Todo mundo se lembra do seu primeiro pagamento. Seja em dinheiro vivo por entregar jornais, ou um valor simbólico por alguma atividade, poucas pessoas esquecem o mundo de potencial que se abre uma vez que começam a ganhar. Então, as pessoas envelhecem e seu potencial de ganhos e prioridades financeiras mudam: elas se veem com um animal de estimação, uma hipoteca, pagamentos de carro, um filho. Talvez sejam promovidas: compram uma casa maior, um carro mais novo, férias para a família são colocadas no cartão de crédito.
De repente, um salário que uma vez os faria se sentir ricos mal cobre o básico. Isso é “aumento do estilo de vida”: quando os gastos de uma pessoa a prendem a uma faixa de renda.
Em um mercado imobiliário apertado, ambiente de taxa de juros relativamente mais alta e aumentos de inflação induzidos por tarifas no horizonte, até mesmo aqueles na extremidade superior da escala de renda estão sendo encurralados por seus gastos.
Mas em um mundo de acompanhar cada influenciador nas redes sociais, está ficando cada vez mais fácil cair na mesma armadilha.
Dinheiro vs significado
Como ex-CEO de uma empresa de investimento com sede em Nova York, Neal Shah coletou relutantemente os marcos do sucesso: o relógio certo, o terno correto, os sapatos de US$ 1.000.
Subindo os degraus de analista de investimentos, para parceiro de fundo de hedge aos 27, para liderar sua própria organização com US$20 milhões em ativos sob gestão [AUM] aos 31, Shah viu sua renda disparar de acordo.
“Em algum momento no final dos meus 20 anos, eu queria uma vida diferente… Mas a cada ano isso continuava sendo adiado — era como algemas de ouro”, lembrou Shah. “Eu realmente não me importo com coisas sofisticadas, mas, estando nessas carreiras, às vezes você é forçado a fazer coisas.
“Logo no início do banco de investimento, aprendi que o tipo de terno que você usa e o tipo de gravata [importam] — como eu era bom no meu trabalho, mas todos os meus chefes me diziam: ‘Você precisa comprar isso e se vestir assim.’
“É apenas uma questão de percepção. Toda a comunidade usa sapatos Ferragamo, mesmo que me desse azia gastar esse tipo de dinheiro.”
Mas, quando a esposa de Shah foi diagnosticada com câncer, a decisão de deixar o mundo das finanças não podia mais esperar.
Desolado com o serviço de cuidados disponível para sua esposa enquanto ele tentava continuar trabalhando, Shah tornou-se um cuidador em tempo integral e o casal mudou-se para a Carolina do Norte — onde conheceram outras famílias que haviam encontrado o mesmo.
Em 2021, Shah lançou a CareYaya Health, que conecta universidades e seus estudantes de medicina com famílias que precisam de apoio. Agora, com mais de 30 universidades, como Duke, Harvard, Stanford e UC Berkley, verificando 28.000 estudantes na plataforma, Shah não está cobrando taxas para conectar cuidadores às famílias e não está recebendo salário do negócio.
“Estou muito satisfeito com minha vida. Financeiramente, as coisas poderiam ter parecido diferentes… e eu teria tido uma vida sofisticada, mas isso não é o que me motiva, então, em certo grau, teria sido mais sem sentido”, acrescentou Shah.
“Há um aspecto de realização além do dinheiro, que é que todas essas famílias que estão lutando com o cuidado, você está ajudando. Você está motivando esses jovens a fazer coisas positivas em sua comunidade — isso tem um valor tremendo que você não pode medir.”
Está só piorando em 2025
Judi Leahy, assessora sênior de riqueza na Citi Personal Wealth Management, disse que até mesmo clientes com “meios significativos” recorrerão a seus assessores de riqueza para ajudar a cortar custos de estilo de vida em 2025.
“As pessoas se envolvem no processo de: você tem dinheiro, mas não está pensando no futuro”, disse Leahy à Fortune. “Meu mantra é quando em dúvida, faça sem. Você não pode sacrificar o tempo todo… se você está ganhando dinheiro e tem essa renda discricionária, então está tudo bem sair e fazer algo por si mesmo, mas isso não deveria fazer parte dos seus gastos rotineiros.”
