Estadão E-Investidor – As principais notícias do mercado financeiro
  • Imposto de Renda 2022
  • Últimas
  • Mercado
  • Investimentos
  • Criptomoedas
  • Educação Financeira
  • Negócios
  • Comportamento
  • Materiais Gratuitos
  • Newsletters
  • Análises Ágora
  • Colunistas
  • Videos
  • Audios
  • Estadão
  • Ágora Investimentos
Estadão E-Investidor – As principais notícias do mercado financeiro
Assine nossa newsletter
  • Como montar uma boa carteira
  • Guia para investir na Bolsa
  • Os segredos de Buffett
DÓLAR R$ 5,13 +0,00% BBDC4 R$ 18,83 +1,83% EURO R$ 5,24 +0,04% MGLU3 R$ 3,08 -6,12% ITUB4 R$ 25,90 +2,22% GGBR4 R$ 25,25 +2,01% PETR4 R$ 37,23 +2,27% ABEV3 R$ 14,74 +0,41% IBOVESPA 108.651,05 pts +0,23% VALE3 R$ 70,00 +2,58%
DÓLAR R$ 5,13 +0,00% BBDC4 R$ 18,83 +1,83% EURO R$ 5,24 +0,04% MGLU3 R$ 3,08 -6,12% ITUB4 R$ 25,90 +2,22% GGBR4 R$ 25,25 +2,01% PETR4 R$ 37,23 +2,27% ABEV3 R$ 14,74 +0,41% IBOVESPA 108.651,05 pts +0,23% VALE3 R$ 70,00 +2,58%
Delay: 15 min

Ibovespa fecha o pregão em alta pelo sexto dia seguido

Sócio da Verde, Stuhlberger aposta em alta de juros dos EUA

Nubank e PicPay mudam regras de rendimento. Qual a melhor opção?

Educação Financeira

Qual seria o salário mínimo ideal para conseguir viver e investir?

Especialistas em educação financeira explicam como fazer investimentos com poucos recursos

Jenne Andrade jennefer.andrade@estadao.com 14/01/2022, 14:50 ( atualizada: 14/01/2022, 15:00 )
TwitterFacebookWhatsAppLinkedInE-mail
Qual seria o salário mínimo ideal para conseguir viver e investir?
Salário mínimo em 2022 não teve reajuste real. Foto: Pixabay
  • Em um país com inflação de 10%, equilibrar as contas ganhando um salário mínimo já é um grande desafio. Formar uma reserva de emergência e investir se torna um duplo desafio
  • Entretanto, é possível iniciar com poucos recursos, guardando mensalmente pequenas quantias (que caibam dentro da realidade)
  • Investir em educação e capacitação também pode ser um meio de conseguir aumentar a renda

No começo de 2022, o presidente Jair Bolsonaro sancionou o ‘novo’ salário mínimo – que de realmente ‘novo’, não tem nada. O montante passou de R$ 1.100 para os atuais R$ 1.212, o que significa um aumento de 10,18%, abaixo da inflação de 10,42% medida pelo IPCA-15 no ano passado. Em outras palavras, o trabalhador perdeu poder de compra. Mas essa não é a primeira vez que isso acontece.

Leia também

Cursos gratuitos de finanças e investimentos para arrasar em 2022

O último ano em que o salário mínimo teve reajuste acima da inflação foi em janeiro de 2019. Em 2020 e 2021, também não houve aumento real. Segundo o Departamento Intersindical de Estatística e Estudos Socioeconômicos (Dieese), a remuneração mínima necessária para uma família de quatro pessoas (dois adultos e duas crianças) seria de R$ 5.969,17 (dado de novembro 2021).

E se essa situação já torna difícil equilibrar as contas em casa, separar um dinheiro para a reserva de emergência ou para investimentos é algo ainda mais complicado. Entretanto, mesmo árduo, dar o primeiro passo em direção à educação financeira pode ser possível e abrir novos caminhos.

Foi o que aconteceu com Alex Vilela, dono da página ‘empreendedor periférico’, que já conta com mais de 90 mil seguidores no Instagram. Natural de Capão Redondo, em São Paulo, ele teve o primeiro contato com as finanças ainda adolescente, como vendedor de balas nos faróis da região. Hoje ele é parceiro da LTW Consult e Instituto Êxito, voltados para consultoria financeira direcionada ao público de baixa renda.

Na visão de Vilela, educação financeira é essencial, especialmente para quem tem poucos recursos. “Eu tenho a convicção que todo investimento começa com conhecimento. A diferença é quem nasce em uma família mais privilegiada tem mais acesso à informação e educação”, afirma. “O mercado financeiro deveria ter muito mais pessoas de periferia porque nós somos solucionadores de problemas por natureza.”


Além de Vilela, o E-Investidor conversou com as educadoras financeiras Juliana Achcar e Carol Stange. Veja as dicas dos especialistas para começar a investir, mesmo com baixa renda.

Tente renegociar dívidas

Antes de pensar em qualquer tipo de investimento, entenda se você tem dívidas. Até porque, não há nenhum tipo de rendimento que supere o valor cobrado em juros de um cartão de crédito, por exemplo, que podem chegar aos 300% ao ano.

