Guru da Netflix ensina como a Geração Z pode conquistar o primeiro milhão de dólares

Os jovens da Geração Z estão ambiciosamente mirando em uma “aposentadoria suave” com milhões investidos aos apenas 45 anos de idade. Mas eles podem se tornar milionários por conta própria ainda mais cedo — enquanto ainda estão na casa dos vinte. O guru financeiro da Netflix, Ramit Sethi, fez exatamente isso. Para exemplificar melhor, podemos comparar com Warren Buffet, frequentemente saudado como o investidor mais bem-sucedido do século 2o, mas que não alcançou seu primeiro milhão até os 32 anos.

Sethi chegou lá ainda mais rápido, e agora o autor best-seller do New York Times de “Eu Vou Ensinar Você a Ser Rico” está detalhando exatamente como a Geração Z pode seguir seus passos. “Na verdade, não é complicado”, diz Sethi à Fortune.

“Meu negócio inteiro, por 21 anos, tem sido mostrar a pessoas comuns que você e eu podemos realmente obter resultados melhores do que os sofisticados gestores de dinheiro de Nova York”, explica. A principal dica de Sethi para entrar rapidamente na trilha da riqueza? Aborde suas finanças com a mesma autoconfiança que você sente quando está arrasando no trabalho ou ao sair com seu look favorito.

“Meu conselho é, pense em outra parte da vida onde você é realmente confiante (pode ser sua forma física ou ter um ótimo estilo pessoal)… Como se você abrisse seu armário, você pode ver um ótimo look simples. É assim que o dinheiro funciona.”

Em outras palavras, para Sethi, o maior obstáculo que as pessoas enfrentam é pensar que investir é complicado, quando na realidade a mentalidade correta é pensar que é tão fácil quanto escolher uma roupa.

“Quando o dinheiro parece tão místico, parece que esses altos sacerdotes têm acesso ao conhecimento, e nenhum de nós tem, e isso é besteira”, continua Sethi, acrescentando que na realidade o “investidor médio pode realmente obter melhores retornos do que alguém pago um milhão de dólares por ano que na verdade falha em superar o mercado.”

Ele tem um ponto. Pesquisas confirmam que investidores “mortos”— traders inativos que adotam uma estratégia de investimento de “comprar e segurar”— muitas vezes superam os vivos quando se trata de retornos de investimento. “Eu não faço login e verifico minhas contas todos os dias. Eu não fico e verifico ações”, acrescenta Sethi.

“O que eu faço é criar uma visão, coloco meu dinheiro [de lado], configuro para ir automaticamente para onde precisa ir, e então eu saio de vez da planilha.”

Mesmo apenas US$ 50 por mês é suficiente para os jovens da Geração Z começarem sua jornada de riqueza

Claro, algumas pessoas têm uma vantagem sobre outras. Sethi admite que seu pai “de classe média” o ajudou a configurar uma conta de investimento quando ele tinha apenas 14 anos.

“Eu estava pegando meu dinheiro do meu trabalho e colocando lá. Não era muito, mas apenas ter um pai que até me encorajou a fazer isso foi incrível e muito sortudo.”

Em última análise, esse incentivo precoce deu a Sethi a confiança que ele diz ser crucial. Embora você não precise ser um adolescente para começar a investir, o homem de 42 anos deixa um ponto claro: quanto mais jovem, melhor.

“Quando você é jovem, você tem um luxo que mais ninguém tem, e esse é o luxo do tempo“, ele acrescenta. “Quando se trata de investir, o tempo é um dos aliados mais poderosos para viver uma vida rica e crescer seus investimentos. Então, uma das coisas mais importantes é estar consistentemente investindo mesmo $50 por mês, começando o mais jovem possível.”

Onde ele investiria esse dinheiro?

“Um dos investimentos mais simples que eu compartilho com minha família quando eles perguntam é algo chamado fundo de data-alvo“, ele explica. “Um fundo de data-alvo é uma maneira tão simples de começar a investir — você literalmente escolhe o fundo baseado no ano em que planeja se aposentar.”

Por exemplo, para aqueles que desejam se aposentar por volta do ano de 2060, Sethi observa que há um Vanguard Target Retirement 2065 Fund, um Fidelity Freedom 2060 Fund e um Schwab Target 2060 Index Fund.

“Você escolhe esse fundo, configura sua conta automaticamente para enviar dinheiro todo mês, e ele investe para você, e é isso”, ele acrescenta. “Você certamente não precisa escolher ações. Você só configura uma vez e esquece. É literalmente mais fácil do que escovar os dentes.”

A consistência é a chave aqui. E o que quer que você faça, não tente prever o mercado. Muitos jovens da Geração Z viram a recente queda do mercado de ações como uma oportunidade de comprar e fazer milhares.

“Prever o mercado é para tolos”, insiste Sethi. “A melhor coisa que você pode fazer é tratar seus investimentos como um jantar de Ação de Graças. Coloque o peru no forno, feche e deixe cozinhar pelos próximos 30 anos.”

“Para as pessoas da Geração Z que se sentem tão orgulhosas, ‘eu comprei na baixa, cara’, você pode querer considerar reforçar seu fundo de emergência”, ele acrescenta. “Colocar US$ 3.000 em um investimento —  isso vai se multiplicar pelos próximos 30 anos — pode ser mais valioso agora mesmo em uma conta poupança de alta rentabilidade, caso você seja demitido daqui a cinco meses.”

“Então, eu quero que as pessoas realmente sejam agressivas em construir um fundo de emergência de 12 meses.”

*Esta história foi originalmente publicada na Fortune.com (c.2024 Fortune Media IP Limited) e distribuída por The New York Times Licensing Group. O conteúdo foi traduzido com o auxílio de ferramentas de inteligência artificial e revisado por nossa equipe editorial. Saiba mais em nossa Política de IA.