Tomar decisões financeiras saudáveis, como economizar para a aposentadoria, pagar dívidas de cartão de crédito e refinanciar sua hipoteca pode prepará-lo para o sucesso financeiro a longo prazo.
Publicidade
Tomar decisões financeiras saudáveis, como economizar para a aposentadoria, pagar dívidas de cartão de crédito e refinanciar sua hipoteca pode prepará-lo para o sucesso financeiro a longo prazo.
CONTINUA APÓS A PUBLICIDADE
Mas se você não sabe a diferença entre um IRA (sigla em inglês para Lei de Redução da Inflação) e um APR (sigla em inglês para Taxa Percentual Anual), ou o que é o Tesouro Educa+, decidir quais passos tomar pode parecer esmagador. E, quando se trata de dinheiro, o que você não sabe pode custar caro.
Este questionário abrange tópicos que afetam sua carteira. Ele é feito para ser desafiador. Cada pergunta é projetada para testar seu conhecimento financeiro e ajudá-lo a tomar decisões mais inteligentes sobre dinheiro no ano que vem.
Publicidade
Conteúdos e análises exclusivas para ajudar você a investir. Faça seu cadastro na Ágora Investimentos
Pronto para descobrir onde você está?
Questão 1: Quando se trata de planejamento orçamentário, o que é a regra 50-30-20?
a) Uma regra que se aplica às suas economias de aposentadoria.
b) Uma regra que se aplica apenas a pessoas ricas.
Publicidade
c) Uma regra que lhe diz como alocar seu dinheiro a cada mês.
d) Uma regra que se aplica apenas a pessoas que estão começando a economizar dinheiro.
2: Quantas assinaturas a pessoa média tem?
a) 2
Publicidade
b) 5
c) 8
d) 12
3: Quando é o melhor momento para começar a economizar para a educação universitária do seu filho?
Publicidade
a) O quanto antes possível.
b) Até seu filho começar o jardim de infância.
c) Até seu filho ter 10 anos de idade.
d) Até seu filho começar o ensino médio.
Publicidade
4: Quando se trata de custos de moradia, o que é a “regra de 30%”?
a) Gastar no máximo 30% da sua renda bruta mensal em custos de moradia.
b) Gastar no máximo 30% da sua renda líquida mensal em custos de moradia.
c) Você deve ter pelo menos 30% do preço de compra antes de comprar uma casa.
Publicidade
d) O aluguel deve custar 30% menos do que uma hipoteca custaria.
5: Durante um período de alta inflação, quem está na melhor posição financeira?
a) Poupadores com dinheiro em caixa
b) Investidores em títulos
c) Aposentados com pensões fixas
d) Devedores com dívidas a taxa fixa
6: Você tem US$ 5.000 em dívida de cartão de crédito com uma APR, ou taxa percentual anual, de 24%. Se você fizer apenas o pagamento mínimo de 3% do saldo (com um mínimo de US$ 15) por mês, aproximadamente quanto tempo levaria para pagar a dívida?
a) 1 a 3 anos
b) 4 a 9 anos
c) 10 a 15 anos
d) 16 anos ou mais
7: Sua pontuação de crédito é 720, e você gostaria de aumentá-la para se qualificar para uma taxa de empréstimo de carro mais baixa. Destas quatro opções, qual é a melhor maneira de aumentar sua pontuação rapidamente?
a) Pagar um adicional de $1.000 no seu cartão de crédito no limite
b) Finalmente pagar aquele empréstimo estudantil que você fez há 25 anos
c) Solicitar um novo cartão de crédito para aumentar seu crédito disponível
d) Verificar seu relatório de crédito várias vezes
8: Seu salário de US$ 50.000 permanece o mesmo por cinco anos, mas digamos que a inflação seja de 3%, em média, a cada ano durante este período. Em termos dos dólares de hoje, seu poder de compra em cinco anos seria igual a:
a) US$ 35.000
b) US$ 43.000
c) US$ 47.000
d) US$ 50.000
9: Dois investidores contribuem com US$ 5.000 por ano durante 10 anos para uma conta de aposentadoria com retornos anuais médios de 8%. O Investidor A investe dos 25 aos 34 anos e depois para. O Investidor B investe dos 35 aos 44 anos e depois para. Aos 65 anos, aproximadamente quanto mais o Investidor A tem comparado com o Investidor B?
a) US$ 50.000
b) US$ 100.000
c) US$ 200.000
d) US$ 400.000
Questão 1 – c.
Resposta: A regra 50-30-20 é uma maneira direta de planejar seu orçamento mensal. Isso significa destinar 50% da sua renda pós-impostos para necessidades, como moradia, alimentação e utilidades; 30% para desejos, como compras, comer fora e entretenimento; e 20% para economias, como aposentadoria, como um plano de previdência privada.
Como regra geral, seguir a regra 50-30-20 fornece uma estrutura que manterá suas finanças no caminho certo.
