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A escolha do melhor investimento para se aposentar de forma confortável não é uma fórmula pronta, pois vai depender tanto do cenário econômico quanto do perfil da pessoa interessada. O que os especialistas em finanças recomendam, porém, é que esta é uma decisão essencial e não deve ser deixada para a última hora. Quanto antes se iniciar o planejamento, melhor.
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O brasileiro que está interessado neste assunto ainda deve levar em consideração o prazo até a aposentadoria, o objetivo financeiro que se pretende alcançar lá na frente, bem como a situação atual. Existem muitas opções de ativos disponíveis no mercado, mas quanto mais depurado, mais refinado ou personalizado será o produto adquirido.
Das características citadas, o prazo diz respeito à idade do indivíduo e quanto tempo falta para a aposentadoria. Há quem comece cedo, com menos de 30 anos. No entanto, muita inicia os aportes financeiros somente depois dos 40. Cada um tem uma história e uma trajetória e às vezes a vida pode ser mais difícil para uns do que para outros. Entretanto, a velhice chegará para todos e quem se planeja tem a possibilidade de estar melhor assistido.
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Ainda tratando das características citadas, o objetivo financeiro que se pretende alcançar lá na frente é muitíssimo importante. As metas podem estar relacionadas com viagens, mudanças ou aquisição ou quitação da casa. Há outros que têm demandas de saúde pessoais ou com a família.
Já a última característica se refere à situação atual do indivíduo. É importante saber sua posição social e profissional, de maneira a ter plena consciência acerca do volume de dinheiro que poderá direcionar para esta operação. Existem algumas profissões que se aposentam mais cedo. Enfermeiros, eletricistas e operadores de raio-X, por exemplo, entram na categoria de aposentadoria especial, permitindo que o profissional pare de trabalhar após 15, 20 ou 25 anos de contribuição. Então, faz diferença se você trabalha em escritório ou em um hospital.
Em relação ao cenário econômico atual, vale destacar que o Brasil tem uma taxa básica de juros em patamar elevado, atualmente em 12,25% ao ano, apesar do corte realizado pelo BC em novembro. Na prática, os juros reais brasileiros ficaram em 6,40%, atrás apenas do México, com 6,61%. Há a expectativa de mais um corte na Selic, ainda em dezembro.
Do lado da inflação, a projeção é que o Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA) encerre o ano de 2023 em 4,53%. Embora esteja caindo, ainda flutua em nível considerado elevado, segundo expectativa do Banco Central (BC).
O analista de investimentos da Aware Investments, Leandro Ormond, afirma que quando se fala em aposentadoria, o primeiro investimento que vem à memória é a previdência privada. “O produto oferece boas vantagens ao investidor que está pensando no futuro”, diz.
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Na avaliação de Ormond, com a nova proposta de tributação dos fundos exclusivos, a Previdência Privada se tornou ainda mais atrativa, pois continuará a não sofrer a incidência de “come-cotas” (antecipação do IR cobrado nos fundos de investimentos de renda fixa, cambial, e multimercado a cada 6 meses).
Além disso, o analista explica que na previdência se tem a possibilidade de escolher entre a tabela progressiva, e a regressiva de IR, onde se chega à menor alíquota de imposto nos investimentos tributáveis, 10%. “A liberdade de utilização dos recursos também é um atrativo”, destaca, complementando que o investidor pode optar por receber o recurso acumulado de forma vitalícia, temporária, ou de acordo com sua vontade.
“Existe, ainda, a possibilidade de os valores acumulados serem transmitidos para um beneficiário da escolha do investidor, sem a necessidade de passar por inventário”, afirma.
Ormond lembra que, recentemente, o governo criou uma modalidade de Título Público chamada Tesouro RendA+. Nesse título, o investidor receberá por 20 anos, os valores investidos no título escolhido. “A vantagem é que o título possui a garantia do Tesouro Nacional”, frisa.
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Do lado da renda variável, outra estratégia para o investidor que possui um perfil de risco mais arrojado é construir ao longo do tempo uma boa carteira de ações e fundos imobiliários que paguem bons dividendos.
Entretanto, o especialista alerta que o cenário atual ainda requer certa cautela por parte do investidor. No Brasil, é mais clara a desaceleração da inflação, e espaço para o BC prosseguir com o corte de juros. Nos EUA e Europa, a inflação ainda alta, mantém os respectivos BCs atentos. “Contudo, dados mais recentes mostraram que o atual nível restritivo está começando a fazer o efeito desejado, mas ainda há um bom caminho a percorrer”, pondera.
O economista André Sandri, sócio da AVG Capital e fundador do EDUCA$, aponta os fundos de investimentos como uma opção interessante. “Eles diversificam o risco ao investir em diferentes ativos. Existem fundos para diferentes perfis de risco e objetivos de investimento”, afirma.
Há ainda possibilidades consideradas bem tradicionais, segundo Sandri, como o investimento em imóveis. “Essa pode ser uma fonte de renda passiva por meio de aluguéis. No entanto, exige um investimento inicial maior e pode ter liquidez baixa”, lembra, acrescentando que é crucial considerar a diversificação, escolhendo diferentes tipos de investimentos para balancear risco e retorno. “É recomendável consultar um planejador financeiro para uma orientação mais personalizada, considerando as especificidades de cada caso”, recomenda.
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