Conseguir viver de dividendos, a renda passiva proveniente de investimentos em ações, é o sonho de muitos acionistas. A ideia de obter um valor mensal suficiente para cobrir todas as despesas e, eventualmente, se aposentar mais cedo, soa muito atraente.
Leia também
No entanto, como transformar esse sonho em realidade? Especialistas do mercado financeiro explicam que, embora seja possível, alcançar a meta e conseguir viver de dividendos exige planejamento, disciplina e uma boa dose de educação financeira.
Para começar, de acordo com reportagem do E-Investidor, é fundamental entender o conceito de dividend yield, o indicador que mostra a porcentagem do pagamento recebido por ação. Por exemplo, se uma ação custa R$ 30 e a empresa paga R$ 1 por ação anualmente, o dividend yield é de 3,33%. Este cálculo é simples: divide-se o valor pago por ação pelo preço da ação e multiplica-se por 100.
Publicidade
Imagine uma ação cotada a R$ 30 e que a empresa pagou R$ 1 por ação nos últimos 12 meses. O dividend yield nesse caso seria de 3,33% ao ano, calculado da seguinte forma:
- (R$ 1 / R$ 30) x 100 = 0,0333 x 100 = 3,33%
Louise Barsi, sócia da AGF, defende que para viver de dividendos, é necessário buscar ações que paguem no mínimo 6% ao ano em dividendos.
Quanto devo investir para viver de dividendos?
A quantidade necessária para investir e conseguir viver de dividendos varia conforme o custo de vida de cada pessoa. Bruno Madruga, head de renda variável da Monte Bravo, destaca que não existe um valor fixo: “Não há um valor fixo para viver de dividendos e varia de caso a caso, pois as necessidades financeiras são diferentes.”
Para quem tem um custo de vida de R$ 5 mil por mês, por exemplo, é preciso gerar uma renda anual de R$ 60 mil. Se assumirmos um dividend yield de 6% ao ano, a conta seria: R$ 60 mil / 0,06 = R$ 1 milhão. Ou seja, seria necessário um investimento de R$ 1 milhão em ações que pagam 6% de dividendos anuais. Já para quem necessita de R$ 20 mil mensais, o valor a ser investido sobe para R$ 4 milhões, e assim por diante.
Confira mais exemplos na tabela abaixo:
| Custo mensal | Investimento em boas pagadoras de dividendos |
| R$ 5 mil | R$ 1 milhão |
| R$ 10 mil | R$ 2 milhões |
| R$ 20 mil | R$ 4 milhões |
| R$ 50 mil | R$ 10 milhões |
| R$ 100 mil | R$ 20 milhões |
É importante salientar que conquistar esses valores exige muita disciplina e um plano de investimento sólido. Aportes mensais consistentes são essenciais para alcançar o patrimônio desejado.
“O autoconhecimento para definir a meta de quanto é necessário é o básico para começar”, orienta Romcy. Para quem já possui o capital acumulado, a chave é montar uma carteira diversificada com ações que paguem bons dividendos.
Colaborou: Gabrielly Bento.
