considera o valor delas acumulado no tempo. Por exemplo, três reais por dia, ao longo do ano, soma R$ 1.080. Mas é difícil contabilizar todos os pequenos custos e seus impactos de forma acumulada. “São as pequenas despesas que fazem com que extrapolemos o orçamento”, reforça Lund.

Corte o supérfluo

A infinita oferta de serviços disponíveis por preços aparentemente baratos têm bombardeado os cartões de crédito de muitos brasileiros. São diversos streamings, clube de assinaturas entre outros serviços renovados automaticamente a cada mês. E nesse emaranhado de gastos é que pode se estar escondido um “pote de ouro”.

Publicidade

“É preciso avaliar o que pode ser cortado, como gastos recorrentes que você assumiu e não tirou mais. Por exemplo, streamings, aplicativos, atividades esportivas que já não consegue cumprir por tempo ou agenda. Elimine tudo isso”, aconselha a educadora financeira Luciana Ikedo.

Esses pequenos gastos, quando somados, ajudam a controlar e manter o orçamento em dia. Portanto, o ideal é tornar um hábito as análises periódicas desses serviços contratados e que já não são usados. “Se colocarmos na ponta do lápis, deixamos de fazer muitas coisas ao longo do ano e estamos pagando por muitas coisas que não fazem mais sentido”, alerta Sauer.

Poupe para emergências

Ter um colchão de dinheiro guardado em uma aplicação segura é outra recomendação que os brasileiros deveriam tornar um hábito, segundo especialistas. Isso porque eventualidades podem acontecer a qualquer momento, como uma demissão ou um problema de saúde, e ter uma reserva financeira garante tranquilidade diante de uma situação indesejada e inesperada.

Além de proporcionar segurança financeira, ter uma reserva financeira à mão garante outro tipo de tranquilidade, explica Johnny Mendes, professor de economia da Faap.

“O fundo de emergência tem tanto um valor de segurança monetária quanto também de segurança emocional, porque permite que a pessoa possa continuar perseguindo os seus objetivos”, observa Mendes.

Publicidade

Na prática, saber que há uma quantia de dinheiro de fácil acesso para sanar algum evento atípico permite que as pessoas dediquem seus esforços para economizar e rentabilizar em prol de outros sonhos, como a compra de um imóvel ou uma viagem. Veja aqui como montar uma reserva de acordo com a sua realidade financeira.

Encontrou algum erro? Entre em contato

Compartilhe:
  • Link copiado
O que este conteúdo fez por você?

Informe seu e-mail

Tudo Sobre
  • Conteúdo E-Investidor
  • Dicas financeiras
  • dívidas
  • Educação Financeira
  • orçamento
Cotações
02/07/2025 12h11 (delay 15min)
Câmbio
02/07/2025 12h11 (delay 15min)

Publicidade

Mais lidas

  • 1

    Imposto de Renda 2025: é possível saber em qual lote vou receber a restituição? Saiba como

  • 2

    Ricos continuam a enriquecer, mas ‘vergonha do luxo’ muda hábitos de consumo

  • 3

    Ibovespa a 160 mil pontos? Veja as projeções dos bancos para o 2º semestre de 2025

  • 4

    Dólar fecha junho com queda de 4,99%; o que o investidor deve esperar em julho?

  • 5

    Imposto de renda 2025: quando inicia o pagamento das restituições?

