O Tesouro Direto é um tipo de investimento que costuma ser procurado para a reserva de emergência ou capital pensado para o longo prazo, principalmente pelo fato de os títulos serem considerados um dos investimentos mais seguros do País. Isso acontece porque você “empresta” dinheiro ao governo e recebe um valor em troca acrescido de juros.
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“Emprestar para o governo é bem mais seguro que financiar uma empresa ou um banco na nossa economia”, afirma Christopher Galvão, analista de Fundos de Investimentos da Nord, nesta entrevista para o E-Investidor. No Tesouro, existem títulos com diferentes tipos de rentabilidadeh, como no tesouro prefixado (ou seja, com rentabilidade definida previamente), tesouro IPCA (ligado à variação da inflação) e Tesouro Selic (vinculado à taxa básica de juros, a Selic).
Além desses títulos, o governo disponibilizou o Tesouro Renda+, em janeiro de 2023, para funcionar como um complemento à aposentadoria. Meses depois, foi criado o Tesouro Educa+, que representa uma forma de investimento para o pagamento das mensalidades de uma universidade privada. O Tesouro Direto permite aplicações a partir de R$ 30.
Simulações no Tesouro Direto
De acordo com levantamento feito pelo E-Investidor, com base no simulador do Tesouro Direto nesta quinta-feira (11), uma quantia de R$ 350 mil renderia aproximadamente R$ 88 mil líquidos de impostos e taxas no Tesouro Selic 2027 (Selic + 0,0788%) até o vencimento em março de 2027, prazo mais curto disponibilizado.
Para a simulação, foi utilizada a taxa Selic de 10,50% a.a, conforme definido na última reunião do Comitê de Política Monetária (Copom) em 19 de junho – confira detalhes aqui. Foi incluída uma taxa de administração nula, já que, segundo informações do Tesouro Direto, as instituições financeiras têm oferecido taxa zero para aplicações em títulos públicos.
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Para o Tesouro IPCA 2029 (IPCA + 6,24%), o prazo mais curto disponibilizado, a quantia de R$ 350 mil renderia aproximadamente R$ 180 mil líquidos de impostos e taxas até o vencimento em maio de 2029. Para os cálculos, foi utilizada a taxa de inflação de 4,02%, conforme previsão do Boletim Focus para 2024, divulgado na segunda-feira (8) – veja mais aqui.
Já o Tesouro Prefixado 2027 – prazo mais próximo disponível – com rentabilidade anual de 11,35%, a quantia de R$ 350 mil renderia cerca de R$ 88,7 mil líquidos de impostos e taxas até o vencimento em janeiro de 2027.
Como investir no Tesouro Direto
A escolha do investimento pode variar com o perfil do investidor. Pensando nisso, o Tesouro disponibilizou um simulador em seu site para testar qual título funciona melhor para o objetivo e o perfil de cada pessoa.
Com um título em mente, é preciso definir se prefere iniciar a aplicação pelo cadastro simplificado ou pelo fluxo tradicional. Na primeira alternativa, implementada em dezembro de 2022 com o nome de Cad&Pag, o usuário deve entrar no sistema do Tesouro a partir do login Gov.br. Depois, precisa selecionar o título para investir, enviar as informações pessoais e escolher uma das instituições parceiras – Banco Inter, Órama e a Terra Investimentos, que passou a liberar a opção a partir de abril deste ano. Por fim, basta realizar o pagamento do produto, que pode ser feito via Pix, desde que a pessoa seja a titular da chave.
Se a opção do investidor for pelo fluxo tradicional, o usuário deve ter uma conta em uma corretora ou banco habilitado, que será o agente de custódia. As alternativas disponíveis podem ser verificadas nesta página. Com a conta criada, a pessoa precisa entrar em contato diretamente com a instituição financeira para solicitar o cadastro e a senha de acesso ao Tesouro Direto.
O investidor então vai receber por e-mail uma senha provisória enviada pela B3, que deve ser posteriormente alterada, contendo entre 8 e 16 dígitos, com letras, números e caracteres especiais. Com o acesso à plataforma liberado, o cliente poderá escolher o valor da aplicação e efetuar o pagamento do produto, a partir do dinheiro transferido para o agente de custódia.
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Dependendo da política do banco ou da corretora, os investimentos só poderão ser feitos pelo site da própria instituição financeira, mas o acesso à área exclusiva da plataforma do Tesouro Direto sempre ficará disponível para consultas complementares.