O aumento do estilo de vida está se tornando mais um problema por causa das redes sociais, acesso mais fácil a bens e serviços e pressão social, acrescentou Leahy, dizendo que o problema é agravado em 2025 por causa da inflação.
“A maior indicação disso é apenas ir às compras no supermercado“, disse Leahy. “Quando você pensa em suas necessidades básicas e seus desejos, quando você vai ao supermercado, é muito fácil gastar em coisas que você realmente não precisa, e os preços realmente saíram do controle.
“Esse é um lugar onde você pode ser completamente preso porque você está acostumado a comprar certas coisas e esses preços subiram exponencialmente e você ainda está no mesmo jogo.”
Pegue até mesmo a compra mais básica de uma dúzia de ovos grandes. Os preços dispararam, chegando a mais de US$ 6 em março de 2025 em comparação com US$ 2,99 um ano antes.
Qualquer pessoa preocupada com seus gastos versus suas necessidades de renda precisa compilar um plano financeiro brutalmente honesto, acrescentou Leahy. “Use os diferentes cenários: se você se aposentar aos 60, se você se aposentar aos 65, se você receber o Seguro Social, se vendermos a casa principal e comprarmos uma casa menor — como isso parece?”
“Tudo isso deve ser levado em conta, e você tem um momento muito sóbrio para dizer ‘Eu posso fazer isso’ ou ‘Meu Deus, é melhor você conseguir um segundo emprego.’ Uma vez que você tem tudo em preto no branco, as coisas se tornam mais reais.”
Deixando tudo para trás
Ao contrário de muitos em sua família, Gene Cabalerro não cresceu com o desejo de empreender, então ele passou uma década feliz em Nashville trabalhando na Dell Technologies.
Seus dias consistiam em trabalho árduo, aproveitando seu apartamento de US$ 3.000 por mês no melhor prédio da cidade, ingressos regulares para esportes no estádio Nissan próximo e fins de semana festejando.
Numa tarde de sexta-feira, alguns anos atrás, olhando para os estacionamentos comerciais ao redor de seu escritório, Cabalerro considerou seu aumento de estilo de vida pela primeira vez. Ele estava contando os barcos de velocidade estacionados nos lotes próximos, rebocados para o trabalho antes de um fim de semana na água.
“Era um lugar divertido para morar, um ótimo ambiente, e você está cercado por pessoas maravilhosas que também estão indo bem. Você só quer acompanhá-los e continuar se esforçando”, relembrou Cabalerro.
Mas então uma oportunidade de investir e liderar a GreenPal — uma plataforma de cuidados com o gramado sob demanda — foi oferecida e o desejo de empreender surgiu.
“Agora estou morando no quarto de hóspedes da minha irmã, e no ano passado fiquei 196 noites em Marriotts pelo mundo”, disse Cabalerro. “Estou no Peru agora, e já tenho seis viagens planejadas este ano. A vida é ótima, só leva aqueles primeiros anos difíceis.”
A história é a mesma para Christopher Kaufman, que deixou para trás sua casa de US$ 1,5 milhão na Califórnia, 401k saudável e estadias em hotéis de alta classe para completar um doutorado e lecionar em universidades.
Kaufman foi em busca de mais independência do que seu papel de seis dígitos na tecnologia lhe proporcionava, mas a decisão de deixar seu emprego foi tornada ainda mais complexa pelo seguro médico que ele proporcionava a ele e sua esposa, que sofre de problemas autoimunes.
“Houve momentos de arrependimento”, ele lembra, particularmente quando o casal estava procurando cobertura de seguro.
Agora vivendo no Vale de Coachella, Kaufman acrescentou: “Lágrimas foram derramadas. Quanto queimamos em nossa aposentadoria? Felizmente, não tivemos que fazer isso, mas chegamos bem perto de dizer: ‘Poderíamos queimar o que construímos’ e isso não fazia parte do plano.
“Com o ensino, agora provavelmente estou ganhando entre 5% e 10% do que eu ganhava. Sou dez vezes mais feliz, mas estou ganhando dez vezes menos dinheiro.”
*Esta história foi originalmente publicada na Fortune.com (c.2024 Fortune Media IP Limited) e distribuída por The New York Times Licensing Group. O conteúdo foi traduzido com o auxílio de ferramentas de inteligência artificial e revisado por nossa equipe editorial. Saiba mais em nossa Política de IA.
