Uma pesquisa da Serasa ouviu 1.224 contribuintes do Imposto de Renda entre 23 e 29 de maio de 2023 para investigar a intenção de uso do pagamento da restituição. Para a maior parte dos respondentes, negociar dívidas é o principal desejo (30%).
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O recurso extra, realizado quando a Receita Federal identifica que o pagador de impostos pagou mais tributos do que deveria, pode ser um aliado para o pagamento de dívidas, trazendo alívio financeiro para quem está inadimplente.
Vale citar que, o Mapa da Inadimplência de junho de 2022, divulgado pela Serasa, mostra que 66,8 milhões de brasileiros estão endividados, segundo o portal Poder 360˚. Assim, as 5 milhões de pessoas que receberam 2º dos 5 lotes de restituição de 2023 na última sexta-feira (23), já podem sair dessa lista.
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No entanto, essa não é única maneira de sair do “vermelho”, isso porque é possível quitar dívidas e negociar diretamente com os bancos. Veja as dicas do E-Investidor abaixo:
Existem alguns passos fundamentais para conseguir negociar e quitar dívidas com bancos. Dentre esses, é interessante destacar as seguintes etapas:
- Controle os gastos;
- Acompanhe o valor da dívida;
- Defina o seu orçamento;
- Negocie a forma de pagamento;
- Conheça os seus direitos.
Veja mais detalhes sobre como aplicar cada um desses conceitos na prática e, assim, conseguir limpar o seu nome, se livrando das dívidas com bancos, mesmo que o valor seja alto.
1 – Controle os gastos
Diferentemente da série Round 6 da Netflix, não é preciso participar de nenhum jogo mortal para quitar dívidas com bancos e limpar seu nome. O primeiro passo, alertam os especialistas, é reconhecer seu débito e “fechar a torneira”.
Segundo o educador financeiro Leandro Benincá, muitos se enrolam com as dívidas mas, ao mesmo tempo, não param de fazer novas compras, podendo entrar no que chamamos de “bola de neve”. Por isso, é fundamental fazer as seguintes ações:
- Parar de contrair novas dívidas;
- Cancelar os cartões de crédito;
- Buscar a renegociação.
2 – Acompanhe o valor da dívida
Outro aspecto importante é acompanhar o valor da sua dívida a fim de evitar que alcance um limite que você não seja capaz de pagar. Nesse caso, é essencial compreender que mesmo havendo um saldo negativo, isso não significa necessariamente que está inadimplente para o banco.
Se você possui, por exemplo, um crédito de R$ 5 mil mensais, e estiver devendo R$ 3 mil, você ainda não é considerado inadimplente.
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Apenas se sua dívida ultrapassar os R$ 5 mil e você não quitar o montante na data estipulada é que se tornará inadimplente para a instituição financeira.
Nesse sentido, o advogado especialista em direito econômico Alessandro Azzoni alerta que muitas vezes os bancos aumentam o limite, fazendo o cliente devedor entrar no crédito especial cada vez mais.
3 – Defina o seu orçamento
É importante ter uma noção sobre o seu próprio orçamento, ou seja, saiba o quanto você pode reservar por mês para quitar dívidas com bancos. Quando entrar em contato para negociar seu débito, já é preciso ter esse valor estipulado.
“Faça uma parcela que seja possível de honrar, se não você vai voltar a se endividar e a renegociar, entrando num ciclo”, afirma Azzoni.
3 – Negocie a forma de pagamento
O próximo passo para quitar dívidas com bancos é conversar com a instituição financeira, por meio de um gerente, para negociar a melhor forma de pagamento
Porém, durante a negociação é entender que você é o cliente e está numa relação comercial. Você fez uma dívida e o banco quer receber esse dinheiro. E vale ressaltar: os bancos são os principais interessados em receber o pagamento.
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Para Alessandro Azzoni, é importante o devedor estar ciente da situação geral da dívida. É importante também que ele busque informações sobre como outras instituições estão oferecendo créditos e negociando dívidas.
“Depois de umas quatro simulações em bancos diferentes, você consegue ter um comparativo dos juros e parcelas. Com isso em mãos, você deve procurar a entidade credora com mais informações”, diz.
“Às vezes, se outro banco oferecer uma opção mais vantajosa, vale a pena tomar o crédito com ele, pagar sua dívida com o primeiro e começar a pagar a nova dívida com taxas menores”, afirma o advogado.
5 – Conheça os seus direitos
Benincá reforça a importância de acionar o Procon em qualquer indício de assédio moral por parte do banco, como uma tentativa de venda casada: se um gerente, por exemplo, pedir que você faça um seguro para autorizar uma renegociação ou empréstimo com o objetivo de quitar a dívida com o banco.
O mesmo vale para bancos digitais. “Muito cuidado com bancos que tentam passar uma imagem ‘moderninha’ e, no fundo, agem com os mesmos princípios de qualquer outro ‘bancão’. O Nubank, inclusive, tem uma das maiores taxas de cartão de crédito do mercado”, afirma Leandro Benincá.
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É importante também, arquivar todos os documentos, e-mails e protocolos que provem que você contatou a instituição, para não ficar ‘refém’ do banco.
Seguindo esses cinco passos, você poderá se organizar, negociar e quitar as dívidas com bancos. Lembrando que a cada dívida não paga, a Serasa baixa seu score, e quanto menor o score, piores serão as condições para pagar os débitos.
