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(Por Anne Tergesen, do The Wall Street Journal) – Em vez de definir uma meta ambiciosa de dinheiro no ano novo, considere algumas maneiras menores e mais cerebrais de tornar sua vida financeira mais feliz. É provável que essa abordagem seja especialmente útil em 2022, após dois anos sob pressão financeira e pandêmica.
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“As pessoas passam muito tempo falando sobre como administrar seu dinheiro, mas raramente pensam em como melhorar seu relacionamento com as finanças”, disse Dan Egan, vice-presidente de finanças comportamentais e investimentos da Betterment.
Há muitas maneiras pelas quais as pessoas podem melhorar seu raciocínio e reduzir o estresse causado pelo dinheiro. Eles incluem cultivar uma mentalidade mais saudável sobre seus recursos, aumentar o autoconhecimento para definir melhor seus objetivos e dar vida a tarefas e rotinas financeiras.
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A seguir, são apresentadas técnicas para ajudá-lo a alcançar maior felicidade em sua vida financeira.
Estudos mostram que, à medida que a renda aumenta, também aumenta a felicidade. Mas quando os ganhos anuais chegam a cerca de US$ 75 mil, mais dinheiro não traz melhorias significativas para a felicidade, de acordo com um estudo de 2010. (Os US$ 75 mil em 2010 seriam cerca de US$ 96 mil em dólares de hoje. O limite de renda provavelmente será maior em locais caros.)
Parte do problema é que, quando a renda aumenta, começamos a nos comparar com novos colegas, disse Sonja Lyubomirsky, professora de psicologia que estuda felicidade na Universidade da Califórnia, em Riverside. “Podemos nos deliciar com um novo porta-malas um pouquinho menor cada vez que nosso vizinho passar em seu conversível”, diz ela.
Uma forma de aumentar a felicidade é analisar o que realmente importa para nós – e não para os outros.
Para fazer com que os clientes esclareçam seus objetivos e tenham certeza de que eles são realmente deles, George Kinder, fundador do Kinder Institute of Life Planning, faz três perguntas: O que você faria se tivesse todo o tempo e dinheiro do mundo? Como você viveria se soubesse que lhe restariam apenas cinco a dez anos? Do que você mais se arrependeria se morresse amanhã?
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“A terceira pergunta é fundamental”, diz Kinder, 73 anos, cujas respostas o levaram a passar mais tempo na natureza, com a família e escrevendo livros. “É fundamentalmente importante não se comprometer em algo que, se não cumprido, o deixaria com um profundo pesar.”
“Qualquer coisa que você possa fazer para criar mais tempo livre pode levar à felicidade”, disse Lyubomirsky. Maneiras de economizar tempo em sua vida financeira incluem automatizar o pagamento de contas e colocar a economia no piloto automático.
Egan, da Betterment, recomenda o que ele chama de orçamento sem estresse. Seu método elimina o monitoramento constante de gastos, o que pode ser entediante. Egan e sua esposa enviam seus cheques de pagamento para uma conta bancária conjunta, da qual pagam automaticamente as contas recorrentes, incluindo a hipoteca. O casal também automatiza transferências para subcontas destinadas a itens como emergências, carro novo e férias.
Em seguida, eles dividem o que resta pela metade para que cada um possa gastar o excedente como achar melhor.
Os casais podem aliviar o estresse seguindo o exemplo e incluir algum dinheiro em seu orçamento para que cada um gaste de forma independente. O objetivo é permitir que cada um gaste até um limite combinado, sem críticas do outro.
Cônjuges que preferem economizar a gastar sua parte sempre podem fazer isso, diz Brittany Wolff, consultora em Greenville, S.C. “É uma declaração de que cada um tem a liberdade de ser um indivíduo e também de fazer parte do relacionamento.”
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Alguns casais gastam de uma conta conjunta. Mas Egan e sua esposa deram um passo além ao dividir o que resta depois de pagar suas contas em contas separadas.
Separar despesas individuais de despesas conjuntas torna mais fácil e menos demorado revisar os extratos de contas.
“Costumava nos matar tentar administrar nossa conta conjunta”, disse Egan. Com contas separadas, ele acrescentou: “Somos muito mais felizes assim”.
Sarah Newcomb, economista comportamental da Morningstar Inc., recomenda se dar uma pontuação em uma escala de um a 10 em “se você acha que pode lidar com o que quer que apareça financeiramente”. (Um reflete pessimismo e 10 indica otimismo.)
Independentemente da renda, Newcomb descobriu que as pessoas que atribuem a si mesmas pontuações de cinco ou mais expressam maior satisfação com suas finanças do que aquelas com pontuações mais baixas.
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Newcomb disse que as pessoas resilientes geralmente se concentram em coisas que podem controlar, como sua taxa de poupança, em vez do que está além de seu controle, como o retorno das ações.
“Ao priorizar em coisas que estão fora de seu controle, você só vai aumentar sua ansiedade”, diz ela.
Lembre-se de suas realizações financeiras, como um cartão de crédito quitado ou um pagamento inicial de uma casa, disse Egan, que mantém uma lista dessas realizações, grandes e pequenas.
Outros aconselham praticar a gratidão pelo que você tem e perdoar a si mesmo pelos erros.
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“Você não precisa ter tudo planejado”, disse Kelly Berenbaum, consultora em Winter Park, Flórida. “Dê pequenos passos e comece a seguir na direção certa.”
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