Com o fim do ano se aproximando, é comum que gastos extras com presentes, ceias e viagens sejam aplicados no orçamento, colocando em risco o planejamento financeiro para o próximo ano.
Em um cenário de inflação elevada e juros altos, muitos brasileiros já enfrentaram dificuldades para equilibrar as contas. Segundo a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), realizada pela CNC, a inadimplência atingiu 29,3% em outubro, com destaque para as famílias de baixa renda, onde o índice chega a 37,7%.
Para evitar que os excessos das festas comprometam os seus objetivos financeiros para 2025, os especialistas reforçam a importância de organização e disciplina. “Metas claras e realistas, um orçamento equilibrado e disciplina são fundamentais”, afirma Ricardo Barbieri, diretor da Ágora Investimentos.
Dicas práticas para um fim de ano mais tranquilo:
Para ajudar os leitores a navegarem nesse período com mais segurança, a reportagem apresenta três dicas fundamentais, baseadas no guia “48 dicas para alcançar o sucesso financeiro”, produzido pelo E-Investidor:
1. Invista em conhecimento
A educação financeira é o primeiro passo para tomar decisões mais conscientes. Ao entender os conceitos básicos de finanças e acompanhar o cenário econômico, é possível evitar armadilhas e fazer escolhas mais assertivas.
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Mas engana-se quem pensa que é preciso se tornar uma autoridade no assunto para alcançar o sucesso financeiro. “Não é necessário ser um especialista em economia ou finanças, mas é importante ter conhecimento suficiente para elaborar um plano adaptado às suas necessidades e objetivos”, afirma Marcelo Tangioni, presidente da Mastercard Brasil, no material.
Segundo o executivo, esse “conhecimento essencial” envolve:
- Compreender os conceitos básicos de finanças;
- Acompanhar o cenário econômico;
- Explorar as diferentes opções de produtos financeiros no mercado.
2. Estabeleça metas claras
Definir objetivos específicos, como quitar uma dívida ou formar uma reserva de emergência, ajuda a manter o foco e a evitar gastos impulsivos.
“Metas claras e realistas, um orçamento equilibrado e disciplina são fundamentais”, explica Ricardo Barbieri, diretor da Ágora Investimentos. “Lembre-se de seguir o plano e cuidado com fatores que possam desviar sua rota: tentações de consumo e imprevistos – acredite, eles acontecem”, complementa.
3. Priorize a reserva de emergência
Antes de investir em outros ativos, é fundamental garantir uma reserva financeira para lidar com imprevistos. Essa segurança financeira é a base para construir um futuro mais tranquilo.
Uma reserva de emergência é uma ferramenta financeira essencial, que serve como aviso de qualquer planejamento econômico. Esse não é o tipo de aplicação na qual devemos assumir grandes riscos em troca de grandes retornos. Nem é o caso de abrir mão da liquidez desse ativo. Trata-se de um montante que precisa ser aplicado em opções seguras de renda fixa, preferencialmente com rendimento de 100% do CDI, e com liquidez imediata.
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“Costumo dizer que a reserva de emergência salva vidas”, explica Luciana Seabara, CEO e chefe de análise da Indê Investimentos. “As pessoas têm mania de começar por ações, criptomoedas… Se você precisar resgatar no curto prazo para resolver uma emergência, é muito provável que tenha prejuízo”.
O especialista é enfático ao orientar quem está começando a investir: “só depois de feita a reserva de emergência é que você deve dedicar tempo a outros ativos”, diz.
Além disso, é importante lembrar que qualquer valor usado da reserva deve ser recomposto o mais breve possível, garantindo a preparação para despesas inesperadas no futuro. Esse tipo de investimento é indispensável para quem deseja alcançar estabilidade e equilíbrio financeiro a longo prazo.
Sendo assim, a junção de planejamento financeira, metas claras e educação é o caminho para transformar o novo ano em um período de conquistas, mesmo diante dos desafios econômicos. Assim, as festas de fim de ano podem ser celebradas sem comprometer sua saúde financeira para 2025.
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Colaborou: Gabrielly Bento.
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