Estadão E-Investidor – As principais notícias do mercado financeiro
  • Imposto de Renda 2022
  • Últimas
  • Mercado
  • Investimentos
  • Criptomoedas
  • Educação Financeira
  • Negócios
  • Comportamento
  • Materiais Gratuitos
  • Newsletters
  • Análises Ágora
  • Colunistas
  • Videos
  • Audios
  • Estadão
  • Ágora Investimentos
Estadão E-Investidor – As principais notícias do mercado financeiro
Assine nossa newsletter
  • Guia onde investir 2022
  • Ebook ESG: A nova onda verde
  • Como declarar investimentos no IR
MGLU3 R$ 4,00 -1,47% EURO R$ 5,08 -0,84% DÓLAR R$ 4,73 +0,00% BBDC4 R$ 20,58 +1,33% ABEV3 R$ 14,21 +0,14% IBOVESPA 111.941,68 pts +0,05% ITUB4 R$ 26,16 +0,69% PETR4 R$ 30,60 -4,45% VALE3 R$ 85,72 +1,89% GGBR4 R$ 29,40 +1,24%
MGLU3 R$ 4,00 -1,47% EURO R$ 5,08 -0,84% DÓLAR R$ 4,73 +0,00% BBDC4 R$ 20,58 +1,33% ABEV3 R$ 14,21 +0,14% IBOVESPA 111.941,68 pts +0,05% ITUB4 R$ 26,16 +0,69% PETR4 R$ 30,60 -4,45% VALE3 R$ 85,72 +1,89% GGBR4 R$ 29,40 +1,24%
Delay: 15 min

Ibovespa fecha a semana em alta de 3,18%

Black Lives Matter perde dinheiro e é alvo de críticas

Saiba quem é o trader que lucrou R$ 260 mil durante o colapso da Luna

Investimentos

Como escolher um investimento seguro e rentável?

Entenda qual é a aplicação financeira mais segura e como investir com pouco risco

E-Investidor einvestidor@estadao.com 16/09/2021, 10:45
TwitterFacebookWhatsAppLinkedInE-mail
Como escolher um investimento seguro e rentável?
(Fonte: Shutterstock)
  • Embora seja a mais popular entre os brasileiros, a poupança é um investimento seguro, mas que nem sempre oferece uma rentabilidade desejável
  • No mercado financeiro, há opções de ativos que oferecem um bom rendimento e são seguros tão quanto a caderneta de poupança
  • Tesouro Direto é mais indicado, na avaliação de especialistas. O investimento mínimo é de R$ 30 e há várias modalidades que podem ser escolhidas na hora de investir

(Por Carlos Pegurski/Especial para o E-Investidor) Historicamente, a caderneta de poupança é a forma mais popular de investimento dos brasileiros, apesar de segura, algumas especificidades de seu funcionamento fazem que ela não seja o investimento mais rentável.

Leia também
Pequenos blocos de madeira com o símbolo de porcento em cima de moedas

Confira três formas de proteger o patrimônio contra a inflação

A boa notícia é que optar por outros ativos não significa abrir mão da segurança. Um exemplo disso é o Tesouro Direto, considerado o carro-chefe entre os ativos mais estáveis. Quer conhecer mais sobre ele? Então, atenção: esse é o papel que não pode faltar na carteira do investidor que deseja uma aplicação segura.

Por que o Tesouro é melhor do que a poupança?

O Tesouro Direto é tão seguro quanto a poupança e ainda tem uma rentabilidade muito superior. (Fonte: Create Jobs 51/Shutterstock)

O cálculo de rendimento da poupança está atrelado à taxa básica de juros (Selic). Esse índice está fixado em 5,25%, mas se recupera de uma série histórica em queda, que bateu o recorde de baixa em 2020 (2%). Além disso, a alta da inflação fez com que o dinheiro investido em poupanças perdesse poder de compra.

Nesse cenário, muitos investidores vêm migrando para a aplicação no Tesouro Direto, que apresenta baixíssimo risco e algumas possibilidades diferentes de investimento. O Tesouro Direto foi criado em 2002 e é uma forma que o Tesouro Nacional disponibilizou para que pessoas físicas possam comprar títulos públicos federais.

Investir no Tesouro Direto é como emprestar o dinheiro para a União, sendo muito improvável que o Estado não pague ou venha a falir. Aliás, se isso acontecer, os outros modos de investimento também entrariam em crise.

O Tesouro é seguro e rentável?

Além de seguro, o Tesouro Direto oferece boa rentabilidade e liquidez, embora o resgate antecipado não seja interessante. (Fonte: Chotthanin Thitikarakiat/Shutterstock)

O Tesouro Direto não deixa a desejar em nenhum dos pilares do mundo dos investimentos, que são: rentabilidade, liquidez e risco.

A rentabilidade é o lucro sobre o seu investimento inicial, a liquidez é a velocidade que você pode resgatar o dinheiro investido e o risco é a chance de seu retorno ser menor do que o esperado ou até de haver perda de parte do investimento. Nesse tripé, sempre que a perspectiva de rentabilidade aumenta, o risco também sobe.

O mínimo para investir no Tesouro Direto é de um pouco mais de R$ 30, e há várias modalidades que podem ser escolhidas na hora de investir. No momento da compra, o título já indica a data de vencimento e a previsão do valor devolvido.

