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O investimento na poupança continua como uma das principais escolhas do brasileiro. No entanto, essa não é a modalidade que traz a maior rentabilidade — mesmo se comparada a outros produtos de renda fixa. Se mesmo assim essa for a sua escolha de alocação, o E-Investidor fez a simulação do rendimento mensal da caderneta.
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Mas, antes do cálculo, é importante lembrar que quando a taxa básica de juros (Selic) estiver igual ou abaixo de 8,5% ao ano, o rendimento da poupança corresponde a 70% da Selic mais a taxa referencial. Quando a Selic estiver acima de 8,5% a.a, a rentabilidade muda e passa para 0,5% ao mês mais a taxa referencial (TR), que está em 0,07% no mês de julho e em 1,01% no acumulado dos últimos 12 meses.
Trocando por miúdos, considerando a atual Selic e TR, o retorno líquido do investimento mais popular entre os brasileiros fica na faixa de 7,33% ao ano. Com base nessa realidade, uma aplicação de R$ 1 mil na caderneta de poupança deve oferecer um retorno de apenas R$ 73 em 12 meses.
A fórmula para calcular o rendimento mensal da poupança é simples. Confira a simulação do rendimento mensal de R$ 20 mil aplicado na caderneta.
Rendimento mensal = Valor investido × 0,5% + TR
Rendimento mensal = 20.000 x (0,5% + 0,07%)
Rendimento mensal = 20.000 x 0,0057
Rendimento mensal = 114
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Ou seja, aplicando na poupança R$ 20.000, depois de 30 dias o total passará a ser de R$ 20.114. Caso a Selic e a TR se mantiverem as mesmas no mês seguinte, e o montante acumulado não for movimentado, o saldo passará para R$ 20.258,82.
Abaixo, confira simulações com diferentes valores aplicados se for levado em consideração o retorno líquido do investimento de 7,33% ao ano.
A caderneta de poupança ainda permanece como o investimento mais popular entre os brasileiros, mas tem sofrido com os altos volumes de saques por três anos consecutivos. Em 2021, os saques dos brasileiros superaram em R$ 35,4 bilhões os depósitos. Já em 2022 e em 2023, as retiradas foram de R$ 103,2 bilhões e R$ 87,8 bilhões superiores aos novos aportes, respectivamente, segundo os dados do Banco Central.
O uso da reserva financeira para o pagamento de dívidas em atraso responde pelo principal motivo para esse comportamento. Mas há aqueles que retiraram os recursos da poupança em busca de investimentos com retornos mais atrativos. Um estudo do Banco Central mostrou que o investidor de alta renda está fugindo da caderneta de poupança e levando seu capital para a renda fixa bancária.
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A análise avaliou os dados de 57 milhões de clientes das cinco maiores instituições bancárias do Brasil com ao menos R$ 500 aplicados na caderneta de poupança. Desse grupo, 29,5 milhões de investidores sacaram das contas um valor total de quase R$ 279 bilhões, dos quais R$ 201 bilhões foram realocados em outras opções de investimento.
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