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O Tesouro IPCA é um título público federal com rentabilidade atrelada ao Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA) somado a um percentual fixo. Esse índice mensura os movimentos inflacionários e serve de base para calcular o preço de produtos e serviços. Ou seja, trata-se de uma alternativa para pessoas físicas que buscam investimentos em renda fixa 100% digital e têm perfil conservador.
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O título é atualizado pelo Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE) com base em pesquisas de preços e dos impactos deles no orçamento de famílias que recebem entre 1 salário mínimo e 40 salários mínimos. “O poupador tem os recursos ajustados de acordo com um índice que mede a inflação e um percentual fixo, caso mantenha os títulos durante o prazo estabelecido”, afirma o contador Pedro Inácio.
Junto do Tesouro Selic, o Tesouro IPCA integra o programa Tesouro Direto, no qual são negociados títulos públicos. Saiba mais a seguir:
Criado em 2002, o Tesouro Direto envolve a negociação de títulos públicos do Tesouro Nacional, entre eles o Tesouro IPCA e o Tesouro Selic. O investidor empresta dinheiro para o Estado financiar projetos públicos e, em contrapartida, recebe um rendimento.
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Para começar a investir, basta ter Cadastro de Pessoa Física (CPF) válido e ser cadastrado em uma instituição financeira registrada na Bolsa de Valores brasileira (B3), aplicando recursos a partir de R$ 30. O risco é baixo, segundo avaliação de Leandro Pasin, diretor-executivo da Pontte, fintech especializada em crédito imobiliário.
Pode ocorrer a incidência de taxas de custódia de até 0,20% anuais, mas isentas em investimentos de até R$ 10 mil, além de taxas de corretagem e de administração de até 2% ao ano. “Hoje, grande parte não cobra taxa para manutenção dos títulos em custódia”, diz Inácio. Impostos também podem ser cobrados, como o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) e o Imposto de Renda (IR); este último pode ser de:
O investimento pode ser prefixado, com rentabilidade informada na contratação. Isso significa que o investidor sabe o que vai receber no vencimento, ou pós-fixado, com valor corrigido por meio de um indexador, como é o caso do IPCA.
O resgate pode ser feito no dia útil seguinte (D+1); já o valor resgatado depende da correção diária. De acordo com Pasin, este é um ótimo investimento porque garante o retorno acima da inflação. Em um cenário de inflação alta, não se fica tão volátil ao aumento de preços”. Quanto mais tempo aplicado, sem resgatar antes do vencimento, maior é a rentabilidade do ativo, tornando-se excelente a longo prazo.
Ambos os entrevistados avaliam que tanto o Tesouro IPCA quanto o Tesouro Selic são interessantes, mas o investidor precisa diversificar os investimentos.
A rentabilidade do Tesouro IPCA é corrigida por uma variável (o IPCA) atrelada à inflação e somada, ainda, a uma taxa prefixada de juros fixos. Essa opção é indicada para quem não tem pressa para resgatar os valores investidos. Nesse caso, quem decide tirar os recursos antes do tempo deve avaliar a viabilidade do resgate, já que ele é passível de alterações nos valores em razão da inflação vigente.
No site do Tesouro Direto existe uma lista com as instituições e as taxas cobradas. Caso queira conferir se seu banco oferece essa opção de investimento, basta:
Em alguns casos, é necessário buscar uma corretora ou um agente autônomo de investimentos (AAI) para mediar o processo.
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