De acordo com o Itaú Unibanco (ITUB3; ITUB4), a adoção do Pix Automático – que começa a operar oficialmente no dia 16 de junho – tem potencial para elevar a adimplência dos pagamentos em até 30%. O banco destaca segurança, redução de custos e simplificação na administração de mensalidades e contas essenciais como benefícios do novo recurso do Pix.
“Nossos estudos mostram que, nestes segmentos, existe um potencial de aumento de até 30% nos pagamentos ao utilizar uma solução de recorrência – quando comparado aos pagamentos avulsos via boleto e QR Code. O Pix Automático, quando for lançado, potencializará esse ganho, dado que ele traz maior abrangência de instituições financeiras e alcance dos clientes pagadores que o débito automático”, explica Angelo Russomanno, diretor de pagamentos para pessoa jurídica do Itaú Unibanco.
Pix Automático é gratuito? Entenda as regras
Marlon Tseng, CEO da Pagsmile, destaca entre as regras anunciadas pelo BC sobre o Pix Automático:
- O Pix Automático é gratuito para usuários, assim como qualquer transação tradicional do Pix;
- Não há um limite para usar o Pix Automático. No entanto, “alguns estabelecimentos podem definir valores máximos por questões de segurança, mas como isso varia de caso a caso, sempre confirme as regras com seu banco”, recomenda o CEO.
- Com essa modalidade, é possível programar pagamentos recorrentes, como conta de luz, água, aluguel e assinaturas. E o usuário pode cancelar ou modificar os pagamentos a qualquer momento pelo aplicativo do banco.
Quais as vantagens do Pix Automático para consumidores e empresas?
Ao ser questionado pelo E-Investidor, o Banco Central reafirmou que o Pix Automático chega ao mercado com um conjunto de diretrizes voltadas a simplicidade, segurança e empoderamento do usuário pagador — reforçando que a adesão ao novo sistema deve partir do consentimento explícito do consumidor. “Acreditamos que há grande interesse dos participantes do Pix em ofertar o produto diante da forte demanda vinda das empresas recebedoras por uma solução para pagamentos recorrentes no âmbito do Pix”, informou o BC, destacando que a funcionalidade nasce de uma pressão real do mercado por uma alternativa mais acessível e flexível aos modelos atuais de cobrança.
Segundo o órgão regulador, o Pix Automático também respeita princípios de gratuidade e transparência: os usuários pagadores, ou seja, os consumidores que autorizam os débitos recorrentes, não poderão ser cobrados pela utilização do serviço. “As regras do produto definem que tarifas podem ser cobradas apenas dos usuários recebedores, que se restringem a pessoas jurídicas”, explicou o BC.
Posso cancelar ou modificar um pagamento Pix Automático?
Outro ponto abordado pelo Banco Central diz respeito à autonomia e ao controle do usuário pagador. O órgão destacou que os clientes poderão gerenciar, cancelar ou revisar autorizações de forma simples, diretamente no aplicativo do banco, em uma área específica para o Pix Automático. “O cancelamento do meio de pagamento utilizado, no caso, o Pix Automático, se dá de forma bem simples e a qualquer tempo no app do banco do usuário pagador”, esclareceu a autarquia. A funcionalidade de gestão dessas autorizações, segundo o BC, deve ser obrigatoriamente oferecida por todas as instituições participantes do Pix.
Além disso, o aplicativo bancário também disponibilizará uma área para consulta de todas as autorizações ativas e pagamentos futuros agendados, permitindo ao consumidor um nível de visibilidade que nem sempre está disponível em modalidades tradicionais como o débito automático ou as assinaturas com cartão de crédito.
Ainda sobre os limites de controle, o Banco Central ressaltou uma funcionalidade especialmente relevante: o consumidor pode optar por não utilizar o limite de crédito da conta em caso de saldo insuficiente para aquele débito — o que evita endividamentos não intencionais. Essa opção deve estar clara no momento da autorização e pode ser modificada posteriormente.
O que muda com a adoção do Pix Automático?
Questionado sobre possíveis impactos do novo sistema nos hábitos de consumo da população, o BC minimizou preocupações de concentração de poder por grandes empresas. “O Pix Automático é apenas um meio de pagamento, como outros que já existem. Não vemos como ele poderia ampliar o poder de grandes empresas sobre os hábitos de consumo da população”, pontuou o Banco Central, reforçando mais uma vez a possibilidade de cancelamento a qualquer tempo como uma das garantias centrais ao pagador.