Webstories

Veja mais
Imagem principal sobre o 10 erros que impedem a classe média de subir para a classe média alta
Logo E-Investidor
10 erros que impedem a classe média de subir para a classe média alta
Imagem principal sobre o Investir é só para ricos? 3 ideias que derrubam esse mito
Logo E-Investidor
Investir é só para ricos? 3 ideias que derrubam esse mito
Imagem principal sobre o Aposentadoria ameaçada? Veja os 5 erros que muita gente comete sem perceber
Logo E-Investidor
Aposentadoria ameaçada? Veja os 5 erros que muita gente comete sem perceber
Imagem principal sobre o 4 perguntas para entender se suas finanças estão tão estáveis quanto parecem
Logo E-Investidor
4 perguntas para entender se suas finanças estão tão estáveis quanto parecem
Imagem principal sobre o CNH gratuita? Saiba quem tem direito ao novo benefício social
Logo E-Investidor
CNH gratuita? Saiba quem tem direito ao novo benefício social
Imagem principal sobre o Quando vou receber o Bolsa Família em julho? Veja o calendário completo
Logo E-Investidor
Quando vou receber o Bolsa Família em julho? Veja o calendário completo
Imagem principal sobre o Planejando comprar um carro elétrico na aposentadoria? Fuja desses 4 modelos
Logo E-Investidor
Planejando comprar um carro elétrico na aposentadoria? Fuja desses 4 modelos
Imagem principal sobre o Dia do pagamento: quando será o 5º dia útil de julho 2025?
Logo E-Investidor
Dia do pagamento: quando será o 5º dia útil de julho 2025?
Últimas: Educação Financeira
Como emitir o DARF para pagar o Imposto de Renda 2025 devido?
Educação Financeira
Como emitir o DARF para pagar o Imposto de Renda 2025 devido?

Veja como emitir o DARF do IR 2025 e quitar o imposto via Pix boleto ou débito automático

02/07/2025 | 05h00 | Por Igor Markevich
Em fila de restituição: entenda o que significa o aviso do Imposto de Renda 2025
Educação Financeira
Em fila de restituição: entenda o que significa o aviso do Imposto de Renda 2025

Receita distribui nesta segunda-feira (30) o segundo lote de restituição aos contribuintes

30/06/2025 | 16h34 | Por Beatriz Rocha
Até que horas pode cair o segundo lote da restituição do Imposto de Renda 2025?
Educação Financeira
Até que horas pode cair o segundo lote da restituição do Imposto de Renda 2025?

Pagamento dos valores é realizado nesta segunda-feira (30) para mais de 6,5 milhões de contribuintes

30/06/2025 | 14h23 | Por Beatriz Rocha
Energia mais cara em julho: veja como reduzir o impacto da bandeira vermelha no seu bolso
Educação Financeira
Energia mais cara em julho: veja como reduzir o impacto da bandeira vermelha no seu bolso

Chuvas fracas mantêm adicional nas contas de luz em julho. Confira dicas simples para gastar menos energia em casa

30/06/2025 | 10h33 | Por Camilly Rosaboni
Ver mais

Publicidade

Logo E-Investidor
Newsletters
  • Logo do facebook
  • Logo do instagram
  • Logo do youtube
  • Logo do linkedin
Notícias
  • Últimas Notícias
  • Mercado
  • Investimentos
  • Educação Financeira
  • Criptomoedas
  • Comportamento
  • Negócios
  • Materias gratuitos
E-Investidor
  • Expediente
  • Fale com a redação
  • Termos de uso
Institucional
  • Estadão
  • Ágora Investimentos
Newsletters Materias gratuitos
Estadão
  • Facebook
  • Twitter
  • Instagram
  • Youtube

INSTITUCIONAL

  • Código de ética
  • Politica anticorrupção
  • Curso de jornalismo
  • Demonstrações Contábeis
  • Termo de uso

ATENDIMENTO

  • Correções
  • Portal do assinante
  • Fale conosco
  • Trabalhe conosco
Assine Estadão Newsletters
  • Paladar
  • Jornal do Carro
  • Recomenda
  • Imóveis
  • Mobilidade
  • Estradão
  • BlueStudio
  • Estadão R.I.

Copyright © 1995 - 2025 Grupo Estado

Logo do 'News E-Investidor'

Ao fornecer meu dados, declaro estar de acordo com a Política de Privacidade do Estadão e com os Termos de Uso.

Obrigado por se inscrever! A partir de agora você receberáas melhores notícias em seu e-mail!
notification icon

Invista em informação

As notícias mais importantes sobre mercado, investimentos e finanças pessoais direto no seu navegador