Os brasileiros inadimplentes podem negociar as parcelas atrasadas com bancos e instituições financeiras até o dia 15 de abril pelo Mutirão de Negociação e Orientação Financeira. O evento é promovido pela Federação Brasileira de Bancos (Febraban) e bancos associados, Banco Central do Brasil, a Secretaria Nacional do Consumidor (Senacon) e Procons de todo o país.
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Segundo a Febraban, podem ser negociadas dívidas no cartão de crédito, cheque especial, crédito consignado e demais modalidades de crédito contraídas de bancos e instituições que estejam em atraso e não possuam bens dados em garantia, nem dívidas prescritas.
Sserão oferecidos descontos ou redução de taxas, extensão dos prazos para pagamento, alteração nas condições de pagamento, migração para outras modalidades de crédito mais baratas, de acordo com a política de cada instituição participante.
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Para iniciar uma negociação, é necessário enviar uma proposta de acordo ao banco, que pode ser feito diretamente com a instituição financeira credora, em seus canais oficiais, ou por meio do portal consumidor.gov.br – nesse caso, o consumidor precisa ter sua conta nível Prata ou Ouro.
Pensando em ajudar os endividados a aproveitar melhor essa oportunidade, a Febraban revelou algumas dicas que podem ajudar nas negociações
1. Descubra o valor atual de sua dívida
Ao consultar o aplicativo, site ou entrar em contato com seu banco ou instituição financeira, é possível conhecer com mais facilidade o valor atual de uma dívida no cartão ou outro tipo de empréstimo ou financiamento. Um outro canal sugerido pela entidade é o Registrato, um sistema do BC que consolida dados do relacionamento dos consumidores com as instituições financeiras.
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Além disso, o consumidor pode consultar o seu CPF no site dos birôs de crédito para descobrir se tem alguma outra pendência que desconhece com instituições financeiras, lojas e outras empresas.
2. Defina um teto para negociar
Em seguida, estipule um valor mensal que caiba no seu bolso para quitar as dívidas. Para isso, a Febraban indica anotar todas as entradas e saídas de dinheiro, incluindo as despesas mensais fixas, como aluguel, prestações, financiamentos; e as variáveis (contas de água, luz, gás, supermercado, transporte e outras).
Também é importante incluir os gastos com lazer e outras despesas eventuais. Assim, ao somar ganhos e gastos, será possível visualizar o valor que você pode usar para o pagamento.
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3. Saiba organizar a prioridade de pagamentos
A entidade revela que priorizar o pagamento das contas de serviços essenciais, como água, luz e gás, e os empréstimos com garantia podem ajudar na quitação. Além disso, dívidas mais caras, como cartão de crédito e cheque especial, também devem ser pagas antes dos empréstimos pessoais, pois esses tipos de despesas têm normalmente juros menores.
4. Peça ajuda se precisar
Em casos em que se torna impossível quitar as dívidas em atraso e manter o básico para a sobrevivência, existe a Lei do Superendividamento, que prevê um tratamento especial às pessoas que se enquadram nesse perfil. Para essas situações, a recomendação é buscar um órgão de proteção e defesa do consumidor da região do endividado.
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5. Venda de algum bem para quitar em parcela única
Para aproveitar condições melhores quitando as dívidas de uma vez, a Febraban indica uma avaliação da possibilidade de vender um bem para colocar a vida financeira em ordem e ficar sem prestações mensais por um tempo.
6. Tente fazer uma renda extra
Avalie o que você e sua família possam fazer juntos para conseguir uma renda extra e, dessa forma, pagar as parcelas da negociação com facilidade. Por exemplo, artesanato, grafite, bordado, marmitas caseiras, cuidados de animais, pessoas, ou até desapegar do que não usa mais.
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7. Negocie sem medo
É possível realizar contrapostas antes de fechar o acordo. Na conversa com o credor, a Febraban revela que o consumidor pode negociar o valor a ser pago mensalmente ou aumentar o prazo de pagamento, comprometendo-se com um maior número de parcelas, e valores menores por mês.
8. Pague as parcelas em dia
Fechado o acordo, a entidade ressalta a importância de manter a pontualidade no pagamento das parcelas.
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A Febraban ainda revela algumas dicas para não voltar a se endividar e também evitar qualquer tipo de problema financeiro:
- Anote todas as contas e datas de vencimento;
- Ajuste o padrão de vida à sua realidade atual;
- Crie uma reserva de emergência;
- Use o cartão de crédito com sabedoria;
- Evite realizar compras por impulso.
