As características dos fundos de investimentos imobiliários (FIIs) atraem os investidores que buscam viver de renda no futuro. Além de ser isenta de Imposto de Renda (IR), a classe de ativos possui uma vantagem que ajuda na construção da tão sonhada renda passiva: o pagamento de dividendos mensais.
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Isso acontece porque os fundos são obrigados pela lei 9,779/99, responsável por regular a classe de ativos, a distribuir aos cotistas 95% dos lucros obtidos nos balanços semestrais. No entanto, a maioria dos gestores escolhe pelo pagamento mensal desses proventos, o que ajuda no planejamento financeiro voltado para uma renda complementar e até mesmo para uma aposentadoria, como mostramos nesta reportagem.
Uma simulação realizada por Fábio Louzada, planejador financeiro CFP e fundador da Eu me banco, mostra que, com a ajuda dos FIIs, os investidores conseguem ter uma renda de R$ 10 mil mensais daqui a 30 anos com aplicações mensais de R$ 500.
Para esse objetivo, o especialista considerou uma carteira composta por 70% de fundos imobiliários de tijolo – aqueles que investem em imóveis físicos – e 30% em fundos de papel – fundos que investem em títulos imobiliários, como os Certificados de Recebíveis Imobiliários (CRIs). A rentabilidade mensal esperada com esse portfólio fica em torno de 0,80%.
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A estratégia, que conta com o reinvestimento dos dividendos recebidos durante o período de investimento, permite atingir patrimônio de R$ 1,35 milhão ao longo das três décadas. Esse capital construído na carteira de FIIs entregaria ao investidor uma “aposentadoria” de R$ 10 mil.
Caso queria ter o mesmo poder de compra de R$ 10 mil daqui a 30 anos – ou seja, em 2054, seria necessário aumentar o valor das aplicações mensais para R$ 675. Com esse aporte, o investidor construiria um patrimônio de R$ 1,82 milhão. “A inflação média dos últimos 30 anos foi de 0,50% ao mês ou 6,17% ao ano. O dinheiro vai perdendo valor ao longo do tempo”, explica Louzada
Veja a simulação para alcançar uma renda de R$ 10 mil com FIIs
| Investimento mensal por 30 anos |
Patrimônio acumulado no 30º ano de investimento | Rentabilidade mensal |
Renda mensal
após 30 anos |
| R$ 500 | R$ 1.354.657,12 | 0,80% | R$ 10 mil |
| Fonte: Fabio Louzada, economista, planejador financeiro CFP®️ e fundador da Eu me banco | |||
