Quanto os prêmios milionários da Mega-Sena rendem na renda fixa?

As quantias são expressivas e têm potencial para mudar a vida dos ganhadores. Contudo, se o dinheiro for deixado parado na conta, daqui a 12 meses a inflação pode dissolver o montante equivalente ao valor de um apartamento. Nesta reportagem mostrando quanto a inflação poderá desvalorizar o prêmio.

Segundo Myrian Lund, planejadora financeira CFP pela Associação Brasileira de Planejamento Financeiro (Planejar), não há segredo para manter o poder de compra do capital. Com a Selic a 13,75%, os produtos conservadores de renda fixa conseguem remunerar o investidor em praticamente 1% ao mês.

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As três aplicações mais indicadas, segundo Lund, são: Certificado de Depósito Bancário (CDB) com liquidez diária do banco em que o apostador tem conta, desde que pague 100% do CDI (taxa próxima à Selic), o próprio Tesouro Selic ou Fundo DI.

Todos podem proporcionar uma rentabilidade nominal (sem descontar IR) de cerca de 13,65% ao ano para o investidor, bem acima da inflação estimada, de 5,71%. Já para Carol Stange, educadora em finanças pessoais, o ideal é investir em renda fixa atrelada à inflação, como títulos IPCA+ ou CDB IPCA+.

“São títulos que garantem ao investidor na data de vencimento que ele vai receber a variação do IPCA no período e uma rentabilidade prefixada”, afirma Stange.

Veja simulação de quanto os prêmios da Mega-Sena sorteados na última semana, de R$ 6,7 milhões e R$ 3,2 milhões, poderão render em 12 meses:

Para os cálculos, foi considerada uma taxa CDI (Certificado de Depósito Interbancário) de 13,65%, já que ela fica 0,1 ponto percentual abaixo da taxa Selic vigente (13,75%). No Tesouro Selic, CDB e Fundo DI foram considerados uma alíquota de Imposto de Renda de 20% para o período de 12 meses. Ainda no Tesouro Selic, além do IR, foi descontada uma taxa de custódia de 0,2%.

Já no Fundo DI, além do imposto, foi descontada uma taxa de administração hipotética de 0,5%. A poupança é isenta de IR, motivo pelo qual não houve descontos. Além disso, a rentabilidade utilizada foi de 0,7421% ao mês, referente ao 0,5% ao mês mais a taxa referencial que em agosto está em torno de 0,2409%. Por último, a inflação utilizada foi de 5,71%, projetado pelo BC para os próximos 12 meses.

Carteira “genérica” em renda fixa

A planejadora Lund reforça também a importância de conversar com um especialista antes de bater o martelo sobre onde o dinheiro será definitivamente empregado e como será investido.

“O planejador financeiro vai ajudar a organizar a vida: imóvel, dinheiro para aposentadoria desejada, reserva de emergência e reserva para os sonhos. Mas isso requer uma ou mais conversas, entender necessidades e objetivos e pode levar de 15 dias a um mês”, afirma Lund.

Contudo, há algumas orientações gerais para não ver o capital minguar por conta da inflação. Por exemplo, adquirir um imóvel próprio costuma ser uma boa opção para empregar o dinheiro. De mesma forma, fazer uma simulação de renda mensal por um prazo hipotético de 100 anos ajuda a entender quanto do prêmio será necessário guardar para garantir uma vida confortável.

A carteira genérica para aplicar o dinheiro que será guardado, segundo Lund, tem o seguinte formato:

De 30% a 40% em renda fixa DI (ativos pós-fixados atrelados aos juros): nessa primeira categoria, é indicado investir seguindo uma cadência de prazos. Por exemplo, mesclar CDB-DI com liquidez diária com LCI/LCAs (Letras de Crédito Imobiliário e do Agronegócio) com liquidez após 90 dias, LCI/LCA de 1 ano ou 2 anos e CDB-DI de 2 anos, 3 anos e 4 anos.
De 10% a 20% em renda fixa prefixada ( LCI/LCA prefixado e tesouro prefixado)
Cerca de 50% em renda fixa atrelada à inflação (Tesouro IPCA+, CDB IPCA+ e LCI/LCA IPCA+, por exemplo)

Dessa forma, o ganhador poderá ter dinheiro para o curto, médio e longo prazos sem ver a 'sorte' sendo corroída pela inflação.

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