Investidores sabem a importância de fazer aplicações em ativos de risco para alavancar os rendimentos e engordar o patrimônio, mas os ganhos não garantem uma resposta rápida em casos de emergência financeira. Diversificar a carteira e ter uma reserva de emergência já são conselhos batidos para o investidor. Mas a maioria não tem colocado as recomendações em prática: cerca de 67% dos brasileiros não possuem reserva de emergência, segundo dados apurados pelo Check Up de Saúde Financeira da Fiduc.
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A soma dos 67% corresponde aos que não possuem nenhuma reserva ou com montantes inferiores a seis meses de despesa. Desse grupo, 21% não possuem nenhuma reserva de emergência e 33% afirmam que conseguem suportar seus gastos recorrentes por mais de seis meses. Além disso, quando o assunto é aposentadoria, 54% dos respondentes não sabem quanto poupar para garantir a liberdade financeira na velhice. O levantamento considerou 3 mil investidores brasileiros em cinco faixas de renda, de até R$ 3 mil e superior a R$ 20 mil.
Uma das razões para este cenário é a ausência de uma cultura de educação financeira no Brasil. A falta de conhecimento sobre a importância da reserva de emergência, ou dos modos de se montar uma verba extra, geram impactos em todos. Isso porque os dados da Fiduc respingam diretamente no número de endividados do País, que já contabiliza 70% da população. Este é o maior porcentual dos últimos 11 anos, de acordo com a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic) da Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC) referente ao primeiro semestre de 2021.
“Quando o investidor não tem uma reserva, ela precisa recorrer aos empréstimos nos bancos. Com a situação de juros no Brasil, a conta que era ruim pode ficar péssima”, alerta Valter Police, planejador fiduciário e porta-voz do Check Up de Saúde Financeira da Fiduc.
Embora a crise do novo coronavírus (covid-29) tenha comprometido o rendimento de grande parte da população, o endividamento sempre foi alto, mesmo antes da pandemia. Em 2019, o percentual de endividados era de 64%, segundo a Peic.
Os principais erros
Um dos principais erros do investidor é a falta de planejamento. A reserva de emergência deve ser feita por todos, sem exceção. É ela que garante que os compromissos financeiros não sejam prejudicados em meio à algum imprevisto. “Ela é conhecida também como colchão de segurança e deve ser o primeiro investimento do investidor”, diz Police.
Mas para começar a poupar é preciso colocar na balança o orçamento pessoal com as despesas. Segundo Luigi Wis, especialista em investimentos da Genial, o investidor não pode querer gastar mais do que ganha. Por isso, planejar os ganhos e gastos é fundamental para conseguir fazer uma boa reserva. Antes, é preciso organizar os gastos fixos e depois definir o valor para poupar todo mês.
De acordo com Weis, guardar na poupança também é não é o mais recomendado. A caderneta possui um rendimento baixo comparado à outras alternativas disponíveis no mercado. Police comenta que a poupança rende 70% da Selic quando a taxa de juros está abaixo de 8,5% ao ano, como é o caso atual de 5,25%. Para a reserva é preciso ter liquidez, segurança e baixa volatilidade. “É necessário buscar alternativas que tenham essas características, mas que garantam uma rentabilidade melhor que a caderneta de poupança”, diz.
Entre as recomendações do especialista estão o Tesouro SELIC, os CBDs e os fundos de renda fixa, ambos na opção de liquidez diária. O E-Investidor listou na semana passada os cinco melhores investimentos para a reserva de emergência.
É possível diagnosticar a saúde financeira dos seus investimentos de forma gratuita na plataforma da Fiduc. No teste são feitas oito perguntas sobre gestão financeira, investimentos, confiança e planejamento com cinco classificações: muito vulnerável, vulnerável, razoável, saudável e muito saudável. O Índice Fiduc de Saúde Financeira é baseado na metodologia do Financial Health Network, de Chicago, adaptado para o Brasil.
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