• Logo Estadão
  • Últimas notícias
  • opinião
  • política
  • economia
  • Estadão Verifica
Assine estadão Cavalo
entrar Avatar
Logo Estadão
Assine
  • Últimas notícias
  • opinião
  • política
  • economia
  • Estadão Verifica
Logo E-Investidor
  • Últimas Notícias
  • Mercado
  • Investimentos
  • Negócios
  • Educação Financeira
  • Criptomoedas
  • Comportamento
  • Análises Ágora
Logo E-Investidor
  • Últimas Notícias
  • Mercado
  • Investimentos
  • Negócios
  • Educação Financeira
  • Criptomoedas
  • Comportamento
  • Análises Ágora
  • Newsletter
  • Guias Gratuitos
  • Colunistas
  • Vídeos
  • Áudios
  • Estadão

Publicidade

Investimentos

Descubra como garantir uma renda de R$ 10 mil a R$ 20 mil na aposentadoria com IPCA + 6%

Tesouro IPCA+ 6% é conhecido como investimento ideal para os investidores com foco no longo prazo

Por Daniel Rocha

21/05/2024 | 9:20 Atualização: 23/05/2024 | 8:27

Os títulos do Tesouro são considerados pelos analistas como o investimento mais seguro.  (Foto: Adobe Stock)
Os títulos do Tesouro são considerados pelos analistas como o investimento mais seguro. (Foto: Adobe Stock)

A demora para o início do corte de juros nos Estados Unidos (EUA) e o aumento do risco fiscal no Brasil viabilizaram uma oportunidade ideal para os investidores com foco no longo prazo: os títulos do Tesouro IPCA+ 6%. Como contamos nesta reportagem, os rendimentos nesse nível – que pagam a variação da inflação medida pelo Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA) mais uma taxa prefixada de 6% de juros real – só surgem em momentos de incertezas macroeconômicas e oferecem mais opção com retorno elevado para quem busca uma aposentadoria complementar.

Leia mais:
  • Previdência privada: opções de aposentadoria rentáveis
  • Tesouro IPCA + 6% pode te ajudar com R$ 500 mil para se aposentar
  • Tesouro Prefixado: retorno de quase 1% ao mês é oportunidade ou armadilha?
Imagem de background da newsletter Imagem de background da newsletter no mobile
News E-Investidor

Assine a nossa newsletters e receba notícias sobre economia, negócios e finanças direto em seu e-mail

CONTINUA APÓS A PUBLICIDADE

Uma simulação realizada por Mayara Ranni Sekertzis, head de Fundos e Previdência da Manchester Investimentos, mostra quanto os brasileiros precisariam investir mensalmente para conseguir ter uma aposentadoria de R$ 10 mil em 30 anos por meio dos títulos do Tesouro IPCA+ 6% ou em fundos de previdência com rentabilidades semelhante ao do Tesouro IPCA+ 6%. Segundo os cálculos da especialista, para alcançar essa renda mensal, seria preciso acumular um patrimônio de R$ 2,05 milhões, o que exigiria um esforço de aportes mensais de R$ 2.108,15 por três décadas nesses títulos.

  • Veja também: como o “IPCA + 6%” pode encurtar o caminho até o primeiro R$ 1 milhão

Ao conquistar esse valor, o investidor precisaria aplicar o montante em um plano de previdência privada que busque rentabilidades próximas ou maiores ao do Tesouro IPCA+ 6%. Vale destacar que a simulação leva em consideração a contratação de planos vitalícios após o período de acumulação. “Na previdência privada, conseguimos chegar a uma alíquota de imposto de renda de 10% (alíquota mínima da tabela regressiva) e não temos o regime come-cotas (cobrança semestral) dentro desse produto”, afirma Ranni Sekertzis.

Caso o objetivo seja uma remuneração de R$ 15 mil, os aportes mensais ficariam em R$ 3,16 mil para alcançar o patrimônio de R$ 3,08 milhões em 30 anos. Esse dinheiro iria garantir por mês um salário de R$ 15 mil ao investidor . Já para aqueles que almejam valores ainda maiores, precisariam desembolsar cerca de R$ 4,2 mil por 30 anos para ter uma renda de R$ 20 mil, por exemplo.

