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- É importante considerar opções de renda fixa além da poupança, pois mesmo em um cenário de queda da taxa de juros, esses investimentos continuam sendo vantajosos.
- De acordo com as projeções do último Boletim Focus, a taxa Selic é esperada para atingir 12,25% até o final de 2023, 9,5% em 2024, 9% em 2025 e 8,75% em 2026.
- A manutenção da taxa básica de juros não traz grandes mudanças em relação à rentabilidade dos investimentos de renda fixa.
O Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central anunciou nesta quarta-feira (21) a decisão de manter a Selic, em 13,75%. A taxa básica de juros da economia brasileira segue inalterada desde agosto de 2022, após uma série de aumentos implementados pela autoridade monetária.
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A decisão do Copom não traz grandes surpresas para os investidores de renda fixa. Títulos como o Tesouro Selic e os Certificados de Depósito Bancário (CDBs) estão diretamente ligados à Selic, o que significa que a manutenção da taxa básica de juros não traz grandes mudanças em relação à rentabilidade desses investimentos. Assim como a poupança.
Desde 2012, a regra de rentabilidade da aplicação mais popular do País está vinculada à Selic. Quando a taxa básica de juros fica igual ou abaixo de 8,5% ao ano, o rendimento da poupança corresponde a 70% da Selic mais a Taxa Referencial (TR). Quando a Selic ultrapassa 8,5% ao ano, a caderneta de poupança rende 0,5% ao mês (equivalente a 6,17% ao ano), mais a TR.
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Considerando a atual projeção de que a Selic não atingirá o patamar de 8,5% no curto prazo, as mudanças na taxa de juros esperadas para o segundo semestre não devem ter um impacto significativo no cálculo de rentabilidade da poupança. De acordo com as projeções do último Boletim Focus, a taxa Selic é esperada para atingir 12,25% até o final de 2023, 9,5% em 2024, 9% em 2025 e 8,75% em 2026.
Para analisar o potencial de crescimento de um investimento de R$ 15.000 ao longo do tempo, o E-Investidor consultou a planejadora financeira e sócia da AVG Capital, Ana Paula Carvalho. Com base em uma remuneração anual da poupança de 6,17% somada à TR, considerando que a TR foi de aproximadamente 2% nos últimos 12 meses, os rendimentos projetados para esse investimento inicial são os seguintes:
| Quanto rende a poupança a 8,38% ao ano | |||||
| Rendimento de 6,17% + TR de aproximadamente 2% | |||||
| 1 mês | 6 meses | 12 meses | 18 meses | 24 meses | |
| 0,67% | 4,11% | 8,38% | 12,83% | 17,46% | |
| R$ 15.000,00 | R$ 15.100,50 | R$ 15.552,50 | R$ 16.228,00 | R$ 16.922,50 | R$ 17.619,00 |
| Fonte: Ana Paula Carvalho, planejadora financeira e sócia da AVG Capital | |||||
Carvalho ressalta a importância de considerar opções de renda fixa além da poupança, pois mesmo em um cenário de queda da taxa de juros, esses investimentos continuam sendo vantajosos. “Quando a taxa Selic se aproximar de 11%, títulos como a LFT (Tesouro Selic) serão mais rentáveis do que a poupança para prazos de até 6 meses”, disse.
Para prazos mais longos, os ganhos são ainda mais atrativos, levando em conta a tabela regressiva do Imposto de Renda para investimentos de longo prazo.
APURAÇÃO DE IURI GONÇALVES
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* Conteúdo produzido com ajuda de inteligência artificial (IA)
