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O governo federal e o Congresso Nacional se reúnem nesta terça-feira (15) para tentar encontrar uma solução para o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF). A audiência de conciliação, marcada pelo ministro Alexandre de Moraes, do Supremo Tribunal Federal (STF), deve acontecer às 15h – mostramos aqui tudo o que está em jogo. Enquanto o impasse sobre o imposto continua, bancos têm lançado condições especiais para compras internacionais realizadas no cartão.
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Publicamente, o governo mantém o discurso de que defenderá, na audiência de conciliação, a íntegra do decreto assinado pelo presidente Lula sobre o IOF, enquanto tentará convencer Moraes de que todas as medidas relativas ao imposto tiveram finalidade regulatória.
Em um cenário de dúvidas sobre o desenrolar do tributo, com a possibilidade de novas altas das alíquotas, bancos têm adotado estratégias para atrair clientes. Entre as iniciativas, estão o reembolso dos valores pagos com IOF, o aumento na pontuação de programas de fidelidade e até a isenção do spread cambial – diferença entre a cotação oficial da moeda estrangeira e o valor efetivamente cobrado por instituições financeiras na conversão da divisa em compras internacionais.
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“Com as recentes alterações no IOF e o aumento da volatilidade cambial, bancos e corretoras que oferecem contas e cartões internacionais viram uma oportunidade estratégica para atrair novos clientes e manter o crescimento no volume de remessas feitas por brasileiros ao exterior”, afirma o planejador financeiro Caio Mitsuo.
Segundo ele, embora essas condições especiais representem boas oportunidades para o investidor dolarizar a carteira, é preciso ficar atento ao tipo de reembolso que será feito. “O cashback tende a ter liquidez mais rápida, enquanto o estorno na fatura pode demorar um ciclo de cobrança”, pontua.
Esse não é o único detalhe que deve ficar no radar do consumidor antes de optar por essas promoções. Eventuais restrições, que podem ficar “escondidas” nos termos das ofertas, também precisam ser checadas. “Para saber se vale a pena, o consumidor deve verificar se há limites de valor, tempo ou tipo de gasto para o benefício e se o reembolso de IOF será realizado em reais ou convertido em pontos ou créditos restritos”, aconselha Jeff Patzlaff, planejador financeiro e especialista em investimentos.
Para quem está na dúvida entre optar por conta internacional ou cartão de crédito, alguns pontos ajudam na decisão. Na visão de Patzlaff, a conta costuma ser mais vantajosa para os consumidores que realizam compras frequentes no exterior, seja em viagens ou em sites internacionais, pois oferecem maior controle sobre a cotação do dólar no momento da conversão.
“Já o cartão de crédito internacional, mesmo que apresente praticidade, tende a ser menos previsível financeiramente, já que a cotação do dólar é determinada na data de fechamento da fatura e os custos embutidos podem incluir spreads elevados”, diz. “Contudo, o cartão pode ser uma boa alternativa em emergências ou para quem não tem volume alto de gastos internacionais”, acrescenta.
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Nesta matéria, reunimos os custos totais das principais contas globais e cartões de crédito internacionais disponíveis no mercado brasileiro. As contas lideram o ranking, com os menores custos. Entre os cartões, os das cooperativas de crédito apresentam spread zerado, tendo um custo de 3,38%.
Para Jorge Ferreira dos Santos Filho, professor do curso de Administração da ESPM, as contas são atrativas para quem viaja muito ao exterior a trabalho ou a turismo, enquanto o cartão internacional pode ser mantido para as compras mais esporádicas. “Na hora de abrir a conta, você precisar conferir se ela vai cobrar algum tipo de taxa de manutenção ou alguma tarifação extra”, recomenda ainda.
Especialistas concordam que o melhor é seguir a tradicional estratégia do dólar médio, com aquisições regulares da moeda para escapar dos efeitos das variações cambiais. “O ideal é ter uma estratégia contínua de alocação, com metas de exposição cambial em dólar baseadas na diversificação do patrimônio, e não tentar acertar o melhor momento de compra”, destaca Felipe Sabino, fundador e diretor de operações da S8 Capital.
