Para quem não dispõe de recursos para comprar à vista e busca fugir dos encargos dos financiamentos – em um momento que a taxa juros básica da economia, a Selic, se encontra em 15% ao ano –, o consórcio pode ser uma solução viável, desde que o consumidor compreenda bem como essa modalidade funciona. “O consórcio é uma opção de médio a longo prazo, e exige planejamento e disciplina”, alerta Cléber Gomes, CEO e sócio-fundador da Maestria, empresa especializada em consórcios.
O especialista destaca cinco pontos que devem ser avaliados antes da assinatura de contrato de consórcio de automóveis, a fim de evitar surpresas ou armadilhas ao longo do caminho:
1. Entenda o que é um consórcio
O consórcio funciona como uma compra programada, diferente do financiamento, no qual o cliente recebe o veículo imediatamente, mas paga parcelas com juros. No consórcio, o consumidor integra um grupo e paga parcelas mensais, sendo contemplado por meio de sorteio ou lance. A contemplação pode acontecer em poucos meses ou demorar mais tempo — por isso, é fundamental não ter pressa.
“O consórcio é indicado para quem tem paciência, disciplina financeira e entende o que está contratando. Para aumentar as chances de contemplação, é essencial se planejar para ofertar lances mensais. Contar apenas com a sorte não é a melhor estratégia”, recomenda Gomes.
2. Pesquise a administradora
Antes de fechar negócio, certifique-se de que a administradora tem autorização do Banco Central. A lista oficial pode ser consultada no site da instituição. Empresas que prometem contemplação em datas exatas devem ser vistas com desconfiança: embora a carta de crédito seja garantida dentro do prazo contratual, não há como prever quando exatamente o consorciado será contemplado.
3. Analise as taxas com atenção
Embora o consórcio não envolva juros como nos financiamentos, existem outras taxas que precisam ser consideradas. As principais são:
- Taxa de administração: varia entre 10% e 20% do valor total da carta de crédito, diluída ao longo do prazo;
- Fundo de reserva: utilizado para cobrir inadimplência e situações imprevistas, pode ou não ser cobrado, dependendo da administradora.
“O consórcio costuma ser mais barato que o financiamento justamente por não cobrar juros. Mesmo com a taxa de administração, que está prevista em contrato de consórcio, o custo total tende a ser menor”, explica o CEO da Maestria.
4. Leia o contrato com atenção
Antes de assinar qualquer documento, solicite uma cópia do contrato e leia com calma, prestando especial atenção a cláusulas sobre:
- Duração do grupo;
- Regras de contemplação;
- Penalidades por desistência ou inadimplência;
- Reajuste no valor das parcelas ou da carta de crédito.
“O contrato de consórcio pode ser técnico e confuso para quem não está familiarizado com o tema. Para evitar surpresas no futuro, procure o apoio de um consultor financeiro ou advogado”, orienta o especialista.
5. Tenha uma estratégia para o lance
Se você pretende ser contemplado por meio de lance, é importante se informar. Pergunte à administradora qual foi a média dos lances vencedores nos últimos meses e verifique se há a possibilidade de lance embutido — que permite usar parte do valor da carta de crédito para ofertar o lance. Ter essas informações ajuda a montar uma estratégia mais realista e aumentar as chances de contemplação antecipada do consórcio de carro em 2025.
