Mais da metade dos brasileiros entrou na crise sem reserva financeira

3ª edição do Raio X do Investidor Brasileiro aponta que 62% da população brasileira não economizou em 2019 e entrou em 2020 sem qualquer reserva financeira para algum tipo de emergência
Especialistas dizem que as pessoas que não economizaram são as que mais precisam devem rever seus hábitos financeiros
Apesar disso, nem todos vão aprender com a experiência e educação financeira de brasileiros tende a continuar baixa

A educação financeira dos brasileiros ainda é muito pequena e a falta dela pode ser muito prejudicial em momentos de crise como o que vivemos. De acordo com a 3ª edição do Raio X do Investidor Brasileiro, realizada pela Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima), 62% da população brasileira não economizou ano passado e entrou em 2020 sem qualquer reserva financeira para algum tipo de emergência.

Segundo especialistas consultados pelo E-Investidor, os números não surpreendem. André Fernandes, superintendente de produtos da Ágora Investimentos, explica que o Brasil ainda é um país em desenvolvimento e faz parte da nossa cultura não se preocupar com o tema.

Assim, Fernandes diz que a situação de quem não economizou se torna bem mais difícil neste momento de incertezas. “No momento de crise onde a renda diminui ou até acaba, eles não tem reserva e estão em mais dificuldades”, afirma o superintendente da Ágora.

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Ana Leoni, superintendente de Educação e Informações Técnicas da Anbima, também concorda com essa visão. Para ela, todos estão sendo afetados de alguma forma durante a crise, mas quem não tinha reserva com certeza está com maiores dificuldades.

“O esforço que estão fazendo para colocar as contas em ordem e diminuir os gastos é muito maior”, diz Ana.

Mudança de hábitos

Para os especialistas, a principal dica para sobreviver ao momento é mudar seus hábitos. Segundo eles, a primeira justificativa para quem está apertado é o baixo rendimento.

Porém, Fernandes destaca que, devido a falta de educação financeira das pessoas, elas continuaram gastando muito mesmo se ganharem mais. “Se a pessoa ganha R$ 2 mil e começar a ganhar R$ 5 mil, se você perguntar para ela como estão as coisas ela vai continuar dizendo que está apertada.”

Dessa forma, eles destacam que, independentemente de quanto é a renda da pessoa, ela deve rever seus hábitos para diminuir seus gastos. “É muito difícil abrir mão das conveniências para colocar o orçamento em dia, mas a crise veio para mostrar que isso é necessário”, diz Ana.

Assim, a superintendente da Anbima afirma que os gastos são a variável mais fácil da pessoa controlar. Por isso, é o primeiro fator que pode ser alterado no momento de crise. “É importante para passar o momento com o mínimo de sequelas possíveis”.

As mudanças de hábitos sugeridas por eles começam desde atitudes pequenas, como tomar mais cuidado com o consumo de energia e água em casa. “Tem que fazer de tudo para passar a tempestade da melhor forma”, completa Ana.

As pessoas vão aprender com a experiência?

Segundo dados da pesquisa da Anbima, apesar do alto número de pessoas que não conseguiram guardar dinheiro em 2019, a quantidade vem diminuindo ano a ano. Em 2018, 67% dos brasileiros não economizaram. Já em 2017 o número era de 68%.

Neste contexto, será que as pessoas vão aprender com a crise e este número vai cair ainda mais ano que vem? Para os especialistas, a resposta é não.

Para eles, mais pessoas ficarão preocupadas com o tema, mas isso não necessariamente significa que elas realmente mudarão sua relação com o dinheiro.

Ana, da Anbima, compara a situação com o hábito de fumar. Segundo ela, hoje as pessoas têm mais consciência das consequências do fumo do que no passado, mas nem por isso elas abandonaram a prática. “A crise vai trazer uma consciência maior da importância da educação financeira, mas isso não significa que vão mudar seus hábitos”.

“A preocupação cresce devido à crise, mas acreditar que o brasileiro começará a guardar dinheiro todo mês pensando a longo prazo é mais um desejo do que uma realidade”, completa Fernandes, da Ágora.

Para justificar esta afirmação, ele compara os hábitos financeiros do brasileiro com sua dedicação a realizar dietas. “As pessoas começam e em menos de um mês desistem”.

Assim, ele ressalta a importância da educação financeira começar em casa para as pessoas entenderem sua importância desde pequenos e terem hábitos mais saudáveis. “Quando a pessoa ganha dinheiro a primeira coisa que ela pensa é que tomar uma cervejinha a mais, por exemplo, não vai impactar sua renda”, completa Fernandes.

Quem tem reserva faz o que?

Segundo os especialistas, os 38% com reservas financeiras também não estão livres de preocupações com seus gastos durante a pandemia. “Despesas são que nem unha e tem que cortar sempre”, diz Ana.

Ela lembra que o objetivo da reserva de emergência é fazê-la durar o máximo possível. Por isso, rever os hábitos é importante para todos, uma vez que ninguém sabe até quando a crise vai permanecer. “Dinheiro é escasso e não deve ser usado com maus hábitos”, finaliza a superintendente da Anbima.

*A pesquisa, com apoio do Datafolha, entrevistou em novembro do ano passado 3.433 pessoas em 149 municípios nas cinco regiões do país, que representam mais de 96 milhões de brasileiros. Todas a partir de 16 anos, pertencentes às classes A, B ou C e economicamente ativas (renda ou aposentadoria)