Quanto rende R$ 5 mil na poupança com os juros em 13,75% ao ano

O Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central (BC) decidiu manter a taxa básica de juros, a Selic, em 13,75% na reunião desta quarta-feira (21), patamar que segue inalterado desde agosto de 2022, após uma série de aumentos promovidos pela autoridade monetária. O mercado, agora, espera que a Selic comece a ser reduzida a partir de agosto deste ano.

No contexto dos investimentos em renda fixa, a decisão de seguir com a taxa básica de juros em 13,75% mantém a rentabilidade dos investimentos, uma vez que títulos como o Tesouro Selic e os Certificados de Depósito Bancário (CDBs) estão diretamente relacionados à Selic.

A lógica serve para a poupança, cuja regra de rentabilidade está vinculada à Selic desde 2012. Quando a taxa básica de juros ficar igual ou abaixo de 8,5% ao ano, o rendimento da poupança será equivalente a 70% da Selic mais a Taxa Referencial (TR). Quando a Selic está acima de 8,5% ao ano, o rendimento da poupança fica em 0,5% ao mês (correspondente a 6,17% ao ano), mais a TR.

Tendo em vista que a Selic só deve atingir o patamar de 8,5% no longo prazo, as próximas mudanças na taxa de juros não devem impactar significativamente o cálculo de rentabilidade da poupança. Segundo as projeções do último Boletim Focus, do BC, o mercado espera que a taxa Selic chegue a 12,25% até o final de 2023; 9,5% em 2024; 9% em 2025 e 8,75% em 2026.

No atual cenário da Selic, os investimentos na poupança apresentaram um rendimento de 8,38% nos últimos 12 meses, conforme destacado por Ana Paula Carvalho, planejadora financeira e sócia da AVG Capital. A pedido do E-Investidor, Carvalho realizou simulações para diferentes prazos do investimento de R$ 5.000 aplicado na poupança.

Considerando uma remuneração anual da poupança de 6,17% somada à TR, levando em conta que a TR registrou aproximadamente 2% nos últimos 12 meses, os rendimentos projetados para um investimento inicial de R$ 5.000 são os seguintes:

• 1 mês: Rendimento de 0,67%. Valor acumulado após rendimentos: R$ 5.033,50
• 6 meses: Rendimento de 4,11%. Valor acumulado após rendimentos: R$ 5.205,50
• 12 meses: Rendimento de 8,38%. Valor acumulado após rendimentos: R$ 5.419,00
• 18 meses: Rendimento de 12,83%. Valor acumulado após rendimentos: R$ 5.641,50
• 24 meses: Rendimento de 17,46%. Valor acumulado após rendimentos: R$ 5.873,00.

Carvalho ressalta que investimentos em renda fixa, excluindo a poupança, continuam sendo uma opção atrativa, mesmo em um cenário de queda da taxa de juros. “Quando a taxa Selic se aproximar de 11% os investimentos em títulos como a LFT (Tesouro Selic) permanecerão mais vantajosos em comparação à poupança para prazos de até 6 meses”, explica. Para prazos mais longos, os ganhos se tornam ainda mais atrativos, uma vez que a alíquota de Imposto de Renda segue uma tabela regressiva para investimentos de longo prazo.

APURAÇÃO DE IURI GONÇALVES

* Conteúdo produzido com ajuda de inteligência artificial (IA)