Questão 2 – b.
Resposta: De serviços de streaming e aplicativos de exercícios a livros de receitas digitais e Substack, o americano médio paga por cinco assinaturas cada mês, e quase 25% das pessoas gastam mais de US$ 100 por mês apenas em serviços de streaming, de acordo com uma pesquisa com 5.000 pessoas feita pela Bango, uma plataforma que fornece serviços de assinatura.
Cortar suas assinaturas é uma maneira fácil de colocar dinheiro de volta na sua conta bancária. Digamos que você tenha cinco assinaturas de streaming, totalizando US$ 80 por mês. Eliminar duas dessas assinaturas poderia economizar $384 por ano. Isso é dinheiro suficiente para comprar uma passagem aérea ou vários jantares fora.
Questão 3 – a.
Resposta: Economizar dinheiro o quanto antes possível (mesmo antes de seu filho nascer) pode diminuir a necessidade de empréstimos estudantis mais tarde. Curioso sobre quanto você deve reservar? Um calculador de economias para a faculdade pode ajudar a prever custos futuros, permitindo que você planeje com antecedência.
A melhor maneira de economizar é geralmente em um plano de economia 529, que permite que você reserve e invista dinheiro que cresce livre de impostos (alguns estados oferecem benefícios fiscais sobre as contribuições). O dinheiro também pode ser retirado sem impostos, desde que seja usado para despesas elegíveis, como mensalidade, moradia, alimentação e outros custos.
O Tesouro Direto lançou em 2023 o Tesouro Educa+, título com foco no planejamento financeiro dos pais para a educação dos filhos. Similar ao Tesouro IPCA+, ele será corrigido pela variação do Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA), ou seja, o dinheiro não perderá seu valor com o tempo. O Tesouro Educa+ tem como base o período em que jovens estarão no ensino superior: os pais escolhem um título com vencimento no ano em os filhos devem entrar na faculdade e fazem aportes financeiros até essa data. Além disso, serão pagas amortizações em parcelas mensais iguais, também corrigidas pela inflação, durante cinco anos (ou 60 meses), a partir da data escolhida pelos responsáveis.
Um detalhe importante: a data descrita no nome do título do Tesouro Educa+ não corresponde ao seu vencimento e sim ao início do pagamento das parcelas. O vencimento do título ocorre ao fim dos cinco anos de pagamento. Um Educa+ 2030, portanto, tem vencimento em 2034.
Segundo a B3, os investimentos no Tesouro Educa+ possuem carência de 60 dias e, após esse período, podem ser vendido ao preço de mercado. Os títulos levados até o vencimento terão como benefício extra a isenção da taxa de custódia na B3, desde que a renda auferida seja, no momento do recebimento, menor do que 4 salários mínimos.
Questão 4 – a.
Resposta: Como regra geral, os custos de moradia — incluindo aluguel, pagamentos de hipoteca, utilidades, seguro e impostos sobre a propriedade — não devem exceder cerca de 30% da sua renda bruta. Isso garante que você tenha fundos suficientes para outras necessidades da vida, como alimentação, saúde, transporte, economias e emergências. Estudos descobriram que, uma vez ultrapassado esse limite de acessibilidade, medidas como satisfação geral com a vida, bem-estar e estabilidade financeira diminuem.
Infelizmente, os custos de moradia do proprietário médio em vários estados – nos EUA, incluindo Califórnia, Nova York e Havaí – agora excedem 30% — uma tendência que piorou nos últimos anos devido ao aumento dos preços das casas e das taxas de juros. Como resultado, em muitas áreas de alto custo, permanecer abaixo desse limite pode ser irrealista. Qualquer que seja a sua porcentagem, a chave é entender para onde vai seu dinheiro, para que você possa fazer trocas informadas entre custos de moradia e outras prioridades financeiras.
Questão 5 – b.
Resposta: A inflação pode pegá-lo de surpresa. Beyer vê isso com seus clientes de renda fixa. No início, eles podem não sentir um impacto. Mas depois de alguns anos, eles percebem que os custos estão se acumulando e eles não conseguem comprar tanto quanto antes.
Isso é ainda mais difícil para famílias de baixa renda, que gastam uma proporção maior de sua renda em despesas que aumentam com a inflação, como mantimentos e aluguel.
Então, se sua renda permanece estável a inflação, significa que você está efetivamente ganhando menos a cada ano. No mínimo, você deve pedir um ajuste de custo de vida ao seu salário para acompanhar o aumento dos preços.
Questão 6 – d.
Resposta: Fazer apenas pagamentos mínimos em dívidas de cartão de crédito é uma armadilha sisífica: a maior parte vai para os juros, em vez de pagar o principal. Neste exemplo, dois terços do seu pagamento mínimo inicial de US$ 150 cobrem os juros (US$ 100) enquanto apenas um terço (US$ 50) reduz sua dívida. Nesse ritmo, levaria mais de 23 anos para pagar completamente o que você deve — e você pagaria um adicional de US$ 9.300 em juros.
