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O Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) implementou alterações nas normas do empréstimo consignado, ampliando o prazo para pagamento e proporcionando condições mais acessíveis a aposentados e pensionistas. A novidade, divulgada pelo Ministério da Previdência Social, busca aliviar o peso das parcelas e oferecer maior flexibilidade financeira aos beneficiários.
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Conforme o governo federal, a partir de 7 de fevereiro de 2025, novos contratos de empréstimo consignado poderão ser quitados em até 96 meses, o equivalente a oito anos. Para aqueles que contrataram o crédito antes dessa data, o prazo máximo continua sendo 84 meses (sete anos). A medida visa reduzir o valor das prestações mensais, tornando o pagamento mais acessível e evitando a necessidade de constantes renovações de contratos.
Atualmente, o consignado é uma das principais opções de crédito para segurados do INSS, pois permite o desconto automático das parcelas diretamente na folha de pagamento. Isso garante mais segurança para as instituições financeiras e possibilita a concessão do empréstimo mesmo para quem possui restrições no CPF.
Conforme o E-Investidor, o crédito consignado é uma modalidade de empréstimo amplamente utilizada no Brasil, caracterizada pelo desconto automático das parcelas diretamente no contracheque ou no benefício previdenciário. Esse formato garante juros mais baixos em comparação a outras opções de crédito, já que reduz os riscos de inadimplência para as instituições financeiras.
Uma das principais vantagens desse modelo é a dispensa de avalista, já que a garantia do pagamento é assegurada pelo desconto direto na fonte de renda do tomador. Isso torna a concessão do empréstimo mais acessível, principalmente para aposentados e pensionistas que necessitam de crédito com condições facilitadas.
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Apesar dos benefícios, especialistas recomendam cautela na contratação do crédito consignado. Como as parcelas são automaticamente deduzidas da renda mensal, é essencial planejar os gastos para evitar comprometer excessivamente o orçamento.
Outra questão a ser considerada é a possibilidade de alterações na fonte de pagamento. Em casos de perda do benefício ou desligamento do emprego, a cobrança das parcelas passa a ser feita via boleto ou débito em conta, o que pode impactar a capacidade financeira do tomador.
Para solicitar o crédito consignado, o segurado deve procurar diretamente a instituição bancária de sua escolha, sem a obrigatoriedade de contratar o serviço na mesma instituição onde recebe o benefício. Além dos aposentados e pensionistas, os titulares do Benefício de Prestação Continuada (BPC/Loas) também podem acessar essa linha de crédito.
Atualmente, a taxa de juros máxima permitida é de 1,80% ao mês, mas cada banco pode definir suas próprias condições. Por esse motivo, especialistas recomendam que os interessados façam simulações em diferentes instituições financeiras para identificar a oferta mais vantajosa.
Para solicitar o empréstimo, o beneficiário deve seguir alguns passos:
Atualmente, o limite de juros do empréstimo consignado é de 1,80% ao mês. A segurança desse modelo também reflete na baixa inadimplência: enquanto o percentual de débitos atrasados acima de 90 dias em créditos convencionais foi de 7,88% em janeiro de 2023, no consignado essa taxa foi de apenas 2,25%, conforme dados do Banco Central.
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Colaborou: Gabrielly Bento.
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