Investir em fundo imobiliário ou comprar uma casa para alugar? Veja a melhor alternativa

De acordo com o banco, os fundos imobiliários apresentam vantagens em termos de custos e impostos. Além disso, os FIIs têm mais liquidez que uma casa ou apartamento, ou seja, se o investidor precisar do dinheiro, consegue negociar as cotas mais rapidamente do que em uma venda de imóvel.

“Os fundos imobiliários são indicados para quem quer diversificar o portfólio e contar com rendimentos periódicos, sem a burocracia de ter que gerenciar um imóvel”, afirma Flavio Pires, especialista em Fundos Imobiliários da Santander Corretora.

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Pires elaborou um estudo com uma aplicação inicial de R$ 300 mil. Caso o investidor compre esse valor em fundos imobiliários, ele tende a pagar uma taxa de corretagem de R$ 1.500, que é equivalente a 0,5% da compra. Demais taxas e impostos não são cobrados, visto que os fundos imobiliários não pagam nem Imposto de Renda (IR).

Retirando a taxa de corretagem, o rendimento líquido da quantia aplicada em fundos imobiliários chega a R$ 89,1 mil em três anos. O número foi retirado de estimativas da corretora com base no Dividend Yield dos FIIs do Índice de Fundos de Investimentos Imobiliários (IFIX).

Já os mesmos R$ 300 mil aplicados em um imóvel estariam sujeitos a uma série de impostos que os fundos imobiliários não pagão, como Imposto Sobre a Transmissão de Bens Imóveis, que é cobrada no ato da compra. Esse valor é de 3% do imóvel e no patamar de R$ 300 mil é equivalente a R$ 9 mil.

Outro imposto a ser pago é o sobre a renda (IR), que tem alíquota de 27,5% sobre o rendimento. O investidor também tende a pagar uma taxa de 10% sobre aluguel para a imobiliária que administra o contrato com o inquilino. O imóvel também pode precisar de reparos que podem custar R$ 10 mil.

Com base nessas estimativas, e de números do índice Fipe Zap de janeiro de 2024, Pires calcula que o investidor tende a ter um rendimento de R$ 11.500 em três anos.

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