No texto desse mês, gostaria de começar nossa conversa de um jeito diferente. Trouxe dados que são de suma importância e que certamente despertarão sua curiosidade ou, quem sabe, poderão te fazer pensar de uma forma diferente. Mas vamos lá! Falando especificamente em 2022, até o dia 31 de julho, temos:
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Além das referências acima, podemos citar o Certificado de Depósito Interbancário (CDI), que apresenta alta acumulada de 6,49% no ano e de 9,41% nos últimos 12 meses, lembrando que a Selic, a taxa básica de juros da economia, até o final de julho estava em 13,25% ao ano.
O atual cenário de juros torna o momento oportuno para pensar nos ativos que possam compor a parcela de renda fixa do seu portfólio. Aqui, o maior desafio do investidor consiste em fazer com que sua carteira de investimentos cresça em velocidade acima do movimento dos indicadores, especialmente aqueles atrelados à inflação, já que os preços de produtos e serviços estão sendo reajustados constantemente.
Repare que independente do índice citado as evoluções são diferentes entre si e a instabilidade nos mercados só reforça a necessidade da diversificação de seus investimentos, com o objetivo de diminuir o risco e maximizar os ganhos. Para isso, tomemos como base a Teoria Moderna do Portfólio, que concentra os esforços em analisar a volatilidade (risco) total de uma carteira ao invés de analisar a volatilidade individual de cada ativo.
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Quando combinamos ativos que possuem correlação baixa entre si ou negativa, há uma redução na volatilidade total, sem necessariamente reduzir o potencial de retorno. Em outras palavras, existe uma alocação ótima (ideal) para cada nível de risco, em que o retorno esperado é maximizado.
No cenário atual, de volatilidade na bolsa, incertezas em relação ao contexto internacional e taxa de juros brasileira em patamar bastante elevado, a renda fixa tem se mostrado uma excelente alternativa para compor a parcela mais conservadora do portfólio.
Todos os perfis de investidor, do conservador ao arrojado, contam com uma parcela de renda fixa em sua composição. Dentro dessa “fatia”, considera-se os três indexadores: CDI, prefixado e inflação. A participação deles, ou seja, quanto proporcionalmente cada um ocupa na carteira, varia de perfil para perfil, mas pode ser facilmente consultada na recomendação da sua corretora ou banco.
Para a composição da parcela de CDI é considerada a necessidade de liquidez, além de fazer com que esse recurso acompanhe a variação da taxa Selic. São vários tipos de ativos, com diferentes prazos de investimento e alguns deles, com remuneração superior a 100% CDI. Vejamos alguns exemplos de ativos que possam compor essa parcela:
Agora que já vimos como preencher a parcela atrelada ao CDI, vamos conhecer alternativas para o porcentual de prefixado, dando previsibilidade de retorno a essa “fatia” de investimento:
Já para a parcela de inflação, existem várias alternativas no mercado que pagam “juros reais”. Ou seja, rendimentos acima da inflação. Dentre as opções encontramos títulos bancários, tesouro direto e até mesmo títulos privados. Confira os principais:
Você pode estar se perguntando: “Entendi a teoria, mas como eu aplico isso na prática?”.
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Você pode procurar casas de investimentos, bancos e corretoras que possuem alternativas em todas as classes de investimentos acima apresentadas, inclusive nesse momento, com taxas muito atrativas e superiores ao CDI. Grande parte dessas instituições possuem uma espécie de “cardápio de investimentos” que se chama Carteira Recomendada para o mês (atualizada mensalmente considerando as perspectivas do cenário econômico).
Tais carteiras já contam com o porcentual de alocação sugerido e com os ativos que as compõem, considerando diversos fatores, entre eles cenário econômico, perspectivas corporativas, risco dos emissores e correlação desses ativos. Por isso é importante procurar um especialista de investimento e uma casa que poderá lhe oferecer segurança e solidez na recomendação de carteiras.
Obviamente que cada instituição pode ter visões diferentes considerando o pano de fundo do cenário, mas de forma geral, se utilizam da mesma bagagem teórica para a seleção dos ativos. É importante a escolha de uma casa que ofereça amplas oportunidades e opções de investimentos, pois existem centenas no mercado, e uma que possa te apoiar por meio da carteira recomendada. Trata-se de um importante material elaborado por profissionais (especialistas e analistas de mercado) que consideram diversos fatores para formalizarem a recomendação.
Informação é sua maior aliada para uma gestão eficiente do seu portfólio de investimentos e no mercado, felizmente, você encontra de forma aberta relatórios, carteiras recomendadas, análises, pode participar de Lives e acessar podcasts que tratam do assunto para, assim, entender o momento de mercado para tomar a melhor decisão na hora de investir!
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Um abraço!
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