Como investir no Tesouro IPCA+ 6% para ter uma renda de R$ 10 mil a R$ 20 mil

Investimento mensal
por 30 anos
Patrimônio acumulado
em 30 anos
Renda mensal
R$ 2.108,15 R$ 2.054.421,39 R$ 10 mil
R$ 3.162,23 R$ 3.081.632,09 R$ 15 mil
R$ 4.216,30 R$ 4.108.842,78 R$ 20 mil
Fonte: Mayara Ranni Sekertzis, head de Fundos e Previdência da Manchester Investimentos

Ranni Sekertzis, da Manchester e responsável pela simulação, explica que há poucas opções no mercado com essa rentabilidade e, caso o investidor queira buscar esse retorno, será preciso tomar risco na carteira. “Quando o investidor vai para as gestoras independentes, podemos encontrar fundos de ações de previdência com metas de retornos IPCA+ 6% ou IPCA+ 8%. É claro que precisamos considerar que o investidor precisa tomar um maior risco e analisar a qualidade da gestão para entregar esse resultado”, alerta Ranni Sekertzis.

Publicidade

Invista em oportunidades que combinam com seus objetivos. Faça seu cadastro na Ágora Investimentos

Já os fundos de investimento, geridos pelos bancos, possuem maior exposição a títulos públicos do Tesouro Selic. Nesses casos, o problema está na baixa rentabilidade devido aos custos da taxa de administração. “Não indico porque basicamente é um fundo de investimento com taxa de administração comprando ativo indexado ao CDI e que nunca vai bater o CDI”, completa a analista da Manchester. No entanto, esses não são os únicos caminhos. Há outras classes de ativos que podem ajudar o investidor a alcançar a renda desejada na aposentadoria com aportes mais acessíveis em virtude da sua rentabilidade.

Fernando Camargo Luiz, gestor da Trópico Investimentos, no mercado de capitais, afirma que essas opções, além dos fundos de previdência privada, possuem características em comum: são ativos que se beneficiam com a inflação e possuem baixo risco de depreciação com o tempo. “Outro ponto é que, quando se está pensando em 30 anos, a primeira regra vai para a diversificação. Mas há fundos de infraestrutura com exposição a contratos de linhas de transmissão ou usinas eólicas que estão pagando IPCA + 10% ou IPCA + 12%”, ressalta Camargo Luiz.

  • Confira também: 11 fundos imobiliários que rendem mais que o Tesouro IPCA + 6%

Apesar das oportunidades presentes no mercado, os investidores precisam estar cientes de que, ao contrário desses investimentos, os títulos do Tesouro IPCA são classificados pelos analistas como um dos ativos mais seguros do mercado. Isso porque as únicas formas do investidor sair no prejuízo é tentar vender o título no mercado secundário com deságio antes do vencimento ou em caso de um calote da União, emissor da dívida. Nesta última opção, o governo federal precisaria entrar em falência, o que representa na prática em um colapso da economia doméstica.

Encontrou algum erro? Entre em contato

Compartilhe:
  • Link copiado
O que este conteúdo fez por você?

Informe seu e-mail

Tudo Sobre
  • Aposentadoria
  • Conteúdo E-Investidor
  • Investimentos
  • mercado
  • Previdência privada
  • Tesouro IPCA
Cotações
14/07/2025 19h08 (delay 15min)
Câmbio
14/07/2025 19h08 (delay 15min)

Publicidade

Mais lidas

  • 1

    Imposto de Renda 2025: é possível saber em qual lote vou receber a restituição? Saiba como

  • 2

    Como americanos estão usando o overbooking para ganhar dinheiro e voar de graça

  • 3

    Golpe do “Pix errado”: veja como funciona e como não ser enganado

  • 4

    Casas de € 1 na Europa atraem americanos que fogem da crise, mas a ‘dolce vita’ tem pegadinhas

