O que este conteúdo fez por você?
- Muitos bancos digitais, na missão de atrair clientes, passaram a oferecer um benefício que já caiu no gosto dos brasileiros: a remuneração automática das contas digitais
- No início de março, o Mercado Pago anunciou uma mudança e passou oferta um rendimento de 105% do CDI, o maior do mercado
- O iDinheiro mapeou as contas digitais que mais pagam aos clientes e quais as condições de cada uma
Os bancos digitais e fintechs chegaram ao mercado com a proposta de simplificar a oferta de serviços financeiros por meio da tecnologia. Muitos deles, na missão de atrair clientes, passaram a oferecer um benefício que caiu no gosto dos brasileiros: a remuneração automática das contas digitais.
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O exemplo mais famoso era a Nuconta, do Nubank, em que o saldo na conta corrente dos clientes era remunerado diariamente com 100% do CDI (Certificado de Depósito Interbancário). Mas vira e mexe essas remunerações sofrem alterações. O próprio roxinho mudou as regras em 2022, como contamos nesta reportagem da época.
No início de março, o Mercado Pago também anunciou uma mudança na remuneração de sua conta digital. Agora, o dinheiro deixado na conta da instituição rende 105% do CDI.
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Pensando nessas mudanças, o iDinheiro, portal de conteúdos especializado em serviços financeiros, mapeou as contas digitais que atualmente oferecem o melhor rendimento a seus clientes. O levantamento é focado apenas nas contas digitais, deixando de fora as carteiras digitais de instituições como Picpay ou 99Pay, por exemplo. As rentabilidades variam pouco e, na média, oferecem a clientes retornos perto dos 100% do CDI.
Há algumas opções mais rentáveis, mas que exigem certa atenção. A remuneração de 105% do CDI oferecida pelo Mercado Pago, por exemplo, só é aplicada para investimentos mensais de, no mínimo, R$ 1.000,00. Também há um limite: caso ultrapasse R$ 50.000,00, a remuneração do excedente será em 100% do CDI.
Veja as melhores opções do mercado hoje e as regras de cada uma, levantadas pelo iDinheiro.
As 5 contas digitais que mais rendem
1. Mercado Pago
- Rendimento: até 105% do CDI;
- Condições: 100% do CDI (41% a mais que a poupança) ou 105% do CDI, caso o usuário faça aportes mínimos de R$ 1.000 na conta, mensalmente (Conta Turbinada);
- Quanto rende em 30 dias*: R$ 0,74;
- Tipo de rendimento e carência: mensal, sem carência para contabilizar ganhos;
- Liquidez: é possível sacar a qualquer momento;
- Imposto de Renda: tabela regressiva de 22,5% a 15% sobre o rendimento
2. Pagbank
- Rendimento: 100% do CDI;
- Quanto rende em 30 dias*: R$ 0,74;
- Tipo de rendimento e carência: mensal, com carência de 30 dias para contabilizar os ganhos (igual a poupança);
- Liquidez: é possível sacar a qualquer momento, mas é preciso esperar 30 dias para coletar os rendimentos;
- Imposto de Renda: tabela regressiva de 22,5% a 15% sobre o rendimento
3. BV
- Rendimento: 100% do CDI;
- Quanto rende em 30 dias*: R$ 0,74;
- Tipo de rendimento e carência: mensal, com carência de 30 dias para contabilizar os ganhos (igual a poupança);
- Liquidez: é possível sacar a qualquer momento, mas é preciso esperar 30 dias para coletar os rendimentos;
- Imposto de Renda: tabela regressiva de 22,5% a 15% sobre o rendimento
4. Nubank
- Rendimento: 100% do CDI;
- Quanto rende em 30 dias*: R$ 0,74;
- Tipo de rendimento e carência: mensal, com carência de 30 dias para contabilizar os ganhos (igual a poupança);
- Liquidez: é possível sacar a qualquer momento, mas é preciso esperar 30 dias para coletar os rendimentos;
- Imposto de Renda: tabela regressiva de 22,5% a 15% sobre o rendimento
5. Digio
- Rendimento: 100% do CDI;
- Quanto rende em 30 dias*: R$ 0,74;
- Tipo de rendimento e carência: mensal, com carência de 30 dias para contabilizar os ganhos (igual a poupança);
- Liquidez: é possível sacar a qualquer momento, mas é preciso esperar 30 dias para coletar os rendimentos;
- Imposto de Renda: tabela regressiva de 22,5% a 15% sobre o rendimento.
*Rendimento líquido (descontado o IR) aproximado
Contas digitais ou poupança?
Melissa Nunes, especialista de investimentos e analista CNPI-T da iDinheiro, destaca que as contas de bancos digitais possuem o mesmo nível de risco das cadernetas de poupança, por exemplo, um instrumento bastante popular entre os brasileiros pela praticidade, segurança e ausência de impostos. Mas a poupança é uma das opções menos rentáveis da renda fixa no País – e é aí que está a vantagem das contas digitais.
Uma aplicação de R$ 100 com a atual rentabilidade da poupança, de 0,5% ao mês + a Taxa Referencial (T.R.) rende aproximadamente R$ 0,50 depois de 30 dias. Já nas contas digitais, que remuneram em média 100% do CDI, a mesma aplicação renderia R$ 0,74 em um mês.
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“Ambas são aplicações conservadoras, com liberdade de resgate a qualquer momento e garantia do FGC (Fundo Garantidor de Crédito). No entanto, com o rendimento da caderneta tão baixo, é interessante explorar contas digitais rendem mais que a poupança”, explica.
Leia mais: Quanto rendem R$ 50 mil na caderneta de poupança?