Quanto ao IOF, o economista explica que se trata de uma variável política e tributária complexa, existindo, sim, a possibilidade de ele voltar a patamares mais altos. Considerando a valorização acima de 9% do real em relação ao dólar em 2025, Sabino enxerga uma janela de oportunidade para compras tanto pela taxa de câmbio quanto pelo tributo ainda reduzido.
Para quem deseja viajar para fora ou dolarizar a carteira, vale acompanhar de perto o andamento das negociações sobre o IOF entre governo e Congresso, pois um eventual acordo que mantenha parcialmente o aumento do imposto pode impactar o custo das remessas internacionais.
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Na visão de Santos Filho, da ESPM, antecipar a compra de moeda estrangeira é uma estratégia recomendada para o consumidor que dependerá da divisa no curto prazo. “Como o ambiente ainda está incerto e não sabemos para onde vai o dólar nem o IOF, vale a pena concentrar um pouco mais as compras de moeda estrangeira, especialmente para quem vai precisar dela nos próximos meses”, diz.
Veja a seguir os bancos que lançaram condições especiais para compras no exterior:
Na ação do Bradesco, que vai até 31 de agosto, o cliente poderá receber pontos em dobro no programa Livelo quando utilizar o cartão de crédito para compras realizadas no exterior, com limite de até 5 pontos por dólar gasto. Outro benefício previsto na campanha é o estorno no valor do IOF. O cliente que optar pelo parcelamento da compra internacional no aplicativo do banco receberá o reembolso integral do imposto de forma automática.
Na campanha da instituição, que se estende até 31 de agosto, clientes que realizarem compras internacionais com o cartão de crédito do banco, em qualquer moeda estrangeira, poderão receber um cashback equivalente ao valor do IOF de 3,38% incidente sobre essas transações, limitado ao total de R$ 200 por cliente.
Para participar, o usuário precisava estar com o cartão em dia e aceitar os termos da campanha por meio do link enviado em comunicação específica. O aceite deveria ser feito até o dia 14 de julho. O crédito do cashback será realizado em fatura no dia 30 de setembro.
Entre os dias 1º e 31 de julho, todas as compras internacionais com cartões de crédito selecionados do Itaú Personnalité, Uniclass, LATAM Pass e Azul, além do Private The One, feitas durante viagens fora do País ou em sites internacionais, vão gerar pontuação em dobro no programa de recompensas do banco e dos cartões parceiros.
Para participar, basta se cadastrar durante o período de vigência pelo aplicativo do Itaú. Independentemente do dia do cadastro, todas as compras em moeda estrangeira realizadas durante a ação serão contempladas pela pontuação em dobro.
A instituição zerou, no final de maio, o spread cambial nas compras internacionais no cartão de crédito da empresa. Com a medida, o cliente passou a pagar apenas a cotação oficial da moeda e o IOF de 3,38%, sem custos adicionais. Além da isenção do spread, o banco digital oferece um benefício adicional de cashback de 0,6% para assinantes Meli+, programa de fidelidade do Mercado Livre, que realizam compras no cartão de crédito dentro e fora do País.
O Nubank zerou o spread cambial na conta global Ultravioleta nas conversões de reais para mais de 40 moedas, por tempo indeterminado. A fintech também reembolsou, diretamente no saldo da conta dos clientes Ultravioleta, sem necessidade de solicitação, a diferença do valor pago em IOF em transações realizadas entre 23 de maio e 26 de junho, anulando o impacto da alta temporária do imposto.
Nos meses de junho e julho, o PicPay está oferecendo 4% de cashback em compras internacionais realizadas com o PicPay Card Black. As condições são válidas tanto para clientes antigos quanto para aqueles que fizerem upgrade de categoria ou contratarem o cartão durante o período. Para receber o cashback, basta usar o cartão e pagar a fatura até o vencimento. O valor ficará disponível para resgate na fatura em aberto em até 5 dias úteis.
Até 31 de agosto, o Santander oferecerá cashback de 100% do valor do IOF pago nas compras internacionais com cartão. O valor será creditado diretamente na fatura, limitado a R$ 1 mil por CPF. Além disso, compras feitas com cartões cadastrados nas carteiras digitais acumularão o dobro de pontos ou milhas extras, limitado a até 15 mil pontos e até 10 mil milhas por CPF.
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