Planejar a aposentadoria vai muito além de guardar dinheiro mês a mês. Em um cenário econômico desafiador, com inflação crescente e aumento da expectativa de vida, cresce a importância de elaborar um plano de renda.
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Planejar a aposentadoria vai muito além de guardar dinheiro mês a mês. Em um cenário econômico desafiador, com inflação crescente e aumento da expectativa de vida, cresce a importância de elaborar um plano de renda.
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Conforme destaca uma matéria do E-Investidor, não basta apenas acumular recursos ao longo da vida: é fundamental ter um plano claro de como esses valores serão utilizados.
A resposta, claro, varia de pessoa para pessoa. Segundo Henrique Diniz, diretor de Produtos de Previdência da Icatu, ao blog do B3 o primeiro passo é analisar o padrão de vida atual e projetar os custos que você pretende manter na aposentadoria — incluindo moradia, alimentação, saúde, lazer e outras despesas pessoais.
A economista e planejadora financeira Paula Sauer fez simulações para ajudar a responder essa pergunta na prática.
Considerando uma pessoa de 30 anos que deseja se aposentar aos 65, com perfil de investidor de risco moderado, os aportes mensais necessários para alcançar diferentes rendas vitalícias seriam:
Esses valores foram calculados com base em uma taxa conservadora de rentabilidade para longo prazo. Sauer alerta que, mesmo que o investidor escolha um produto mais arrojado, é mais prudente trabalhar com expectativas realistas. Confira a tabela total dos investimentos:
| Perfil do Investimento | Rentabilidade-alvo na aposentadoria |
Aporte para renda de R$ 5.000 |
Aporte para renda de R$ 10.000 |
Aporte para renda de R$ 15.000 |
|---|---|---|---|---|
| Conservador | 4% ao ano | R$ 1.546,63 | R$ 3.097,58 | R$ 4.648,54 |
| Moderado | 6% ao ano | R$ 995,92 | R$ 1.997,39 | R$ 2.998,87 |
| Agressivo | 8% ao ano | R$ 625,23 | R$ 1.257,32 | R$ 1.889,42 |
A lógica é simples: quanto mais cedo se começa a investir para a aposentadoria, menor será o esforço mensal necessário e maior o impacto dos juros compostos ao longo do tempo.
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Mesmo contribuições pequenas feitas desde cedo podem se transformar em um patrimônio significativo no futuro. Além disso, quem começa jovem tem mais tempo para corrigir erros, ajustar a estratégia e lidar com eventuais imprevistos.
Segundo matéria do E-Investidor, as pessoas nascidas entre 1946 e 1964, costuma cometer esses seis erros ao planejar a sua aposentadoria. Confira:
Apesar de não existir uma resposta única para qual é a renda ideal na aposentadoria. Tudo depende do estilo de vida, dos objetivos pessoais, da expectativa de vida e do comportamento financeiro de cada um.
O importante é começar a planejar desde cedo a sua aposentadoria e fazer escolhas compatíveis com o seu perfil, tanto de investimento quanto de consumo.
Colaboração: Renata Duque.
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