Estadão E-Investidor – As principais notícias do mercado financeiro
  • Imposto de Renda 2022
  • Últimas
  • Mercado
  • Investimentos
  • Criptomoedas
  • Educação Financeira
  • Negócios
  • Comportamento
  • Materiais Gratuitos
  • Newsletters
  • Análises Ágora
  • Colunistas
  • Videos
  • Audios
  • Estadão
  • Ágora Investimentos
Estadão E-Investidor – As principais notícias do mercado financeiro
Assine nossa newsletter
  • Como montar uma boa carteira
  • Guia para investir na Bolsa
  • Os segredos de Buffett
EURO R$ 5,20 +0,30% DÓLAR R$ 5,12 +0,51% MGLU3 R$ 4,04 +13,41% BBDC4 R$ 19,43 -0,56% ABEV3 R$ 15,42 +1,45% ITUB4 R$ 26,97 +0,97% PETR4 R$ 31,72 -0,35% GGBR4 R$ 25,82 -1,07% IBOVESPA 113.031,98 pts +0,24% VALE3 R$ 68,30 -2,08%
EURO R$ 5,20 +0,30% DÓLAR R$ 5,12 +0,51% MGLU3 R$ 4,04 +13,41% BBDC4 R$ 19,43 -0,56% ABEV3 R$ 15,42 +1,45% ITUB4 R$ 26,97 +0,97% PETR4 R$ 31,72 -0,35% GGBR4 R$ 25,82 -1,07% IBOVESPA 113.031,98 pts +0,24% VALE3 R$ 68,30 -2,08%
Delay: 15 min
Mão opera celular que exibe um gráfic; assim como um monitor, logo à frente

Abertura de Mercado: analistas apostam em queda do Ibovespa hoje; Veja o que impacta a Bolsa

Mão opera celular que exibe um gráfic; assim como um monitor, logo à frente

Construtoras reagem no Ibovespa. Como o investidor pode aproveitar

Mão opera celular que exibe um gráfic; assim como um monitor, logo à frente

Carnê Magalu pode triplicar o preço do celular

Investimentos

Vale a pena incluir CDB em uma carteira arrojada?

Atrelado à renda fixa, o Certificado de Depósito Bancário (CDB) é o tipo de investimento que se adapta a diferentes perfis de investidores; conheça opções

E-Investidor einvestidor@estadao.com 21/05/2021, 15:36
TwitterFacebookWhatsAppLinkedInE-mail
Vale a pena incluir CDB em uma carteira arrojada?
(Foto: Shutterstock)
  • Ter ativos dentro desse segmento é importante em carteiras arrojadas por um motivo simples: ajuda a diversificar os investimentos, uma das regras de ouro de qualquer investidor
  • Investir em renda fixa é uma boa opção para quem não está disposto a maiores riscos

(Mônica Wanderley da Silva, especial para o E-Investidor) – A diminuição dos rendimentos da renda fixa fez muitos brasileiros se voltarem à renda variável para obter um maior retorno do patrimônio investido. De acordo com os dados da B3, que é a bolsa de valores brasileira, o ano de 2020 recebeu 3,2 milhões de novos cadastros em sua base de dados, número 92,1% maior do que o registrado em 2019.

Leia também

CDB, LCI, LCA: entenda a sopa de letrinhas da renda fixa

Com essa migração, criou-se a ideia de que investir em títulos de renda fixa, como Tesouro Selic, Letra de Crédito Imobiliário (LCI) e Certificado de Depósito Bancário (CDB), não seria uma opção de investimento rentável.

Apesar de o panorama atual reforçar esse pensamento, é importante analisar a relevância de investimentos de renda fixa quando se pensa na sustentabilidade de uma carteira de investimentos a longo prazo — mesmo se ela for arrojada.

Os benefícios da diversificação

Mesmo que os títulos de renda fixa não tragam mais os mesmos rendimentos vistos em 2015 (quando a Selic, por exemplo, ultrapassou a taxa de 14% ao ano), ter ativos dentro desse segmento é importante em carteiras arrojadas por um motivo simples: ajuda a diversificar a carteira de investimentos, uma das regras de ouro de qualquer investidor.

Mão segura moedas apoiadas numa superfície escura
Diversificar os investimentos proporciona mais segurança e ajuda o investidor a entender o mercado de forma abrangente. (Foto: Olivier Le Moal/Shutterstock)

 

De forma geral, contar com diversas modalidades de aplicação proporciona os seguintes benefícios ao investidor:

  • Redução de risco — o ditado “não coloque todos os seus ovos em uma única cesta”, apesar de clichê, tem seu fundo de verdade. O economista Harry Markowitz valida essa máxima ao propor a “teoria do portfólio”.
  • Maior chance de ganhos — ao não se limitar a um único segmento financeiro, é possível aproveitar outras oportunidades de negócio e expandir os rendimentos.
  • Comodidade — não podemos desconsiderar a volatilidade do mercado financeiro, e distribuir a renda em diversos setores pode ser essencial para garantir certa estabilidade.
  • Conhecimento — ao injetar dinheiro em diferentes lugares, é possível entender o mercado de forma mais abrangente e, assim, identificar oportunidades que não seriam tão óbvias sem uma visão mais macro.