Caso seja necessário retirar o dinheiro antes da data do vencimento (algo que não é recomendado), pode-se revender o título ao governo. Nesse caso, o vendedor recebe apenas o preço do papel no dia sem juros proporcionais — a depender do valor no momento da venda, pode-se até perder dinheiro.

Entre as principais modalidades do Tesouro Direto estão as descritas a seguir.

  • Tesouro prefixado, em que o investimento tem uma taxa de juros fixa e com isso já se sabe quanto o seu dinheiro vai render.
  • Tesouro Selic, em que o rendimento é variável porque é atrelado à Selic e, como rende todo dia, é uma boa opção para reservas de emergência, pois tende a perder menos na retirada, se esta for necessária.
  • Tesouro IPCA, em que a taxa de juros é composta junto do IPCA e, portanto, varia conforme a inflação. Pode-se também escolher a modalidade com juros semestrais, opção na qual você recebe a cada seis meses os juros do seu investimento e pode resgatá-los ou reinvesti-los.

Com regras bem-definidas e alta previsibilidade, esse tipo de investimento tem atraído novos investidores e até tem feito investidores de perfis diferentes retornarem ao Tesouro Direto. A alta da inflação e a previsão de salto da Selic de 2,5% para 7% até o fim do ano fazem que o Tesouro Direto indexado à inflação (Tesouro IPCA) se torne bastante atrativo.

Existem outros investimentos seguros e rentáveis?

Além do Tesouro Direto, é possível incluir na carteira outros títulos seguros. (Fonte: Namtip Studio/Shutterstock)

No mercado financeiro, costuma-se dividir os investidores em três tipos de acordo com o seu perfil: conservador, moderado ou agressivo. O conservador aceita lucros mais baixos diante de uma segurança maior. O moderado é aquele que costuma diversificar os seus fundos: pode ter uma parte em renda fixa e procurar ações que possam render mais. O agressivo, ao contrário, investe em aplicações de risco e retorno maiores.

Por isso, se o seu perfil é conservador, não há como ignorar a importância do Tesouro Direto; mas, se o seu desejo for diversificar sua carteira, vale a pena ficar de olho nos investimentos a seguir.

CDBs
Os CDBs (Certificados de Depósito Bancários) funcionam como o Tesouro Direto, mas, em vez de emprestar dinheiro ao governo, empresta-se a instituições financeiras. Apesar do risco ser maior (o banco pode falir), ainda é considerado um investimento conservador, uma vez que é coberto pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC), que cobre até R$ 250 mil reais por CPF em caso de falência.

LCIs e LCAs
As Letras de Crédito Imobiliário ou do Agronegócio são um empréstimo para investimento em cada uma dessas áreas. Assim, embora tenha baixa liquidez, esse tipo de aporte é considerado seguro. Em ambos os casos, não há incidência de imposto de renda.

Fundo de Renda Fixa
Trata-se da compra de uma cota em uma conta de investimentos, gerida por um grupo que aplica o dinheiro nas opções mais rentáveis para garantir o lucro. É considerado de risco moderado porque é possível saber quanto será recebido, portanto não se trata apenas de uma especulação e sim uma certeza, mas não tem cobertura de FGC.

Invista em oportunidades que combinam com seus objetivos. Faça seu cadastro na Ágora Investimentos

Nossos editores indicam estes conteúdos para você investir cada vez melhor

B3 e QR Asset lançam curso sobre investimentos em criptoativos

Nathalia Arcuri indica investimentos para vencer a inflação

  • Conteúdo E-Investidor
  • Rentabilidade
  • Tesouro Direto
  • Tesouro IPCA

Mais do E-Investidor

Mercado
TwitterFacebookWhatsAppLinkedInE-mail

Ibovespa fecha a semana em alta de 3,18%

Comportamento
TwitterFacebookWhatsAppLinkedInE-mail

Black Lives Matter perde dinheiro e é alvo de críticas

Comportamento
TwitterFacebookWhatsAppLinkedInE-mail

Saiba quem é o trader que lucrou R$ 260 mil durante o colapso da Luna

Mercado
TwitterFacebookWhatsAppLinkedInE-mail

Com lucros altos no 1T22, em quais empresas investir?

Estadão E-Investidor – As principais notícias do mercado financeiro
TwitterFacebookInstagramYouTubeLinkedIn
Notícias
  • Últimas
  • Mercado
  • Investimentos
  • Criptomoedas
  • Educação Financeira
  • Negócios
  • Comportamento
  • Materiais Gratuitos
  • Newsletters
  • Análises Ágora
  • Colunistas
  • Audios
  • Videos
E-Investidor
  • Expediente
  • Fale com a redação
  • Termos de uso
Institucional
  • Estadão
  • Ágora Investimentos
Estadão
© 2022 - Estadão E-Investidor – As principais notícias do mercado financeiro - Fique por dentro das últimas notícias sobre a Bolsa, Mercado Financeiro e dinheiro. Confira também dicas de investimentos e educação financeira no E-Investidor.
Logo do 'News E-Investidor'

Ao informar meus dados, eu concordo com a Polítia de privacidade de dados do Estadão.

notification icon

Invista em informação

As notícias mais importantes sobre mercado, investimentos e finanças pessoais direto no seu navegador

Informe seu e-mail

Faça com que esse conteúdo ajude mais investidores. Compartilhe com os seus contatos

TwitterFacebookWhatsAppLinkedInE-mail