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Ter controle das finanças pessoais desde cedo resulta em um futuro financeiro mais seguro e estável. Neste contexto, a Geração Z (nascidos entre 1995 e 2010) e seus responsáveis precisam se envolver cada vez mais neste propósito. Mais do que nunca, é de extrema relevância equipar jovens com habilidades para gerenciar dinheiro, prevenir endividamento excessivo e incentivar a poupança de recursos e investimentos responsáveis.
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De acordo com dados de 2023 do Serasa, 44% dos integrantes da Geração Z utilizam o Pix como principal meio de pagamento. Por outro lado, segundo recente levantamento da NG.CASH com informações do Banco Central (BC), a maior parte destes jovens ainda não fez o seu primeiro Pix. Ou seja, embora relativamente ativa na economia brasileira, trata-se de uma comunidade que possui dificuldades para obter conhecimento sobre finanças pessoais e investimentos.
Por isso, levantei um guia para que jovens possam dar os primeiros passos neste universo.
O primeiro passo na jornada de conscientização financeira consiste em criar o hábito de registrar e revisar os gastos do mês. Muitos jovens têm dificuldade em controlar as despesas, especialmente quando utilizam dinheiro em espécie ou cartões de crédito dos responsáveis.
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Sem uma contabilidade adequada, eles não conseguem refletir sobre seus gastos mensais e avaliar se poderiam ter tomado decisões diferentes, buscando promoções ou economizando dinheiro. Portanto, é crucial criar o hábito de rever os gastos do mês e discutir cada um deles com os pais e responsáveis, classificando-os como despesas necessárias, compreensíveis e desnecessárias.
Após desenvolver uma rotina de registro e acompanhamento das despesas, o próximo passo envolve estabelecer metas de gastos mensais. Definir um limite realista de despesas proporciona uma oportunidade adicional de reflexão sobre quanto sobra após as necessidades. Dessa forma, é possível criar um orçamento para despesas relacionadas à diversão e a presentes.
No entanto, uma parte do orçamento deve ficar disponível para gastos inesperados, já que eles sempre surgem. Ao seguir a meta estipulada, será muito mais fácil determinar quanto pode ser poupado e investido no final do mês.
Com um sistema de contabilidade e metas estabelecidas, a parte mais importante fica para seguir o plano de educação financeira. Um acompanhamento gráfico facilita a visualização dos gastos diários e mensais, permitindo avaliar as tendências ao longo do mês. Isso ajuda a identificar se as contas são pagas majoritariamente no início do mês, se os gastos aumentam nos finais de semana e se a eficiência no controle financeiro está melhorando ao longo do tempo.
Após seguir consistentemente as metas por alguns meses e economizar dinheiro, surge a questão: como aumentar e valorizar o dinheiro poupado? Nesse momento, a oportunidade de investir em diferentes ativos, como renda fixa, ações, artigos colecionáveis ou criptomoedas, se apresenta. É crucial entender que todo investimento carrega um certo grau de risco.
O jovem GenZ pode começar a construir uma base sólida com investimentos de baixo risco, como títulos do governo ou fundos de renda fixa, para se familiarizar com o mercado financeiro e ganhar confiança. Em seguida, considerar a diversificação, distribuindo seus investimentos em diferentes classes de ativos, como ações, cripto, fundos imobiliários (FIIs) ou ETFs (Exchange Traded Fund, sigla em ingês, fundo que persegue um índice de referência), para reduzir o risco.
Além disso, o jovem precisa se manter atualizado sobre as tendências econômicas. O universo de investimentos é uma jornada de longo prazo – importante dizer que a Geração Z possui um valioso recurso: tempo para conquistar os melhores resultados.
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Por isso, deve começar cedo.
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