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(Por Carlos Pegurski/Especial para o E-Investidor) Historicamente, a caderneta de poupança é a forma mais popular de investimento dos brasileiros. Apesar de segura, algumas especificidades de seu funcionamento fazem que ela não seja o investimento mais rentável.
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A boa notícia é que optar por outros ativos não significa abrir mão da segurança. Um exemplo disso é o Tesouro Direto, considerado o carro-chefe entre os ativos mais estáveis.
Quer conhecer mais sobre ele e saber por que ele está na lista de investimentos seguros e rentáveis? Então, atenção: esse é o papel que não pode faltar na carteira do investidor que deseja uma aplicação segura.
O cálculo de rendimento da poupança está atrelado à taxa básica de juros (Selic). Esse índice está fixado em 5,25%, mas se recupera de uma série histórica em queda, que bateu o recorde de baixa em 2020 (2%). Além disso, a alta da inflação fez com que o dinheiro investido em poupanças perdesse poder de compra.
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Nesse cenário, muitos investidores vêm migrando para a aplicação no Tesouro Direto, que apresenta baixíssimo risco e algumas possibilidades diferentes de investimento. O Tesouro Direto foi criado em 2002 e é uma forma que o Tesouro Nacional disponibilizou para que pessoas físicas possam comprar títulos públicos federais.
Investir no Tesouro Direto é como emprestar o dinheiro para a União, sendo muito improvável que o Estado não pague ou venha a falir. Aliás, se isso acontecer, os outros modos de investimento também entrariam em crise.
O Tesouro Direto não deixa a desejar em nenhum dos pilares do mundo dos investimentos, que são: rentabilidade, liquidez e risco.
A rentabilidade é o lucro sobre o seu investimento inicial, a liquidez é a velocidade que você pode resgatar o dinheiro investido e o risco é a chance de seu retorno ser menor que o esperado ou até de haver perda de parte do investimento. Nesse tripé, sempre que a perspectiva de rentabilidade aumenta, o risco também sobe.
O mínimo para investir no Tesouro Direto é de um pouco mais de R$ 30, e há várias modalidades que podem ser escolhidas na hora de investir. No momento da compra, o título já indica a data de vencimento e a previsão do valor devolvido.
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Caso seja necessário retirar o dinheiro antes da data do vencimento (algo que não é recomendado), pode-se revender o título ao governo. Nesse caso, o vendedor recebe apenas o preço do papel no dia sem juros proporcionais — a depender do valor no momento da venda, pode-se até perder dinheiro.
O investimento tem uma taxa de juros fixa, e com isso já se sabe quanto o seu dinheiro vai render.
O rendimento é variável porque é atrelado à Selic e, como rende todo dia, é uma boa opção para reservas de emergência, pois tende a perder menos na retirada, se esta for necessária.
A taxa de juros é composta junto do IPCA e, portanto, varia conforme a inflação. Pode-se também escolher a modalidade com juros semestrais, opção na qual você recebe a cada seis meses os juros do seu investimento e pode resgatá-los ou reinvesti-los.
Com regras bem-definidas e alta previsibilidade, esse tipo de investimento tem atraído novos investidores e até tem feito investidores de perfis diferentes retornarem ao Tesouro Direto.
No mercado financeiro, costuma-se dividir os investidores em três tipos de acordo com o seu perfil: conservador, moderado ou agressivo.
O conservador aceita lucros mais baixos diante de uma segurança maior. O moderado é aquele que costuma diversificar os seus fundos: pode ter uma parte em renda fixa e procurar ações que possam render mais. O agressivo, ao contrário, investe em aplicações de risco e retorno maiores.
Por isso, se o seu perfil é conservador, não há como ignorar a importância do Tesouro Direto; mas, se o seu desejo for diversificar sua carteira, vale a pena ficar de olho nos investimentos a seguir.
Os CDBs (Certificados de Depósito Bancários) funcionam como o Tesouro Direto, mas, em vez de emprestar dinheiro ao governo, empresta-se a instituições financeiras.
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Apesar do risco ser maior (o banco pode falir), ainda é considerado um investimento conservador, uma vez que é coberto pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC), que cobre até R$ 250 mil reais por CPF em caso de falência.
As Letras de Crédito Imobiliário ou do Agronegócio são um empréstimo para investimento em cada uma dessas áreas. Assim, embora tenha baixa liquidez, esse tipo de aporte é considerado seguro. Em ambos os casos, não há incidência de imposto de renda.
Trata-se da compra de uma cota em uma conta de investimentos, gerida por um grupo que aplica o dinheiro nas opções mais rentáveis para garantir o lucro. É considerado de risco moderado porque é possível saber quanto será recebido, portanto, não se trata apenas de uma especulação e sim uma certeza, mas não tem cobertura de FGC.
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