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A tarefa de juntar dinheiro nem sempre é fácil, mas algumas dicas podem facilitar o processo. Definir metas e prazos, por exemplo, ajuda a traçar um plano a fim de alcançar os objetivos. A partir de então, a estratégia depende do investidor manter a disciplina e usar a criatividade para seguir firme, nos 12 meses de 2024, no compromisso de alcançar o sonho desejado.
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Esta reportagem faz parte da programação da Semana da Educação Financeira, promovida pelo E-Investidor entre os dias 22 e 26 de janeiro. Neste período, uma série de conteúdos especiais serão publicados com o objetivo de auxiliar o leitor a colocar suas finanças em dia e aprofundar seus conhecimentos sobre o mercado financeiro.
Especialistas ouvidos pelo E-Investidor lembram que o período de um ano é curto para atingir uma meta financeira, mas não impossível. “Toda virada de ciclo, como o início de um novo ano, se torna um bom momento para passar um pente fino nas finanças e avaliar o que ainda faz sentido manter e o que pode ser cortado”, introduz a educadora financeira Luciana Ikedo.
Lidar com finanças pessoais e planejamento financeiro, para Ikedo, não diz respeito somente às boas escolhas de ativos e suas rentabilidades, mas sobretudo ao estilo de vida e ao somatório das pequenas escolhas que o investidor faz diariamente. “Hábitos de consumo, de lazer, de planejamento da alimentação e do estilo de vida impactam de forma decisiva no quanto sobra ou falta mensalmente”, afirma.
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Há diversas despesas que, embora inofensivas a um primeiro olhar, podem representar um volume de dinheiro significativo quando se considera o hábito de poupar ao longo do tempo. Parafraseando Benjamin Franklin, Paula Sauer, economista e coordenadora do Laboratório de Finanças Pessoais da ESPM, lembra que pequenos vazamentos afundam grandes navios.
“Cem reais por mês no final de um ano dão R$ 1,2 mil. O que você faria agora com esse dinheiro? Poderia pagar aquele show que não foi, um presente que deixou de dar ou aquele mimo que deixou de se fazer”, exemplifica.
Tratando-se de uma meta de curto prazo, Ikedo recomenda buscar alguma aplicação de renda fixa, como um título do Tesouro Direto, pré ou pós-fixado. A renda variável, devido ao risco e à volatilidade com que os preços oscilam, é mais indicada para objetivos de longo prazo.
Em uma simulação, Ikedo considerou um título com taxa de retorno de 0,9% ao mês. Com isso, seria necessário reservar a quantia de R$ 1.571,62, mensalmente para chegar ao montante de R$ 20 mil no prazo de um ano. “A renda fixa segue atrativa em 2024 com a Selic ainda alta. Contudo, a nossa taxa básica de juros está numa tendência de queda, então quanto antes começar mais aproveitará o patamar atual”, destaca Ikedo.
Antes de começar a poupar e investir, existem etapas que podem facilitar a realização da meta. Sauer, da ESPM, explica que existem três passos básicos. O primeiro consiste em dar um nome para o objetivo, por exemplo, viagem, reforma da casa, casamento ou intercâmbio, por exemplo. Em segundo lugar, estipular o valor a que se quer chegar com as economias. Na sequência, o terceiro passo diz respeito a estipular o prazo para este fim. Neste caso, 12 meses.
Ter esses três passos bem definidos é importante para saber o real motivo do esforço de poupar. “Consumir dá muito mais prazer do que poupar. Então, para que o consumidor crie o hábito de guardar dinheiro é fundamental que tenha um objetivo muito claro. Caso contrário, poupar será muito penoso”, diz Sauer.
“O que faz brilhar o seu olho? Qual é a motivação para deixar de consumir e conseguir abrir mão de prazeres para poder realizar aquilo que vai deixar você muito feliz? Isso é mais honesto do que sair cortando sem ter um critério”, explica.
Para melhorar as chances de sucesso na realização do sonho, uma possibilidade é tentar aumentar a fonte de receita. Para isso, o investidor pode buscar alternativas como transformar algum talento em produto ou serviço e ganhar dinheiro com isso. Além de diminuir a distância até o sonho, essa decisão reduz a dependência à fonte de renda principal.
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“Sabe aquele dom que você tem e que todos elogiam? Aí pode estar escondida uma fonte de receita extra”, elucida Ikedo. “Pode ser aquela sobremesa maravilhosa que você leva aos encontros com os amigos, a sua forma de construir textos criativos e únicos, a habilidade com as redes sociais, a organização da própria casa”, exemplifica.
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