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A aquisição de uma casa própria faz parte dos planos da maioria das pessoas no Brasil. Para que o desejo realmente saia do papel, é preciso uma organização financeira a longo prazo. Isso ajudará o consumidor a ter menos problemas durante a compra, principalmente em um contexto onde o preço dos imóveis aumenta cada vez mais.
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A pedido do E-Investidor, a Fipe realizou um levantamento sobre esse cenário, a partir de dados do Índice FipeZAP Histórico e do Índice FipeZAP Residencial de Venda. Em junho de 1995, por exemplo, um apartamento de 70 m², no bairro Pinheiros, em São Paulo, custava cerca de R$ 71 mil. Já em 2024, um imóvel nesse perfil está avaliado em R$ 879 mil.
Com isso, é importante ter um bom planejamento financeiro e ter alguns cuidados ao comprar um imóvel. Por isso, separamos 7 dicas que podem te ajudar nesse momento. Confira abaixo:
Em reportagem do E-Investidor, Marcelo Milech, planejador financeiro CFP pela Associação Brasileira de Planejamento Financeiro (Planejar), orientou a criação de uma reserva financeira que cubra, pelo menos, seis meses de despesas cotidianas. Ainda, ele indicou que o consumidor não deve comprometer mais de 30% de sua renda disponível, com prestações de financiamento.
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Após esse passo inicial, é possível pesquisar por imóveis cujos preços ou parcelas se encaixem com o orçamento.
Durante o processo de busca, é importante considerar as características da localização dos imóveis desejados. Por isso, faça visitas na região tanto no período da manhã quanto no da noite, para ter uma ideia sobre a segurança, os ruídos e a mobilidade urbana do local. Vale destacar que esse ponto também influencia no preço da casa.
Os bancos e as instituições financeiras, no geral, são bastante procurados quando se trata da compra de um imóvel. Isso porque os preços dos imóveis são muito elevados para serem comprados à vista. Mas ao fazer um financiamento, é preciso ter muito cuidado para não afetar a vida e a saúde financeira do consumidor.
Por isso, analise a instituição que oferece o crédito imobiliário, as suas taxas e qual será o indicador que irá atualizar as parcelas e o saldo, ao longo do tempo. Nesse caso, a Taxa Referencial (TR) é a mais comum, mas também existem financiamentos que são corrigidos pelo Índice de Preços ao Consumidor (IPCA).
O financiamento em bancos é o método mais tradicional na compra de imóveis. Por isso, vale pagar algumas parcelas muito antes de seus vencimentos, caso o consumidor tenha uma quantia sobrando em determinado momento.
Mas também vale uma análise antes de fazer essa escolha. Se o seu dinheiro estiver aplicado em um investimento de baixo risco, é melhor não mexer nele. Mas se a rentabilidade da aplicação for baixa, é indicado seguir a ideia de quitar parcelas.
Caso o consumidor tenha optado pelo financiamento tradicional, outro ponto que é preciso observar é a queda de algumas taxas ao longo dessa contratação. Conforme Marcelo Milech, esse ponto “pode propiciar uma portabilidade ou renegociação da taxa, junto ao agente financeiro”.
O consórcio é uma alternativa que foge do financiamento mais habitual. Nessa modalidade, um grupo de pessoas paga, mensalmente, parcelas com um determinado valor, para um objetivo financeiro comum a todos.
Assim, alguém é sorteado todo mês, com uma carta de crédito para a aquisição daquele bem. Enquanto isso, as outras pessoas podem antecipar a compra concorrendo com lances maiores. O problema é que não há uma previsão de quando será possível adquirir o imóvel.
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“Pode ser uma alternativa de ‘poupança forçada’, porém os custos de administração dos consórcios podem atrapalhar muito”, disse Marcelo. “Há o benefício de ser contemplado por sorteio ou por lance, o que é uma vantagem, porque o consorciado pode comprar o bem (ou receber a carta de crédito), antes do prazo final do consórcio.”
O programa de habitação do Governo Federal é uma alternativa para quem busca casas com preços mais acessíveis, além de não seguir o financiamento tradicional. Na iniciativa, o governo é quem subsidia ou financia parte do valor do imóvel.
Para se inscrever no projeto de aquisição da casa própria, as famílias devem ter uma renda mensal bruta de até R$ 8 mil, em áreas urbanas, ou uma renda anual bruta de até R$ 96 mil, em áreas rurais. Ainda, quem optar pelo Minha Casa, Minha Vida (MCMV) não deve ter outro imóvel registrado no próprio nome.
Colaborou: Jennifer de Carvalho.
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