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O sucesso no trato com o dinheiro passa por uma organização financeira bem feita, conforme alardeiam os especialistas da área. Com a evolução tecnológica, diversos aplicativos para aplicativos foram lançados com esse fim. O E-Investidor consultou especialistas em planejamento e educação financeira, que contaram o que cada app precisa ter para facilitar a vida de quem deseja organizar melhor as finanças. Além disso, testou cinco opções deles.
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Os aplicativos podem servir como importantes aliados para o usuário acompanhar receitas, despesas, orçamentos e metas financeiras de forma prática e organizada. “Eles fornecem informações valiosas e insights sobre hábitos de gastos, ajudando a identificar áreas onde é possível economizar e tomar decisões financeiras mais inteligentes”, afirma a educadora financeira Carol Stange.
Para a especialista, é fundamental que a plataforma permita aos usuários organizar receitas, custos e transações de forma clara e intuitiva, o que, em sua avaliação, inclui a capacidade de categorizar as despesas, criar orçamentos e acompanhar o fluxo de caixa.
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Segundo Stange, a possibilidade de sincronizar contas bancárias, cartões de crédito e investimentos é essencial para se obter uma visão abrangente e atualizada das finanças pessoais. “Isso facilita o acompanhamento dos saldos, transações e salva tempo na inserção manual de dados”, acrescenta.
Planejador financeiro pessoal, Victor Marques concorda. Para ele, a inserção manual dos dados de finanças nos aplicativos pode se tornar uma atividade cansativa. “Em algum momento, a plataforma começa a trazer tanto trabalho de forma uma que o usuário fica desestimulado, já que toda vez que usar, terá que fazer essa anotação. Então, a integração com a instituição financeira é importante”, ressalta.
É importante também que as plataformas tragam análises e emitam relatórios que podem fornecer ideias sobre os padrões de gastos, economias e investimentos dos usuários. Para que isso seja melhor visualizado, gráficos são úteis, já que podem ajudar a entender melhor os hábitos financeiros e auxiliar na tomada de decisões, conforme analisa Carol Stange.
Por último, mas não menos importante, é essencial que o aplicativo tenha recursos de segurança e proteção de dados, a fim de garantir que as informações financeiras dos usuários se mantenham em sigilo. “A encriptação dos dados e a autenticação de dois fatores são exemplos de medidas importantes para manter a segurança”, avalia a educadora.
Disponível nas lojas Apple Store e Google Play, o Minhas Economias tem como um dos principais destaques a sincronização automática com as contas bancárias do cliente. Nesse caso, ao acessar o aplicativo, basta adicionar a conta, a senha e cumprir outras etapas de segurança. Feito isso, o saldo aparecerá na tela inicial. Porém, preste atenção: a atualização automática das informações só pode ser feita uma vez ao dia.
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Na tela inicial, a plataforma informa as últimas transações realizadas na conta bancária e exibe um resumo dos ganhos e gastos do mês corrente. No mesmo local, as informações podem ser visualizadas por meio de um gráfico. O aplicativo também sincroniza automaticamente cartões de crédito que estejam vinculados à conta cadastrada.
Outras ferramentas disponíveis no Minhas Economias são os extratos bancários de meses anteriores, a categorização dos gastos e ganhos em diferentes tipos (saúde, alimentação, lazer, educação, investimentos, transferências, entre outros) e uma seção denominada “objetivos”, onde é possível criar metas para juntar uma quantia em dinheiro desejada. Além disso, o aplicativo conta com opção de login por meio de biometria, o que oferece uma camada a mais de segurança.
Também disponível nas duas principais lojas de aplicativos, o Mobills reúne informações sobre receitas e despesas dos usuários e oferece a possibilidade de visualização de gastos por categoria.
A plataforma também disponibiliza calculadoras de juros simples e compostos, férias, investimento, 13° salário, saque-aniversário e saque-rescisão do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS), entre outros itens. Outro destaque fica por conta da disponibilização de artigos voltados à educação financeira, sobre temas como seguro, poupança, negociação de dívidas e empréstimos,.
Ferramentas mais avançadas, no entanto, só estão disponíveis na versão paga do aplicativo, como a exportação de relatórios. Outro ponto negativo é que a integração automática de informações de contas bancárias se limita a apenas a cinco instituições: Nubank, Santander, Banco do Brasil (temporariamente indisponível,) Caixa e Itaú. Além disso, apesar de constar no menu, a ferramenta dedicada aos investimentos aparece como “descontinuada por tempo indeterminado”.
O Organizze auxilia o usuário na organização financeira ao categorizar despesas e receitas e pela inserção de cartões de crédito. É preciso adicionar as informações de forma manual.
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O usuário pode também cadastrar as informações de gastos e importar transações bancárias, que são lançadas no aplicativo após a chegada de mensagens por SMS ou notificações dos apps de bancos.
O aplicativo, porém, oferece a maior parte de suas ferramentas na versão paga. Além disso, não é possível sincronizar informações do saldo bancário de maneira automática.
Disponível somente para sistemas operacionais Android, o Fortuno é um aplicativo de controle financeiro manual e não oferece a possibilidade de sincronização automática com contas bancárias e cartões de crédito. Apesar disso, informações como receitas e despesas podem ser facilmente visualizadas na tela inicial do app.
A seção principal também oferece uma visualização de pendências e alertas, onde é possível encontrar o que ainda não foi quitado. A plataforma oferece ainda gráficos com balanço mensal, resumo diário e total geral.
O Wallet é um gestor de orçamento que possibilita ao usuário cadastrar suas movimentações financeiras de forma manual. Receitas, despesas e transferências, por exemplo, podem ser inseridas por meio de um menu. Além disso, o app, disponível na Apple Store e na Google Play Store permite a visualização das informações em gráficos.
Entre outras ferramentas importantes estão a possibilidade de criar orçamentos e metas e a de gerar relatórios por períodos que variam de uma semana até um ano. A sincronização automática com contas bancárias, por outro lado, só está disponível na versão premium da plataforma.
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