  • 5

    Vai casar? Veja os tipos de regime de bens e como funcionam

Webstories

Veja mais
Imagem principal sobre o Você pode receber o Renda Cidadã? Entenda as regras do programa
Logo E-Investidor
Você pode receber o Renda Cidadã? Entenda as regras do programa
Imagem principal sobre o Ação Jovem: saiba como funciona esse benefício e quem pode participar
Logo E-Investidor
Ação Jovem: saiba como funciona esse benefício e quem pode participar
Imagem principal sobre o Tem como usar internet sem pagar nada? Veja 3 dicas que funcionam
Logo E-Investidor
Tem como usar internet sem pagar nada? Veja 3 dicas que funcionam
Imagem principal sobre o Seu benefício foi cortado? Veja os principais motivos e o que fazer
Logo E-Investidor
Seu benefício foi cortado? Veja os principais motivos e o que fazer
Imagem principal sobre o Bolsa Talento Esportivo: veja como funciona o programa que apoia jovens atletas em SP
Logo E-Investidor
Bolsa Talento Esportivo: veja como funciona o programa que apoia jovens atletas em SP
Imagem principal sobre o Aposentadoria tranquila? Veja como os CDBs podem ajudar no planejamento
Logo E-Investidor
Aposentadoria tranquila? Veja como os CDBs podem ajudar no planejamento
Imagem principal sobre o 5 dicas indispensáveis para economizar na compra do seu primeiro carro
Logo E-Investidor
5 dicas indispensáveis para economizar na compra do seu primeiro carro
Imagem principal sobre o Banco Central tira mais instituições do Pix; veja se o seu banco está na lista
Logo E-Investidor
Banco Central tira mais instituições do Pix; veja se o seu banco está na lista
Últimas: Investimentos
Dividendos da semana: CSN Mineração e Renner pagam nesta terça; veja outras ações que distribuem proventos
Investimentos
Dividendos da semana: CSN Mineração e Renner pagam nesta terça; veja outras ações que distribuem proventos

Confira os detalhes dos repasses de proventos para esta semana

13/07/2025 | 18h00 | Por Manuela Miniguini
Tarifas de Trump: o que pode mudar para quem vive de dividendos no Brasil
Investimentos
Tarifas de Trump: o que pode mudar para quem vive de dividendos no Brasil

Especialistas analisam como a nova política comercial dos EUA pode afetar empresas brasileiras listadas no Ibovespa — e o bolso de quem vive de proventos

11/07/2025 | 13h51 | Por Katherine Rivas
9 ações de inteligência artificial além de Nvidia para comprar e segurar por décadas
Investimentos
9 ações de inteligência artificial além de Nvidia para comprar e segurar por décadas

A empresa se tornou a primeira da história a superar o valor de mercado de US$ 4 trilhões

11/07/2025 | 03h00 | Por Murilo Melo
O que a Vale (VALE3) tem de diferente? Papel sobe mesmo com tarifaço e queda da Bolsa
Investimentos
O que a Vale (VALE3) tem de diferente? Papel sobe mesmo com tarifaço e queda da Bolsa

A valorização é explicada por uma combinação de fatores, que vão do câmbio ao perfil geográfico da companhia

10/07/2025 | 16h27 | Por Murilo Melo
Ver mais

Publicidade

Logo E-Investidor
Newsletters
  • Logo do facebook
  • Logo do instagram
  • Logo do youtube
  • Logo do linkedin
Notícias
  • Últimas Notícias
  • Mercado
  • Investimentos
  • Educação Financeira
  • Criptomoedas
  • Comportamento
  • Negócios
  • Materias gratuitos
E-Investidor
  • Expediente
  • Fale com a redação
  • Termos de uso
Institucional
  • Estadão
  • Ágora Investimentos
Newsletters Materias gratuitos
Estadão
  • Facebook
  • Twitter
  • Instagram
  • Youtube

INSTITUCIONAL

  • Código de ética
  • Politica anticorrupção
  • Curso de jornalismo
  • Demonstrações Contábeis
  • Termo de uso

ATENDIMENTO

  • Correções
  • Portal do assinante
  • Fale conosco
  • Trabalhe conosco
Assine Estadão Newsletters
  • Paladar
  • Jornal do Carro
  • Recomenda
  • Imóveis
  • Mobilidade
  • Estradão
  • BlueStudio
  • Estadão R.I.

Copyright © 1995 - 2025 Grupo Estado

Logo do 'News E-Investidor'

Ao fornecer meu dados, declaro estar de acordo com a Política de Privacidade do Estadão e com os Termos de Uso.

Obrigado por se inscrever! A partir de agora você receberáas melhores notícias em seu e-mail!
notification icon

Invista em informação

As notícias mais importantes sobre mercado, investimentos e finanças pessoais direto no seu navegador