Pagar um pouco mais do que o mínimo pode diminuir significativamente esse tempo e economizar dinheiro. Por exemplo, apenas manter os pagamentos fixos em $150 por mês, em vez de ajustá-los para baixo conforme o saldo diminui, eliminaria sua dívida em menos de cinco anos com cerca de US$ 3.300 em juros.
A matemática pode ser complicada, mas existem ferramentas que podem ajudar. Por lei, os extratos de cartão de crédito devem incluir uma tabela mostrando os prazos de diferentes opções de pagamento. Calculadoras de pagamento online também podem ser úteis.
Questão 7 – a.
Resposta: Evite abrir um novo cartão de crédito, já que consultas de crédito rigorosas podem baixar temporariamente sua pontuação. Seu histórico de pagamentos tem um grande impacto na sua pontuação — então pagamentos perdidos ou atrasados prejudicam. Mas a utilização, ou a porcentagem do seu limite de crédito que você está usando, importa quase tanto. Então, tipicamente, a resposta é pagar os US$ 1.000.
“Pagar seus cartões mais utilizados pode realmente ajudar se você está procurando aumentar sua pontuação de crédito rapidamente”, disse Logan Allec, um contador público certificado e proprietário da Choice Tax Relief. Mas nem todos os pagamentos de dívidas ajudam, Allec alertou. Pagar um empréstimo estudantil de longa data, embora responsável, pode prejudicar sua pontuação. Isso porque potencialmente afeta sua mistura de crédito, outro fator chave que as agências de crédito observam. Verificar seu relatório de crédito não afeta sua pontuação.
A inadimplência piorou no cenário brasileiro. Entre agosto de 2023 e agosto de 2025, o País acumulou mais de 7 milhões de endividados, saltando dos 71,74 milhões para 78,8 milhões de pessoas. No total, 48,31% da população não consegue pagar as contas, de acordo com pesquisa divulgada pelo Serasa nomeada de “Mapa da Inadimplência” mostra o comportamento financeiro dos brasileiros. Segundo o levantamento, foram 313 milhões de dívidas registradas, com valor acumulado total de R$ 494 bilhões, valor médio por pessoa de R$ 6.267,69 e valor médio de cada dívida de R$ 1.578,23.
Ainda conforme a pesquisa, a empresa separou a população inadimplente em 4 segmentos de dívida:
Questão 8 – d.
Resposta: O tempo é inestimável para investimentos com retornos compostos. Embora ambos os investidores tenham depositado um total de US$ 50.000 em suas economias de aposentadoria, o começo de 10 anos do Investidor A se traduz em uma década adicional de crescimento composto — onde os ganhos geram ganhos adicionais.
Até a hora de se aposentarem, o Investidor A tem mais de US$ 400.000 a mais do que o Investidor B, apesar de terem contribuído com a mesma quantia inicialmente.
O Tesouro RendA+, título do Tesouro Direto voltado ao planejamento de renda para a aposentadoria, completou três anos de lançamento com avanço consistente no número de investidores. Em 2025, a B3 registrou 365,8 mil CPFs com posição no papel, alta de 31,25% em relação ao ano anterior, segundo levantamento da própria bolsa sobre a evolução da base de pessoas físicas.
Lançado no fim de janeiro de 2023, o RendA+ é um título público federal que permite ao investidor definir, no momento da aplicação, uma data futura para começar a receber pagamentos mensais. Esses pagamentos são feitos por um período fixo de 20 anos, funcionando como uma renda complementar programada.
Durante a fase de acumulação, o investidor compra títulos que são corrigidos mensalmente pela inflação, medida pelo IPCA, o Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo. Ao chegar à data escolhida para o início dos resgates, o valor acumulado é convertido em parcelas mensais, também corrigidas pela inflação, o que preserva o poder de compra ao longo de todo o período de recebimento. Veja mais aqui.
Questão 9 – d.
Resposta: A inflação tende a aumentar o valor de alguns ativos, como imóveis ou ações. Então, os devedores que garantiram empréstimos a taxas fixas baixas para comprar esses ativos se beneficiam mais quando a inflação aumenta. À medida que seus ativos se valorizam, seus pagamentos de empréstimo permanecem os mesmos.
Enquanto isso, o dinheiro perde valor com a inflação, erodindo o poder de compra dos poupadores e aposentados com pensões fixas. A inflação também geralmente leva a taxas de juros mais altas, tornando os títulos existentes menos valiosos em comparação com novos títulos emitidos com rendimentos mais altos.
Esta história foi originalmente apresentada em Fortune.com e foi traduzido com o auxílio de ferramentas de inteligência artificial e revisado por nossa equipe editorial. Saiba mais em nossa Política de IA.
Publicidade
Invista em informação
As notícias mais importantes sobre mercado, investimentos e finanças pessoais direto no seu navegador