Apesar de a composição de uma carteira de investimentos ser um processo pessoal, existe uma divisão de perfil que pode servir de apoio para quem busca um equilíbrio entre renda fixa e variável que seja compatível com seu estilo de investimento. Veja a seguir.

  • Conservador: cerca de 90% da carteira em renda fixa, e o restante em renda variável.
  • Moderado: cerca de 80% na renda fixa, e o restante em renda variável.
  • Arrojado: cerca de 60% na renda fixa, e o restante na renda variável.

Sendo assim, mesmo os investidores mais dispostos ao risco devem ter em sua carteira títulos de CDB, a fim de garantir uma reserva de segurança para aportes mais ousados.

O lugar do CDB na sua carteira de investimentos

Como, dentro de uma estratégia clássica de investimento (mesmo em carteiras arrojadas), a renda fixa precisa ocupar pelo menos 50% do portfólio, buscar títulos que proporcionem bom custo-benefício é importante para garantir que o patrimônio não renda menos do que a inflação. E é nesse momento que o CDB se apresenta como uma opção de investimento válida.

O Certificado de Depósito Bancário é um tipo de empréstimo feito pelos bancos para pessoas físicas ou jurídicas, no qual se compromete a devolver todo o valor emprestado mais uma quantia extra escolhida no momento (prefixado) ou atrelada a outros indicadores econômicos (pós-fixado).

Mão segura moeda a depositar em jarro com plantas
O mercado recomenda que mesmo os investidores mais arrojados tenham a maioria de seus investimentos alocados na renda fixa. (Foto: Sasin Paraksa / Shutterstock)

Esse ativo se destaca por permitir a compra de títulos com liquidez diária, o que permite um resgate rápido do valor sem penalidades, e por sua cobertura do Fundo Garantidor de Crédito (FGC), o que dá segurança no retorno do valor investido.

Como escolher o melhor CDB?

Para decidir qual é o certificado mais adequado às suas necessidades, é preciso analisar três aspectos iniciais, citados a seguir.

  • Credibilidade da instituição financeira: bancos médios ou menores têm CDBs mais rentáveis, porém existe uma desconfiança em investir em uma empresa desconhecida. Nesse caso, a pesquisa a órgãos públicos será sua maior aliada.
  • Objetivo: a rentabilidade do CDB é medida pelo Certificado de Depósito Interbancário (ou CDI), que é responsável por gerenciar a rentabilidade dos principais ativos de renda fixa no Brasil. Se você deseja utilizar o CDB como um “depósito” para renda física, qualquer investimento com liquidez diária e acima de 100% já atende a suas necessidades. Caso o objetivo seja rendimento, é importante buscar opções acima de 110%.
  • Tipo de CDB: para o prefixado, cujo rendimento já é anunciado no momento da aplicação, é importante buscar por CDBs que ofereçam rendimentos acima de 110%. Já para o pós-fixado vale pesquisar por títulos atrelados ao IPCA, índice que ajuda a manter o valor investido acima do nível da inflação corrente.

Invista em oportunidades que combinam com seus objetivos. Faça seu cadastro na Ágora Investimentos

Nossos editores indicam estes conteúdos para você investir cada vez melhor
Homem sorri com bom investimento feito

CDB: o que são e como investir?

  • Certificado de Depósito Bancário (CDB)
  • Conteúdo E-Investidor
  • Diversificação
  • Renda fixa

Mais do E-Investidor

Mercado
TwitterFacebookWhatsAppLinkedInE-mail

Abertura de Mercado: analistas apostam em queda do Ibovespa hoje; Veja o que impacta a Bolsa

Mercado
TwitterFacebookWhatsAppLinkedInE-mail

Construtoras reagem no Ibovespa. Como o investidor pode aproveitar

Educação Financeira
TwitterFacebookWhatsAppLinkedInE-mail

Carnê Magalu pode triplicar o preço do celular

Criptomoedas
TwitterFacebookWhatsAppLinkedInE-mail

Bitcoin hoje: analistas especulam se BTC e ethereum atingirão novo patamar

Estadão E-Investidor – As principais notícias do mercado financeiro
TwitterFacebookInstagramYouTubeLinkedIn
Notícias
  • Últimas
  • Mercado
  • Investimentos
  • Criptomoedas
  • Educação Financeira
  • Negócios
  • Comportamento
  • Materiais Gratuitos
  • Newsletters
  • Análises Ágora
  • Colunistas
  • Audios
  • Videos
E-Investidor
  • Expediente
  • Fale com a redação
  • Termos de uso
Institucional
  • Estadão
  • Ágora Investimentos
Estadão
© 2022 - Estadão E-Investidor – As principais notícias do mercado financeiro - Fique por dentro das últimas notícias sobre a Bolsa, Mercado Financeiro e dinheiro. Confira também dicas de investimentos e educação financeira no E-Investidor.
Logo do 'News E-Investidor'

Ao informar meus dados, eu concordo com a Polítia de privacidade de dados do Estadão.

notification icon

Invista em informação

As notícias mais importantes sobre mercado, investimentos e finanças pessoais direto no seu navegador

Informe seu e-mail

Faça com que esse conteúdo ajude mais investidores. Compartilhe com os seus contatos

TwitterFacebookWhatsAppLinkedInE-mail