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Lidar com o dinheiro pode não ser uma tarefa simples, pois é necessário ter uma boa organização, disciplina, além de estabelecer metas e estratégias para manter ou expandir o patrimônio. Para poupar e fazer o dinheiro sobrar no final do mês, o investidor precisa entender quais são as rendas que contribuem dentro de uma casa e também conhecer seus gastos.
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Seja para uma reserva de emergência, uma viagem ou trocar de casa, poupar se torna essencial para transformar qualquer objetivo financeiro em realidade. De acordo com Felipe Castro, CEO da Friday, o dinheiro não está relacionado somente a conquistas materiais, mas também ao aumento da tranquilidade emocional que contribui para a qualidade de vida.
Para isso, contar com uma forte educação financeira é um dos primeiros passos para ter uma relação mais saudável com o dinheiro. Segundo Gabriela Sporch, analista da Toro Investimentos, criar um orçamento e colocar na ponta do lápis tudo aquilo que são gastos fixos, variáveis e quanto de receita se tem é essencial para poder identificar o supérfluo possível de economizar.
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Contudo, manter a disciplina de guardar dinheiro todos os meses não é fácil. Castro revela uma dica para essa situação: categorizar a economia como uma despesa fixa. “Por exemplo, se o investidor deseja comprar uma casa própria e viajar anualmente, ele deve definir metas financeiras claras e factíveis e separar mensalmente uma quantia para cada um dos sonhos. Assim, poderá visualizar quanto falta para alcançar o objetivo e ficará mais motivado a continuar guardando”, comenta.
Em diferentes arranjos familiares, porém, as situações podem variar muito. Conhecer as necessidades financeiras de cada um implica em entender que os valores serão destinados a objetivos diferentes. Por exemplo, a estratégia de controle financeiro para uma brasileiro que mora sozinho pode ser bem distinta da de um casal que une as rendas ou de uma família com filhos.
Além disso, Sporch, da Toro, reforça que na hora de economizar é necessário ter em mente quanto se ganha e quanto se gasta “para a conta sempre fechar no azul”. Em situações de inadimplência, vale identificar aquilo que pode ser cortado nos gastos ou alternativas mais baratas, tentando sempre sobrar algum valor. Também é importante realizar a renegociação de dívidas em aberto, buscando juros menores que facilitem a quitação.
Os especialistas ainda explicam que um patrimônio bem estruturado pode, sim, ser construído por meio de investimentos de economias mensais. Segundo a analista da Toro Invesitmentos, os juros compostos ajudam, com o tempo, a aumentar significativamente o valor do patrimônio de alguém que investe regularmente o dinheiro poupado.
O CEO da Friday também mostra que é possível evitar o descontrole mesmo em caso de imprevistos ou mudança de renda com uma reserva de emergência compatível com o arranjo familiar.
Se você busca uma nova perspectiva em relação as suas finanças, o E-Investidor pediu aos especialistas que revelassem os valores ideais para poupar mensalmente a fim de conquistar seus objetivos em 2024.
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Essas quantias são apenas sugestões e que uma avaliação da sua condição financeira deve ser realizada antes de começar qualquer investimento. Além disso, as simulações foram realizada com base em uma estimativa e as quantias podem variar de acordo com custo de vida, a necessidade e os objetivos de cada investidor.
