Já imaginou poder investir em um ativo que oferece os ganhos de renda variável, mas com a segurança de renda fixa? Saiba que é possível ter esse conforto ao investir em COE.
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Já imaginou poder investir em um ativo que oferece os ganhos de renda variável, mas com a segurança de renda fixa? Saiba que é possível ter esse conforto ao investir em COE.
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Comercializado desde 2016 no Brasil, o produto costuma ter a duração entre 2 e 5 anos, de modo que é importante entender as principais características de remuneração antes de investir.
Certificados de Operações Estruturadas são emitidos por instituições financeiras e atraem investidores por unirem, em um único produto, as características de renda variável e de renda fixa.
Seu rendimento varia de acordo com diferentes ativos financeiros, por exemplo, ações nacionais e internacionais, índices, ETF, moedas, entre outros. As estruturas podem oferecer proteção do capital investido e até mesmo retorno mínimo garantido.
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“A principal diferença é o potencial de ganhos de renda variável com a segurança de renda fixa em um só produto”, explica Pedro Feitosa, especialista do time de Renda Fixa da Ágora Investimentos.
As emissões de COE possuem algumas características específicas quanto à proteção do seu valor nominal ou valor investido.
Mesmo sendo um tipo de aplicação que apresenta características mais seguras, é necessário conhecer os principais riscos deste tipo de investimento.
Risco de crédito: está relacionado à capacidade do banco emissor de honrar seus compromissos com os investidores, ou seja, ter dinheiro para pagá-los na data acordada. É importante destacar que Certificados de Operações Estruturadas não possuem cobertura do Fundo Garantidor de Crédito (FGC).
Risco de liquidez: a liquidez está associada à facilidade de transformar o ativo em dinheiro. COE costuma apresentar um prazo longo de vencimento e sem a possibilidade de resgate antecipado.
Risco de mercado: está atrelado a mudança nos preços ou parâmetros em razão das oscilações de mercado.
A principal vantagem deste produto é sua flexibilidade na escolha dos ativos, atendendo a diferentes perfis de investidores e diversos objetivos. Vale comentar que COE confere sofisticação e diversificação à composição da carteira dos clientes.
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Quanto a outras vantagens, o especialista da Ágora Pedro Feitosa cita que “COE permite ao investidor diversificar sua carteira, acessando diversos mercados, tanto no Brasil quanto no exterior. Também vale mencionar a possibilidade de investir em produtos sofisticados, normalmente de difícil acesso ao investidor pessoa física, facilitando o processo de composição do portfólio”.
COE de valor nominal protegido é uma oportunidade para investidores que desejam se aventurar no mercado de renda variável, mas não se sentem confortáveis com a volatilidade dos preços ou possuem receio de perder dinheiro.
A tributação de COE segue a tabela regressiva de títulos de renda fixa, que varia entre 22,5% e 15%, dependendo do tempo de aplicação do dinheiro.
Entendendo o funcionamento do produto e estipulando o horizonte de investimento, você pode utilizá-lo para diversificar sua carteira e ter a possibilidade de alavancar seus resultados com uma segurança maior.
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Gostou de conhecer mais um produto de investimento? Na Ágora Academy, plataforma de educação financeira da Ágora Investimentos, você pode saber mais sobre COE e outros produtos de renda fixa no curso “Passo a passo sobre investimentos de renda fixa”.
Este material é distribuído com o objetivo de prover informação e não configura oferta ou recomendação de produto. As informações contidas são consideradas confiáveis na data da sua publicação. Consulte os riscos das operações e a compatibilidade com seu perfil antes de investir, evitando operações inadequadas ou que estejam desenquadradas do seu perfil no momento da adesão. Para mais informações, acesse o site.
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