Então, o primeiro passo é elencar suas dívidas e tentar renegociar, se possível. “A pessoa que tem uma renda baixa, tem outros problemas a serem resolvidos antes de começar a investir. Pagar contas, sair de dívidas, tirar o nome do SPC Serasa, tudo isso que é um passo anterior a conseguir investir”, afirma Vilela.

Uma saída que poucos conhecem é a possibilidade de trocar uma dívida ‘cara’ por uma dívida mais ‘barata’. “Dívidas caras são aquelas com juros abusivos, muito altos, como de cartão de crédito ou cheque especial. A pessoa pode tentar negociar um empréstimo consignado, que os juros são um pouco menores, mas sempre com muito planejamento”, explica Achcar.

Separe o que conseguir, não há limite mínimo

Ter uma reserva de emergência é importante para momentos de crise. Por isso, criar o hábito de poupar pequenas quantias ao mês, ou a cada dois meses, poderá fazer a diferença no futuro. Não há limite mínimo, seja R$ 50, R$ 20 ou R$ 5, o importante é ir formando, aos poucos, um pequeno ‘colchão’ para imprevistos.

“Para a pessoa que ganha um salário mínimo, o primeiro passo é sair das dívidas. O segundo passo é fazer um fundo de reserva”, afirma Vilela. “O caminho é esse, começar a se programar e começar com pouco.”

Poupança não é necessariamente uma vilã

Para quem está iniciando nos investimentos e já tem uma pequena reserva de emergência, a Poupança pode ser uma aliada. Mesmo que ela perca para a inflação, é um investimento simples, sem imposto de renda e com liquidez.

“É um meio de saque rápido de dinheiro. A pessoa de baixa renda tem muitos problemas a resolver, como acabar a luz, o gás ou queimar um chuveiro, comprar material escolar, pagar internet. São coisas que por mais que pareçam simples para alguns, o pessoal mais periférico sofre muito com isso. Então o dinheiro tem que estar aplicado em um lugar simples, de resgate imediato”, explica Vilela.

Essa também é a visão de Achcar. “O pessoal demoniza muito, mas se a pessoa não sabe nem por onde começar, a Poupança pode ser um plano inicial de investimento. Claro que não é o plano ideal, tem opções melhores.”

Já para o público que tem um pouco mais de bagagem, investimentos mais conservadores como Tesouro Selic podem ser opções acessíveis. “Investimentos no Tesouro Direto podem ser feitos com valores iniciais abaixo de R$ 100 e investir é, sem dúvidas, um passo essencial para o futuro financeiro de todos”, afirma Stange.

Educação é o melhor investimento

Se há um investimento que pode dar um retorno excepcional é a educação. Para quem tem poucos recursos, ‘investir’ em educação financeira (mesmo que seja por meio de conteúdos gratuitos) e capacitação pode ser a saída para conseguir aumentar a renda.

“Dependendo da situação, é preciso refletir: o que essa pessoa pode fazer para aumentar a renda dela, para conseguir alguma promoção ou um emprego melhor? Começar um pequeno negócio familiar é possível?”, ressalta Achcar.

Conteúdos e análises exclusivas para ajudar você a investir. Faça seu cadastro na Ágora Investimentos

Nossos editores indicam estes conteúdos para você investir cada vez melhor

Como alcançar R$ 1 milhão em diferentes ativos

O que fazer com o 13° salário? Veja dicas para usar o dinheiro extra

  • Conteúdo E-Investidor
  • Dicas financeiras
  • Salário mínimo

Mais do E-Investidor

Mercado
TwitterFacebookWhatsAppLinkedInE-mail

Ibovespa fecha o pregão em alta pelo sexto dia seguido

Mercado
TwitterFacebookWhatsAppLinkedInE-mail

Sócio da Verde, Stuhlberger aposta em alta de juros dos EUA

Educação Financeira
TwitterFacebookWhatsAppLinkedInE-mail

Nubank e PicPay mudam regras de rendimento. Qual a melhor opção?

Mercado
TwitterFacebookWhatsAppLinkedInE-mail

Pacote de Biden prevê US$ 27 bi a projetos verdes; saiba os detalhes

Estadão E-Investidor – As principais notícias do mercado financeiro
TwitterFacebookInstagramYouTubeLinkedIn
Notícias
  • Últimas
  • Mercado
  • Investimentos
  • Criptomoedas
  • Educação Financeira
  • Negócios
  • Comportamento
  • Materiais Gratuitos
  • Newsletters
  • Análises Ágora
  • Colunistas
  • Audios
  • Videos
E-Investidor
  • Expediente
  • Fale com a redação
  • Termos de uso
Institucional
  • Estadão
  • Ágora Investimentos
Estadão
© 2022 - Estadão E-Investidor – As principais notícias do mercado financeiro - Fique por dentro das últimas notícias sobre a Bolsa, Mercado Financeiro e dinheiro. Confira também dicas de investimentos e educação financeira no E-Investidor.
Logo do 'News E-Investidor'

Ao informar meus dados, eu concordo com a Polítia de privacidade de dados do Estadão.

notification icon

Invista em informação

As notícias mais importantes sobre mercado, investimentos e finanças pessoais direto no seu navegador

Informe seu e-mail

Faça com que esse conteúdo ajude mais investidores. Compartilhe com os seus contatos

TwitterFacebookWhatsAppLinkedInE-mail