Para um arranjo familiar unipessoal, ou seja, um indivíduo que mora sozinho, Sporch compreende que os seguintes valores devem ser poupados, considerando rendas e gastos diferentes:
| Renda Mensal | Quantia a ser guardada (%) | Gasto Mensal | Valor a ser guardado por mês |
|---|---|---|---|
| até R$ 4.000 | 20% | R$ 3.200,00 | R$ 800,00 |
| até R$ 8.000 | 50% | R$ 4.000,00 | R$ 4.000,00 |
| até R$ 12.000 | 60% | R$ 4.800,00 | R$ 7.200,00 |
| mais de R$ 20.000 | 70% | R$ 6.000,00 | R$ 14.000,00 |
Castro fez as simulações com a mesma base de renda, porém com economia fixa de 30% para todas as receitas listadas. Além disso, considera que a aplicação será realizada em uma carteira que possui rendimento real (descontada a inflação) de 5% ao ano:
| Renda Mensal | Investimento mensal (30% da renda) | Tempo para juntar (em anos): | |||
|---|---|---|---|---|---|
| R$ 150 mil | R$ 500 mil | R$ 1 milhão | R$ 5 milhões | ||
| até R$ 4.000,00 | R$ 1.200,00 | 8,4 | 20,3 | 30,3 | 59,1 |
| até R$ 8.000,00 | R$ 2.400,00 | 4,6 | 12,6 | 20,3 | 46 |
| até R$ 12.000,00 | R$ 3.600,00 | 3,2 | 9,2 | 15,5 | 38,8 |
| mais de R$ 20.000,00 | R$ 6.000,00 | 2 | 6 | 10,6 | 30,3 |
A analista da Toro Investimentos realizou a seguinte simulação de economias para um casal que não possui filhos:
| Renda Mensal | Quantia a ser guardada (%) | Gasto Mensal | Valor a ser guardado por mês |
|---|---|---|---|
| até R$ 4.000 | 10% | R$ 3.600,00 | R$ 400,00 |
| até R$ 8.000 | 30% | R$ 5.600,00 | R$ 2.400,00 |
| até R$ 12.000 | 50% | R$ 6.000,00 | R$ 6.000,00 |
| mais de R$ 20.000 | 65% | R$ 7.000,00 | R$ 13.000,00 |
Para o CEO da Friday, o investimento fixo para casais sem filhos foi considerado em 25% da renda para todas as situações e também considerando que a aplicação será realizada em uma carteira que rende 5% ao ano (rendimento real):
| Renda Mensal | Investimento mensal (25%) | Tempo para juntar (em anos): | |||
|---|---|---|---|---|---|
| R$ 150 mil | R$ 500 mil | R$ 1 milhão | R$ 5 milhões | ||
| até R$ 4.000 | R$ 1.000,00 | 9,7 | 22,7 | 33,2 | 62,7 |
| até R$ 8.000 | R$ 2.000,00 | 5,4 | 14,4 | 22,7 | 49,4 |
| até R$ 12.000 | R$ 3.000,00 | 3,8 | 10,6 | 17,5 | 42 |
| mais de R$ 20.000 | R$ 5.000,00 | 2,4 | 7 | 12,2 | 33,2 |
Por fim, Gabriela Sporch simula para os casais que possuem dois filhos uma economia que pode variar de 0% a 25% a depender da renda da família. Confira:
| Renda Mensal | Quantia a ser guardada (%) | Gasto Mensal | Valor a ser guardado por mês |
|---|---|---|---|
| até R$ 4.000 | 0% | R$ 4.000,00 | R$ 0,00 |
| até R$ 8.000 | 5% | R$ 7.600,00 | R$ 400,00 |
| até R$ 12.000 | 15% | R$ 10.200,00 | R$ 1.800,00 |
| mais de R$ 20.000 | 25% | R$ 15.000,00 | R$ 5.000,00 |
Felipe Castro considerou, para esta simulação, um investimento fixo de 20% da renda para casais com filhos em todas as situações. No cenário, os resultados são frutos de uma aplicação realizada em carteira com rendimento de 5% ao ano (ganho real):
| Renda Mensal | Investimento mensal (20%) | Tempo para juntar (em anos): | |||
|---|---|---|---|---|---|
| R$ 150 mil | R$ 500 mil | R$ 1 milhão | R$ 5 milhões | ||
| até R$ 4.000 | R$ 800,00 | 11,6 | 25,9 | 37 | 67,1 |
| até R$ 8.000 | R$ 1.600,00 | 6,6 | 16,8 | 25,9 | 53,6 |
| até R$ 12.000 | R$ 2.400,00 | 4,6 | 12,6 | 20,3 | 46 |
| mais de R$ 20.000 | R$ 4.000,00 | 2,9 | 8,4 | 14,4 | 37 |
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