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Com a crescente busca por alternativas de investimento seguras e com rentabilidade acima da poupança, o Certificado de Depósito Bancário (CDB) tem se tornado uma opção atrativa para quem quer fazer o dinheiro render. Mas afinal, quanto rende R$ 1 mil aplicado em um CDB? Para responder a essa pergunta, é importante saber como está o mercado de investimento atualmente.
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Conforme explicado nesta reportagem, as recentes decisões do Comitê de Política Monetária (Copom) e do Federal Reserve (Fed) trouxeram mudanças importantes para os investidores, principalmente aqueles que apostam em renda fixa. Na última quarta-feira (18), o Copom aumentou a taxa Selic em 0,25 ponto percentual, levando-a de 10,50% para 10,75% ao ano, em linha com as expectativas do mercado. A decisão foi motivada por pressões inflacionárias e pela necessidade de estabilização fiscal.
Este ajuste nas taxas de juros afeta diretamente os investimentos de renda fixa no Brasil, tornando títulos como Certificados de Depósito Bancário (CDBs) mais atrativos. Enquanto isso, nos Estados Unidos, o Fed anunciou o primeiro corte nas taxas de juros desde 2020, reduzindo a faixa de 5,25% para 4,75%. Isso reflete uma desaceleração da inflação e do mercado de trabalho americano, o que reduz a atratividade da renda fixa naquele país, favorecendo investimentos brasileiros.
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Segundo economistas, o cenário atual pede uma reavaliação nas estratégias de alocação de recursos, com destaque para os ativos domésticos. Lucas Carvalho, economista especializado em renda fixa, explica que o diferencial entre as taxas do Brasil e dos Estados Unidos agora favorece ainda mais o mercado brasileiro, especialmente em um momento de incerteza externa. Ele reforça que a elevação da Selic torna os investimentos de renda fixa no Brasil mais seguros e com retornos previsíveis.
A alta da Selic beneficia diretamente os investidores de renda fixa, uma vez que os rendimentos desses produtos acompanham o aumento dos juros. Os títulos pós-fixados, que têm rentabilidade atrelada à Selic ou à inflação, são os que mais se beneficiam nesse contexto. No entanto, o líder de alocação da W1 Capital, Victor Furtado, alerta que, apesar do cenário favorável, a Selic futura ainda é incerta, o que pode trazer riscos para quem optar por essa modalidade de investimento.
Por outro lado, Rodolfo Viola, especialista em renda fixa da Ágora Investimentos, destaca que a atratividade dos CDBs e outros produtos de renda fixa depende do perfil do investidor. Para quem precisa de liquidez no curto prazo, ele recomenda aplicações como o Certificado de Depósito Interbancário (CDI). Já para quem busca retornos de longo prazo, o IPCA+ pode ser uma escolha mais vantajosa, já que os juros tendem a cair nos próximos anos.
Os CDBs funcionam como uma espécie de empréstimo que o investidor faz para o banco, recebendo no final do prazo o valor investido acrescido dos juros acordados. Em cenários de juros altos, como o atual, a rentabilidade dos CDBs tende a ser superior à da poupança. Porém, a liquidez desses títulos pode variar de acordo com o prazo estipulado.
Rodolfo Viola, da Ágora Investimentos, alerta que os riscos dos CDBs estão diretamente ligados à saúde financeira da instituição emissora. Diferentemente dos títulos públicos, que contam com a garantia do governo, os CDBs podem carregar o risco de inadimplência do banco. No entanto, o Fundo Garantidor de Crédito (FGC) protege investimentos de até R$ 250 mil por CPF, o que reduz consideravelmente esse risco para a maioria dos investidores.
Mesmo com o risco adicional, os CDBs são uma alternativa atrativa para quem deseja diversificar sua carteira e obter retornos mais elevados. Viola ressalta que os CDBs de bancos de médio porte costumam oferecer as taxas mais vantajosas, mas recomenda cautela na escolha da instituição financeira.
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Com a Selic a 10,75% ao ano, a rentabilidade dos CDBs pode superar facilmente a da poupança. Em uma simulação simples, um investimento de R$ 1 mil em um CDB com 103% do CDI renderia cerca de R$ 1.099,80, sem considerar os impostos. Para quem busca segurança e bons retornos, essa modalidade se apresenta como uma das mais interessantes do momento.
O E-Investidor também realizou simulações para investimentos de R$ 5 mil e R$ 10 mil em CDB. Confira os resultados:
Colaborou: Gabrielly Bento.
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