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O Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central decidiu preservar a atual taxa básica de juros da economia brasileira em 13,75% ao ano nesta quarta-feira (21). A decisão mantém a Selic no mesmo patamar desde agosto de 2022, quando a autoridade monetária interrompeu sucessivos aumentos. O mercado espera que a Selic comece a ser reduzida a partir de agosto deste ano.
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Para os investidores de renda fixa, a manutenção da taxa básica de juros não traz grandes surpresas em relação à rentabilidade de investimentos contratados. Títulos como o Tesouro Selic e os Certificados de Depósito Bancário (CDBs) possuem rendimento vinculado à Selic, portanto, seguem a mesma tendência.
No caso da poupança, a situação não é diferente. A regra de rentabilidade da poupança tem relação com a Selic desde 2012, quando o Banco Central definiu que, quando a taxa básica de juros ficar igual ou abaixo de 8,5% ao ano, o rendimento da poupança seria equivalente a 70% da Selic mais a Taxa Referencial (TR) .E quando a Selic ultrapassa 8,5% ao ano, o rendimento da caderneta é de 0,5% ao mês (ou seja, uma taxa anual de 6,17%), mais a TR.
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Considerando que não há expectativas de que a Selic chegue a 8,5% no curto prazo, mudanças na taxa de juros não devem afetar significativamente o cálculo de rentabilidade da poupança. O último Boletim Focus projeta a taxa Selic em 12,25% para o final de 2023, 9,5% para 2024, 9% para 2025 e 8,75% para 2026.
Nesse contexto, a planejadora financeira Ana Paula Carvalho realizou uma simulação para avaliar os rendimentos de investimento na poupança com valor de R$ 1 mil em diferentes prazos, que variam de seis meses a dois anos. Com base na rentabilidade anual de 8,38% da poupança nos últimos 12 meses, Carvalho considerou uma remuneração de 6,17% ao ano, somada à Taxa Referencial (TR) aproximada de 2% no último ano. Confira:
| Quanto rende a poupança a 8,38% ao ano | |||||
| Rendimento de 6,17% + TR de aproximadamente 2% | |||||
| 1 mês | 6 meses | 12 meses | 18 meses | 24 meses | |
| 0,67% | 4,11% | 8,38% | 12,83% | 17,46% | |
| R$ 1.000,00 | R$ 1.006,70 | R$ 1.041,10 | R$ 1.083,80 | R$ 1.128,30 | R$ 1.174,60 |
| Fonte: Ana Paula Carvalho, planejadora financeira e sócia da AVG Capital | |||||
Com a Selic no patamar atual, Ana Paula Carvalho afirma que investimentos de renda fixa exceto poupança seguem valendo a pena, mesmo em um cenário de queda da taxa de juros. “Quando esta taxa começar a cair para níveis próximos a 11%, uma LFT se mantém atrativa em comparação à poupança para aplicações de até 6 meses”, diz.
APURAÇÃO DE IURI GONÇALVES
* Conteúdo produzido com ajuda de inteligência artificial (IA)
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